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8 cargos comunes de tarjetas de crédito y cómo evitarlos

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Si bien las tarjetas de crédito son un gran activo, a menudo vienen con numerosas tarifas que pueden sumar cargos significativos si no realiza un pago, gasta más de su límite o toma otras medidas fuera de las compras normales.

Cuando solicita una tarjeta de crédito, hay muchos términos y condiciones que debe reconocer y, si se aprueba, recibirá un extenso acuerdo del titular de la tarjeta por correo. Estos documentos describen todas las tarifas que se le pueden cobrar al usar su tarjeta de crédito.

Es importante estar al tanto de las diversas tarifas en las que puede incurrir para que pueda minimizar los cargos o evitarlos por completo.

A continuación, desglosamos las tarifas de tarjetas de crédito más comunes y cómo puede evitarlas, ahorrándole potencialmente cientos de dólares.

8 cargos comunes de tarjetas de crédito

1. Cuota anual

2. Cargos por intereses

Las tarjetas de crédito cobran intereses si no paga su saldo en su totalidad en cada ciclo de facturación. El monto de interés que se le cobra se indica en su contrato de tarjetahabiente como su tasa de porcentaje anual (APR).

La mayoría de las tarjetas cobran APR variables, que fluctúan con la tasa preferencial, mientras que algunas tarjetas tienen APR fijas que no cambian con la tasa preferencial. Pero dado que es probable que su APR sea variable, consulte su cuenta en línea y/o su factura más reciente para ver qué APR se le cobra en cada ciclo de facturación.

Tenga en cuenta que ciertas acciones no están incluidas en el período de gracia, como sacar un adelanto en efectivo. En este caso, devengarías intereses desde el día en que retiras el dinero.

Cómo evitar los cargos por intereses: Pagar su factura en su totalidad cada mes es la forma más sencilla de evitar intereses. Si no puede pagar su factura en su totalidad, reduzca sus gastos o considere una tarjeta de 0% APR que no cobra intereses por hasta 21 meses.

Si tiene un crédito justo o promedio, consulte la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, mientras que si tiene un buen crédito o un crédito excelente, puede considerar la tarjeta Visa® Platinum de US Bank.

Tenga en cuenta que las tarjetas de 0% APR brindan temporal alivio de intereses. Todavía requieren que realice pagos mínimos y pague su saldo en su totalidad antes de que finalice el período de introducción para evitar intereses por completo. (Obtenga más información sobre cómo funcionan las tarjetas de 0% APR).

3. Cargo por pago atrasado

4. Tarifa de transacción extranjera

5. Cargo por transferencia de saldo

Cuando transfiere la deuda de una tarjeta de crédito a otra tarjeta, generalmente incurrirá en una tarifa del 3% al 5% por transferencia, con una tarifa mínima de $5 o $10.

Cómo evitar cargos por transferencia de saldo: Si bien las tarifas de transferencia de saldo a menudo pueden compensarse con la cantidad de dinero que ahorra durante el período sin intereses, puede consultar tarjetas que no tienen tarifas de transferencia de saldo. Estas tarjetas generalmente requieren un crédito de bueno a excelente.

6. Tarifa de adelanto de efectivo

Los adelantos en efectivo pueden parecer una manera fácil de obtener efectivo rápidamente, pero tienen costos elevados. Los emisores de tarjetas generalmente cobran una tarifa del 3% o 5% por adelanto en efectivo que puede sumarse si retira cientos de dólares.

Cómo evitar los cargos por adelanto de efectivo: En lugar de sacar un anticipo de efectivo, considere pedir dinero prestado a familiares o amigos o sacar un préstamo personal (que generalmente ofrece mejores condiciones).

7. Cargo por exceso de límite

Los emisores de tarjetas pueden cobrarle por exceder su límite de crédito, aunque la tarifa no puede ser mayor que la cantidad que gasta por encima de su límite. Esta tarifa es un poco diferente a otras porque tiene que optar por aprobarla, de acuerdo con la Ley CARD de 2009. Normalmente, su acreedor niega su transacción cuando intenta gastar por encima de su límite, pero por una tarifa de hasta $35 , puede optar por que se aprueben estas transacciones. Si no se suscribe, el emisor de su tarjeta simplemente rechazará cualquier compra que intente realizar por encima de su límite.

Cómo evitar las tarifas por exceso de límite: No opte por tarifas por encima del límite ya que hay pocos beneficios. Debe evitar gastar hasta su límite de crédito y mantener la cantidad de crédito que usa por debajo del 10%. También puede configurar alertas para cuando se esté acercando a su límite de crédito, de modo que pueda realizar fácilmente un seguimiento de cuánto puede cargar a su tarjeta.

8. Tarifa de pago devuelto

Si programa un pago para la factura de su tarjeta de crédito, pero no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria, su pago puede ser devuelto. Como resultado, el emisor de su tarjeta puede cobrarle un cargo por pago devuelto, generalmente de hasta $40.

Por ejemplo, si programa un pago de factura de $750 con solo $500 en su cuenta corriente, el emisor de su tarjeta podría aplicarle un cargo de $40 que se agregará a su factura.

Cómo evitar cargos por pagos devueltos: Verifique que tenga fondos suficientes en su cuenta bancaria antes de programar cualquier pago.

Línea de fondo

Las tarjetas de crédito cobran muchas tarifas que pueden parecer insignificantes a corto plazo, pero que pueden costarle a largo plazo. Es una buena idea familiarizarse con los cargos que hemos explicado anteriormente y las medidas que puede tomar para evitarlos. Pagar a tiempo, verificar que tenga suficiente dinero en su cuenta bancaria y gastar dentro de su límite de crédito son solo algunas formas sencillas de minimizar las costosas tarifas.

La información sobre la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards y la tarjeta de crédito Capital One® Platinum ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

Tarjeta de crédito Visa Petal 2 emitida por WebBank, miembro de FDIC.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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