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Ahora es el momento de impulsar las contribuciones 401(k) para 2022

Óscar Wong | Momento | imágenes falsas

¿Planeas ahorrar más este año? Hay un límite de aplazamiento de empleados 401(k) más alto para 2022, y ahora es el momento de aumentar las contribuciones, dicen los expertos financieros.

Los empleados pueden canalizar $20,500 a 401(k), 403(b) y otros planes para 2022, en comparación con $19,500 en 2021, gracias a los ajustes del costo de vida del IRS, y los depósitos de actualización para inversores de 50 años o más son de $6,500 .

«Eres inteligente si te lanzas a esto», dijo la planificadora financiera certificada Catherine Valega, consultora patrimonial de Green Bee Advisory en Winchester, Massachusetts. «La mayoría de la gente establece [401(k) contributions] una vez y nunca mires atrás».

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Si su objetivo es maximizar las contribuciones al 401(k) para 2022, puede que valga la pena comenzar temprano, ya que distribuirlo puede ser más manejable que los aumentos de fin de año.

Y más tiempo en el mercado puede ofrecer más potencial de crecimiento, dijo Marguerita Cheng, CFP con sede en Washington, CEO y cofundadora de Blue Ocean Global Wealth y miembro del Consejo Asesor de CNBC.

«Cuanto antes pueda aumentar sus contribuciones, antes podrá tener su dinero trabajando para usted», dijo.

Cuanto antes pueda aumentar sus contribuciones, antes podrá tener su dinero trabajando para usted.

Margarita Cheng

CEO y cofundador de Blue Ocean Global Wealth

Contribuciones anticipadas al 401(k)

Las personas con mayores ingresos también pueden considerar la carga anticipada de contribuciones 401(k) para alcanzar el límite de diferimiento antes de fin de año.

Por ejemplo, si alguien recibe una bonificación de octubre, puede realizar aportes anticipados al 401(k) para maximizar el plan, liberando más pagos netos para noviembre y diciembre.

Sin embargo, antes de maximizar el plan antes de tiempo, necesita saber cómo funciona su 401(k), dijo Valega. Muchas empresas solo aportan fondos de contrapartida cuando difiere parte de su cheque de pago.

En ese caso, no recibirá el aporte equivalente completo del empleador a menos que realice contribuciones al plan 401(k) en cada período de pago.

Sin embargo, otros planes tienen lo que se conoce como «true-up», lo que significa que la compañía calcula la contrapartida del 401(k) anualmente en lugar de cada período de pago.

«Significa que realmente no les importa cuándo pones tu dinero», dijo Valega. «Se asegurarán de que obtengas el partido completo al final del año».

Puede obtener más información sobre su igualación consultando la descripción resumida de su plan 401(k), que cubre cómo funciona la cuenta, o revisando el documento con un asesor financiero.

Razones para no maximizar su 401(k)

Si bien maximizar las contribuciones 401(k) es un objetivo elevado, existen razones por las que puede decidir limitar los aplazamientos después de recibir la contribución equivalente completa de la compañía.

«Esto, por supuesto, puede variar según los objetivos», dijo Marianela Collado, CFP y CPA de Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.

Por ejemplo, si está ahorrando el pago inicial de una casa, puede decidir redirigir los fondos hasta alcanzar su objetivo a corto plazo, dijo.

Del mismo modo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos o no tiene un fondo de emergencia, puede asignar dinero a otra parte antes de aumentar los aplazamientos del 401(k).

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