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4 formas de aumentar su puntaje de crédito rápidamente

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Cuando tiene un buen puntaje de crédito, puede obtener mejores términos y tasas de interés más bajas en productos de préstamo y tarjetas de crédito. Pero no siempre es fácil aumentar su puntaje de crédito de la noche a la mañana. Primero, debe considerar por qué su puntaje es bajo.

«Comprender las circunstancias específicas de lo que está afectando su puntaje es su primer paso para comprender cómo aumentar rápidamente su puntaje crediticio», dijo a CNBC Select Jim Triggs, presidente y director ejecutivo de la agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro Money Management International, Inc (MMI). .

A continuación, recibimos consejos de Triggs y un par de otros expertos sobre qué tan rápido puede aumentar su puntaje de crédito y consejos para lograrlo.

1. Pague sus saldos de crédito rotativos

Si tiene los fondos para pagar más de su pago mínimo cada mes, debe hacerlo. Reducir su deuda renovable puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito porque ayuda a mantener baja su tasa de utilización de crédito.

«Cuan rápido [your score can go up] depende de la rapidez con que los acreedores individuales informen el saldo pagado en el informe de crédito del consumidor». Triggs dice. «Algunos acreedores informan dentro de los días posteriores al pago, algunos informan en un momento específico cada mes». Las compañías de tarjetas de crédito generalmente informan el saldo de su estado de cuenta a las agencias de crédito mensualmente, pero esto puede variar dependiendo de su emisor.Puede llamar o chatear en línea con el emisor de su tarjeta para averiguar cuándo informan los saldos a las agencias.

Cuanto antes pueda pagar su saldo cada mes, mejor. También puede realizar varios pagos de su saldo a lo largo del mes para que sea más fácil realizar un seguimiento de sus gastos y mantener su saldo bajo. Y aunque incluso ayuda pagar una parte de su deuda, pagar el saldo total tendrá el mayor y más rápido impacto en su puntaje crediticio.

2. Aumenta tu límite de crédito

Puede aumentar su límite de crédito de dos maneras: Solicite un aumento en su tarjeta de crédito actual o abra una nueva tarjeta. Cuanto mayor sea su límite de crédito disponible general, menor será su tasa de utilización de crédito (siempre y cuando no esté agotando su tarjeta cada mes). Antes de solicitar un aumento del límite de crédito, asegúrese de que no caerá en la tentación de gastar más de lo que puede pagar.

Si está considerando abrir una nueva tarjeta de crédito, investigue de antemano. La frecuencia con la que solicita y abre nuevas cuentas se tiene en cuenta en su puntaje de crédito. Cada solicitud requiere que el emisor de la tarjeta o el prestamista obtenga su informe de crédito, lo que da como resultado una consulta exhaustiva sobre su informe y le resta algunos puntos a su puntaje de crédito.

«Por lo general, el impacto negativo de esos factores es mucho menor que el beneficio para su puntaje de reducir su índice de utilización de crédito», dice Triggs. Solo asegúrese de no solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo y envíe una señal de alerta a los emisores.

Ahora es más importante que nunca investigar antes de solicitar un nuevo crédito porque los emisores pueden tener términos y requisitos más estrictos a raíz de las consecuencias económicas del coronavirus. Verifique cuál es su puntaje de crédito de antemano.

La mayoría de las mejores tarjetas de crédito de recompensas requieren un crédito bueno o excelente para calificar, pero hay algunas tarjetas que se adaptan a aquellos con un crédito menos que estelar. La tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» no tiene ningún cargo*, ofrece devolución de efectivo y permite que los solicitantes sin historial crediticio la soliciten. Si tiene un archivo de crédito, es un factor en el proceso de solicitud. La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards acepta crédito justo o promedio y ofrece 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.

3. Revise su informe de crédito para ver si hay errores

Una forma de aumentar rápidamente su puntaje de crédito es revisar su informe de crédito en busca de errores que puedan afectarlo negativamente. Su puntaje puede aumentar si puede disputarlos y eliminarlos.

Alrededor del 25 % de los estadounidenses tienen un error en sus informes crediticios, por lo que es importante tomarse el tiempo para revisarlos. Algunos errores comunes a tener en cuenta incluyen cuentas fraudulentas o duplicadas, así como pagos mal informados.

«La mayoría de los clientes con los que nos reunimos no han revisado su informe durante el último año y, a menudo, se sorprenden de lo que encontramos para discutir con ellos», dice Thomas Nitzsche, educador financiero de MMI.

Puede obtener un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) semanalmente visitando AnnualCreditReport.com desde ahora hasta abril de 2021.

4. Solicite que se eliminen de su informe de crédito las entradas negativas pagadas

Es posible que tenga una serie de pagos atrasados ​​en su informe de crédito, o tal vez todavía aparezca una cuenta de cobro antigua que ya se pagó. Si este es el caso, pida que se los quiten. (Y si tiene una cuenta de cobro sin pagar, haga de esto una prioridad. Las cuentas de cobro sin pagar pueden afectar negativamente su puntaje).

Este paso puede requerir más tiempo y esfuerzo de su parte, pero podría valer la pena. Triggs sugiere hablar con la agencia de cobranza, el comprador de la deuda o el acreedor original (dependiendo de quién administre ahora su cuenta) para eliminar una cuenta pagada de su informe de crédito.

«Lo más probable es que obtenga mejores resultados utilizando este método con agencias de cobro o compradores de deudas en comparación con el acreedor original», dice.

Intente convencerlos de que no solo muestren la cuenta como pagada, sino que la eliminen por completo, lo que podría tener un impacto mucho mayor en su puntaje de crédito. «Tener incluso una cuenta de cobro pagada o una cancelación pagada en su informe de crédito podría disuadir a los acreedores de otorgarle crédito en el futuro», dice Triggs.

Línea de fondo

Cuando se trata de mejorar su puntaje de crédito, no hay una solución que se adapte a todos.

«Es importante recordar que el viaje crediticio de cada persona es único», dijo Beverly Anderson, presidenta de soluciones globales para el consumidor de Equifax. «Entonces, si bien hay muchos factores que se aplican a la mayoría de los consumidores, no siempre afectarán los puntajes de crédito de todos de la misma manera».

No te pierdas: 4 pasos que puede tomar ahora para ayudarlo a limpiar su informe de crédito

La información sobre la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

Tarjeta de crédito Visa Petal 2 emitida por WebBank, miembro de FDIC.

*La variable APR regular para la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» actualmente oscila entre 13.24% – 27.24%

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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