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3 prestamistas de préstamos personales a considerar si no tiene un puntaje de crédito

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Los préstamos personales se han convertido en una forma versátil y rápida de cubrir grandes gastos por adelantado. Hay muchas cosas para las que puede usar un préstamo personal, incluida una boda, un funeral, una renovación de la casa, la consolidación de deudas o una gran emergencia. Estos eventos pueden costar decenas de miles de dólares y, a veces, si bien puede tener algo de dinero guardado en ahorros, es posible que no sea suficiente para cubrir el costo total. Ahí es donde entran los préstamos personales.

Al igual que con cualquier otra forma de crédito, los prestamistas de préstamos personales generalmente querrán medir la solvencia de los solicitantes al observar sus puntajes crediticios e historial crediticio. Esto puede presentar un problema si no tiene un historial crediticio suficiente. Por ejemplo, si es un recién graduado, probablemente no tenga suficiente historial crediticio para tener un puntaje crediticio. O, si ha estado evitando obtener una tarjeta de crédito o cualquier otra forma de deuda, probablemente tenga un puntaje de crédito bajo (o nulo).

Sin embargo, afortunadamente, algunos prestamistas de préstamos personales aún pueden considerar a dichos solicitantes.

Seleccione algunos prestamistas de préstamos personales que aún pueden aprobar a los solicitantes que no tienen un historial de crédito suficiente para generar un puntaje de crédito. Analizamos factores clave como las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos y los plazos ofrecidos, además de otras características que incluyen cómo se distribuyen sus fondos, los descuentos por pago automático, el servicio al cliente y qué tan rápido puede obtener sus fondos. (Lea más sobre nuestra metodología a continuación).

Selecciones de Select para los mejores préstamos personales si tiene un historial crediticio insuficiente

Compara ofertas para encontrar el mejor préstamo

Al buscar un préstamo personal, puede ser útil comparar varias ofertas diferentes para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones de pago para sus necesidades. Con esta herramienta de comparación, solo tendrá que responder algunas preguntas para que Even Financial determine las mejores ofertas para usted. El servicio es gratuito, seguro y no afecta su puntaje de crédito.

Esta herramienta es proporcionada y funciona con Even Financial, un motor de búsqueda y comparación que lo empareja con prestamistas externos. Cualquier información que proporcione se proporciona directamente a Even Financial y puede usar esta información de acuerdo con sus propias políticas de privacidad y términos de servicio. Al enviar su información, acepta recibir correos electrónicos de Even. Select no controla ni es responsable de las políticas o prácticas de terceros, ni Select tiene acceso a ningún dato que usted proporcione. Select puede recibir una comisión de afiliado de las ofertas de los socios en la herramienta Even Financial. La comisión no influye en la selección por orden de las ofertas.

Mejor en general

Préstamos personales SoFi

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

    5.74% – 21.28% cuando se registra para pago automático

  • Propósito del prestamo

    Consolidación/refinanciamiento de deuda, mejoras en el hogar, asistencia para la reubicación o gastos médicos

  • Montos de préstamo

  • Condiciones

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

ventajas

  • Sin cargos de originación, sin cargos por pago anticipado, sin cargos por pagos atrasados
  • Protección de desempleo si pierde su trabajo
  • Los beneficiarios de DACA pueden presentar su solicitud con un coprestatario solvente que sea ciudadano estadounidense/residente permanente llamando al 877-936-2269
  • Puede tener más de un préstamo SoFi a la vez (permiso estatal)
  • Puede aceptar una oferta de empleo (para comenzar dentro de los próximos 90 días) como prueba de ingresos
  • Los co-solicitantes pueden aplicar

Contras

  • Los solicitantes que sean titulares de una visa de EE. UU. deben tener más de dos años restantes en la visa para ser elegibles
  • No se permiten cofirmantes (solo cosolicitantes)

¿Para quién es esto? Si bien SoFi generalmente acepta un crédito bueno o excelente para sus productos de préstamos personales, los prestatarios pueden solicitar un préstamo a través de un cosolicitante. Un cosolicitante puede ser beneficioso para alguien que tiene un crédito dañado o deficiente o un historial crediticio que es tan insuficiente que es probable que no se le apruebe el préstamo si lo solicita solo. Un cosolicitante ideal tendrá un puntaje de crédito más alto y mayores ingresos. Estos atributos les dicen a los prestamistas que es más probable que los prestatarios puedan pagar el préstamo. El cosolicitante también está financieramente obligado a pagar el préstamo si el otro cosolicitante no realiza los pagos.

