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Ahorré el 70 % de mis ingresos, me retiré como millonario a los 35, siguiendo 6 reglas

En 2016, después de acumular cerca de $1 millón en ahorros, renuncié a mi trabajo de seis cifras en desarrollo de software y me jubilé a los 35 años. Unos meses más tarde, mi esposa Courtney se unió a mí para jubilarse anticipadamente.

No todos podrán jubilarse a los 30 años, pero lograr la independencia financiera está al alcance de muchos. Puede que no sea fácil, pero no tienes que ser un genio del dinero para llegar allí. (De hecho, luché durante toda la escuela debido a una discapacidad de aprendizaje. Para obtener buenas calificaciones, siempre tuve que trabajar más duro, y más extenso — que mis compañeros de clase.)

Nadie quiere estar en bancarrota por el resto de sus vidas, por lo que incluso si el objetivo no es jubilarse antes de tiempo, todos debemos vivir de acuerdo con estos seis principios básicos para generar riqueza:

1. Haga de la libertad financiera su objetivo número uno

La primera regla es la más importante y tiene poco que ver con el dinero. Se trata de querer alcanzar una meta lo suficiente como para convertirla en tu principal prioridad.

En ese entonces, tenía un gran salario y era bueno en mi trabajo. Pero temía ir a trabajar todos los días. No me gustaba tener un jefe o sentarme en las evaluaciones de desempeño. Las reuniones, los conflictos de oficina y los largos viajes al trabajo eran agotadores. Quería dejar la vida de 9 a 5 y viajar por el mundo. Así que, a mis 20 años, decido hacer de la jubilación anticipada mi objetivo principal.

Me concentré en hacer cambios drásticos en mis hábitos financieros. En lugar de dejar mi dinero inactivo, invertí más. También comencé a ahorrar el 70% de mis ingresos. Al principio fue difícil, pero se hizo más fácil a medida que me recordaba a mí mismo que todo lo que había estado gastando era cosas que no usé o necesité.

Ninguno de los cambios que hice se sintió como un sacrificio, porque sabía que todos estaban en apoyo de mi objetivo. Es como ponerse en forma: solo perderá o aumentará de peso si cambia su dieta y sus hábitos de ejercicio. Y tienes que quererlo lo suficiente como para seguir haciéndolo.

2. Aumente activamente sus ingresos

A pesar de que ganaba seis cifras, siempre estaba pensando en formas en que podría usar mis habilidades para aumentar activamente mis ingresos cuando no estaba en la oficina.

Comencé un sitio financiero y escribí en él constantemente. Eventualmente, estaba ganando un promedio mensual de $1,000 a través del sitio. Courtney y yo también comenzamos un canal de YouTube que documenta nuestros viajes, lo que generó otros $ 400 a $ 500 por mes. Y con el poco tiempo libre que me quedaba, gané unos cientos de dólares extra a través de la escritura independiente.

Pero aun así trabajé duro en mi trabajo diario, porque era mi principal fuente de ingresos. Quería mostrarle a mi jefe por qué merecía un aumento del 10 % o 15 % (que pedí y obtuve dos veces). A la mitad de mi carrera, reuní el coraje suficiente para pedir un gran ascenso. Cuatro meses después, me ascendieron a un puesto de director.

Courtney también obtuvo varios aumentos. Con los dos ahorrando el 70 % de nuestros ingresos combinados, que oscilaban entre $200 000 y $230 000 al año, nos estábamos acercando a la jubilación anticipada.

3. Invierte en valorizar activos

Ahorrar dinero, obtener aumentos de sueldo y dedicarse a otros asuntos por sí solos no lo ayudarán a jubilarse más rápido. Courtney y yo construimos gran parte de nuestra riqueza invirtiendo en la apreciación de activos, como el mercado de valores, bienes raíces, negocios y reliquias u objetos históricos.

La idea detrás de esto es simple. Usted compra un activo por un precio determinado. Con el tiempo, el activo se aprecia (o aumenta) en valor. Y boom, ahora tienes algo que vale más de lo que pagaste.

Pero aquí está la magia: a través del poder del interés compuesto, nuestros activos no se acumulan linealmente. En cambio, la apreciación de los activos aumenta exponencialmente.

Si invierte $ 1,000 y se aprecia un 10% (o $ 100) en un año, entonces su nuevo punto de partida base en el próximo año es $ 1,100. Otra ganancia del 10% es $110, no solo $100. Agregue un par de ceros a eso y comenzamos a hablar de bastante dinero, suficiente para jubilarse.

Durante los años siguientes, gracias a la inversión en la apreciación de activos, aumentamos nuestros ahorros a más de $1 millón. Cuando se trata de invertir, tarde siempre es mejor que nunca. Si no ha comenzado, hay muchos recursos en línea o puede hablar con un asesor financiero de confianza.

4. Automatizar, automatizar, automatizar

Siempre me gusta adoptar el enfoque de no intervención siempre que sea posible, especialmente cuando se trata de dinero.

Muchos empleadores ofrecen planes de jubilación y la mayoría de las empresas harán contribuciones automáticamente directamente de su cheque de pago a sus cuentas de inversión. Una vez que está configurado, nunca más tendrás que preocuparte por eso.

Courtney y yo usamos esto al máximo cuando estábamos trabajando:

  • Contribuimos automáticamente a nuestras cuentas 401(k) e IRA
  • Transferimos automáticamente el dinero de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros
  • Pagamos automáticamente nuestras facturas de tarjetas de crédito

La automatización hará que su vida sea mucho más fácil, ya que no tendrá que depender de la disciplina para pagar las facturas, evitar cargos por pagos atrasados, cargos por intereses o reducciones en su puntaje de crédito.

5. Sepa a dónde va su dinero

Una de las formas más efectivas de eliminar la deuda es saber exactamente a dónde va su dinero. Cada centavo importa. Este es un principio básico, pero muchas personas carecen de la disciplina para sentarse una vez al mes y revisar sus gastos.

Algunas acciones simples pueden marcar una gran diferencia en sus finanzas:

  • Mire sus facturas en lugar de tirarlas a un lado. Asegúrese de comprender todos los elementos de su factura.
  • Los gastos «divertidos» deben venir después de pagar sus facturas y financiar sus cuentas de jubilación.
  • No ignores los pequeños gastos. Pueden decirle mucho sobre qué hábitos de gasto están trabajando en su contra. Los cafés de la mañana, los almuerzos fuera y tomar una bolsa de carne seca, por ejemplo, todo se suma a lo grande.
  • Las suscripciones mensuales son notoriamente olvidadas. Asegúrese de saber cuánto cuestan y si realmente los usa o no.

6. Desapégate de las cosas que no necesitas

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