SoFi no cobra tarifas de originación, tarifas atrasadas ni tarifas de pago anticipado. Y puede pedir prestado entre $ 5,000 y $ 100,000, lo que hace que SoFi sea una opción atractiva para las personas que necesitan pedir prestado cantidades más grandes para gastos más grandes.

Puede financiar su préstamo el mismo día o el siguiente día hábil, siempre que no necesite presentar una solicitud con información adicional. Además, cuando se registra para un Préstamo personal de SoFi, puede unirse a su plataforma de membresía para aprovechar una gran cantidad de otros beneficios, como asesoramiento profesional, asesoramiento financiero y más.

Lo mejor para pedir prestado pequeñas cantidades

Préstamos personales para principiantes

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deudas, refinanciamiento de tarjetas de crédito, mejoras para el hogar, bodas, mudanzas o atención médica.

  • Montos de préstamo

  • Condiciones

  • Crédito necesario

    Puntaje FICO o Vantage de 600 (pero aceptará solicitantes cuyo historial de crédito es tan insuficiente que no tienen puntaje de crédito)

  • Tarifa de originación

    0% a 8% de la cantidad objetivo

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    El mayor de 5% del monto vencido mensual o $15

ventajas

  • Abierto a prestatarios con crédito justo (puntuación mínima de 600)
  • Aceptará solicitantes que tengan un historial de crédito insuficiente y no tengan puntaje de crédito
  • Sin cargos por pago anticipado
  • El 99% de los fondos de préstamos personales se envían el siguiente día hábil después de completar la documentación requerida antes de las 5 p. m. de lunes a viernes.

Contras

  • Altos cargos por pagos atrasados
  • Tarifa de originación del 0 % al 8 % del monto objetivo (se retiene automáticamente del préstamo antes de que se te entregue)
  • Tarifa de $ 10 para solicitar copias impresas del contrato de préstamo (sin tarifa para copias virtuales firmadas electrónicamente)
  • Debe tener un número de seguro social

¿Para quién es esto? Upstart generalmente aprueba a los solicitantes con un puntaje FICO de 600 o más, pero este prestamista también acepta solicitantes sin historial crediticio, lo que lo convierte en una buena opción para alguien que necesita pedir prestado una cantidad mayor de dinero pero no tiene suficiente historial crediticio. Solo tenga en cuenta que si se le aprueba el préstamo con un puntaje crediticio más bajo (o sin puntaje), es posible que esté sujeto a una tasa de interés más alta.

Puede solicitar montos de préstamo tan bajos como $ 1,000 y hasta $ 50,000. El mínimo de $1,000 hace que el préstamo se sienta un poco más accesible para aquellos que no necesitan pedir prestado demasiado dinero. Por lo general, es mejor solicitar solo lo que necesitará, ya que pedir prestado más dará como resultado pagos mensuales más altos.

Y si bien no hay multas por liquidar su saldo antes de tiempo, Upstart sí cobra una tarifa de originación (hasta el 8 % del monto que pide prestado) y tarifas atrasadas ($15 o el 5 % del saldo adeudado, lo que sea mayor).

Cuando se trata de pagar el saldo, los plazos de los préstamos varían de 36 a 60 meses, lo que puede ser atractivo para los prestatarios que piensan que pueden necesitar un horizonte de tiempo más largo para pagar el préstamo completo.

Lo mejor para términos flexibles

Préstamos personales financieros de OneMain

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deuda, gastos mayores, costos de emergencia

  • Montos de préstamo

  • Condiciones

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

    Tarifa fija a partir de $25 a $500 o un porcentaje que va del 1 % al 10 % (depende de su estado)

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    Hasta $30 por pago atrasado o hasta un 15% (depende de su estado)

ventajas

  • Aprueba a los solicitantes con crédito malo o justo
  • Sin cargos por pago anticipado
  • Préstamos mínimos razonables ($1,500) para necesidades más pequeñas
  • Puede precalificar con una verificación de crédito suave (sin una consulta directa de inmediato)
  • Financiamiento ACH dentro de 1-2 días hábiles (a veces el mismo día con la documentación adecuada)
  • Opción de solicitar un préstamo garantizado (con garantía) a tasas potencialmente más bajas
  • Los prestatarios pueden elegir la fecha de vencimiento de la factura cada mes
  • Los solicitantes pueden presentar una solicitud con un cosolicitante o, si están casados, pueden solicitar un préstamo por separado del cónyuge

Contras

  • Tarifa de originación alta
  • Altas tasas de interés
  • Sin descuento APR por pago automático
  • Sin co-firmantes

Información sobre los préstamos garantizados de OneMain Financial:

Si bien no es obligatorio, a los solicitantes que no califiquen para un préstamo personal no garantizado con OneMain Financial se les puede ofrecer un préstamo garantizado. Un préstamo garantizado permite a los prestatarios que desean utilizar el capital de su automóvil calificar potencialmente para obtener un interés más bajo de esa manera. Las tasas, los términos de pago y los acuerdos varían según el individuo y el estado en el que se aplican. Obtenga más información consultando las ofertas en el sitio de OneMain Financial.

Enlace de OneMain Financial proporcionado por Even Financial.

Los préstamos de consumo de OneMain Financial se ofrecen en 44 estados (no prestamos en AK, AR, CT, DC, MA, RI y VT). Los fondos del préstamo no se pueden utilizar para gastos de educación postsecundaria según lo define la Regulación Z de la CFPB, como gastos de colegio, universidad o vocacionales; para cualquier negocio o propósito comercial; para comprar valores; o para juegos de azar o fines ilegales.

Préstamo de ejemplo: Un préstamo de $6,000 con un APR de 24.99% que es reembolsable en 60 cuotas mensuales tendría pagos mensuales de $176.07.

Condiciones adicionales para ofertas garantizadas: Las ofertas garantizadas requieren un primer gravamen sobre un vehículo motorizado que cumpla con nuestros requisitos de valor, titulado a su nombre con un seguro válido. El prestamista coloca un gravamen sobre la garantía hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Los militares en servicio activo, su cónyuge o dependientes cubiertos por la Ley de Préstamos para Militares no pueden dar en prenda ningún vehículo como garantía.

opciones de financiación; disponibilidad de fondos: los fondos del préstamo pueden desembolsarse mediante cheque o depositarse electrónicamente en la cuenta bancaria del prestatario a través de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) o redes de tarjetas de débito (SpeedFunds). Los fondos ACH están disponibles aproximadamente de 1 a 2 días hábiles después de la fecha de cierre del préstamo. Se puede acceder a los fondos a través de SpeedFunds en la fecha de cierre del préstamo mediante el uso de una tarjeta de débito emitida por un banco.

Los prestatarios en estos estados están sujetos a estos montos mínimos de préstamo: Alabama: $2,100. California: $3,000. Georgia: a menos que sea un cliente actual, monto mínimo de préstamo de $3,100. Ohio: $2,000. Virginia: $2,600.

Los prestatarios (que no sean clientes actuales) en estos estados están sujetos a estos montos máximos de préstamos no garantizados: Carolina del Norte: $7,500.

¿Para quién es esto? OneMain Financial ofrece opciones de préstamo que son mucho menos rígidas en comparación con otros prestamistas. Los prestatarios pueden aprovechar los plazos de pago de entre 24 y 60 meses. Este prestamista generalmente aprueba a los solicitantes con al menos un puntaje de crédito bajo o justo pero, como SoFi, es posible que pueda obtener un co-solicitante a bordo para mejorar sus posibilidades de aprobación si tiene un historial de crédito insuficiente.

Otra cosa que hace que este prestamista sea un poco más flexible es la capacidad de garantizar su préstamo con garantía. Los préstamos personales generalmente no están garantizados. Pero con los préstamos garantizados, un prestatario esencialmente usa otro activo como una «promesa» de que si no paga su préstamo en su totalidad, el prestamista puede confiscar ese activo como garantía. OneMain Financial no solo le brinda esta opción, sino que también le permite recibir una tasa de interés aún más baja. Además, los prestatarios pueden elegir la fecha de vencimiento de sus pagos mensuales.

La tarifa de originación está en el extremo superior: ya sea una tarifa fija entre $25 y $500 o hasta el 10% del monto del préstamo, según el estado en el que viva. Y aunque no hay multas por pagar el préstamo antes de tiempo, hay un cargo por pago atrasado que le costará $30 o hasta un 15% (dependiendo de su estado).

Nuestra metodología

Para determinar qué préstamos personales son los mejores, Select analizó docenas de préstamos personales de EE. UU. ofrecidos por bancos en línea y tradicionales, incluidos…

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