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Cómo el software de finanzas personales lo ayuda a sacar más provecho de su dinero

¿Sabes qué señalan los expertos en salud mental como la mayor causa de estrés en los Estados Unidos hoy en día? Si dijiste «dinero», entonces ding, ding, ¡tenemos un ganador!

Tres de cada cuatro adultos de hoy informan sentirse estresados ​​por el dinero al menos parte del tiempo. A las personas les preocupa no tener suficiente dinero o si están utilizando el dinero que tienen de la mejor manera posible.

O tu dinero está a cargo de ti o tú estás a cargo de él, no hay término medio. El uso de algún tipo de software de finanzas personales puede ayudar a aliviar parte de ese estrés monetario y permitirle administrar mejor su dinero de manera efectiva. Sin él, es posible que solo esté preparándose para una preocupación financiera constante. La vida ya es lo suficientemente dura y no hay necesidad de hacerla más difícil simplemente esperando que sus problemas de dinero se resuelvan a su favor. Pista: no lo harán.

Esta guía lo ayudará a comprender cómo el software de finanzas personales puede ayudarlo mejor tanto a lograr objetivos financieros a largo plazo como a administrar los aspectos cotidianos de la vida.

Ya sea para hacer un seguimiento del plan de ahorros para el fondo universitario de su hijo o asegurarse de que no estará en números rojos con el presupuesto mensual para comestibles, el software de finanzas personales mantiene toda esta información en un lugar conveniente.

¿Qué es exactamente el software de finanzas personales?

Piense en ello como el tablero de su automóvil. Tienes un velocímetro que te dice qué tan rápido vas, un odómetro que te dice qué tan lejos has viajado y luego otros indicadores que te dicen cosas como cuánta gasolina hay en el tanque y la temperatura del motor. El software de finanzas personales es esencialmente lo mismo para su dinero.

Cuando instala este software en su computadora, tableta o teléfono inteligente, ayuda a realizar un seguimiento de su dinero: cuánto ingresa, cuánto sale y su crecimiento. La mayoría de los programas de software de finanzas personales mostrarán su presupuesto, gastos, inversiones, facturas, cuentas de ahorro e incluso planes de jubilación, niveles de deuda y puntaje crediticio.

Cómo conduce a la mejora financiera

No debería sorprendernos, pero las personas que controlan regularmente sus finanzas terminan siendo más ricas que las que no lo hacen. Cuando eras niño, llevar un registro de todo tu dinero en una alcancía de porcelana era bastante fácil. Sin embargo, a medida que envejecemos, nuestro dinero se distribuye en cosas como pagos de automóviles, hipotecas, fondos de jubilación, impuestos y otras inversiones y deudas. Todas estas cosas hacen que el seguimiento de nuestro dinero sea mucho más complicado.

Algunos tipos de software de finanzas personales pueden ayudar a que las cosas sean un poco menos complicadas, preparándolo para cumplir con los objetivos financieros y eliminando parte del estrés asociado con el dinero.

Incluso si ya tiene un planificador financiero certificado (CFP), algún tipo de software de finanzas personales puede ser de gran beneficio. Mientras que los CFP se enfocan en el panorama general de su dinero, no manejan los aspectos cotidianos que determinan su salud financiera general.

Tampoco es tan complicado como podría pensar y puede eliminar gran parte del tedio que conlleva hacer todo en una hoja de cálculo de Excel o con un bloc y un lápiz.

Tipos de software de finanzas personales

Cuando se trata de software de finanzas personales, generalmente se divide en dos categorías: preparación de impuestos y administración de dinero.

El software de preparación de impuestos, como Turbo Tax y el software de H&R Block, puede ayudar con todo, desde la declaración de impuestos sobre la renta hasta las normas y reglamentos del IRS e incluso los planes patrimoniales. Además, existe el beneficio de presentar la solicitud en línea y obtener su cheque de reembolso mucho más rápido que si enviara sus formularios por correo después de esperar en la fila en la oficina de correos.

Sin embargo, a los efectos de este artículo, nos centraremos más en el software de finanzas personales que ayuda con la administración del dinero.

El software de finanzas personales de administración de dinero lo ayudará a ver la salud de su flujo de efectivo, pagar deudas, pronosticar gastos y ahorros, realizar un seguimiento de las inversiones, pagar facturas y hacer una serie de otras cosas que hace 30 años prácticamente habrían requerido un equipo. de contadores

Cuándo usar software de finanzas personales

Hasta ahora hemos repasado qué es exactamente el software de finanzas personales y cómo puede ser un beneficio para su dinero. El siguiente paso lógico en toda esta ecuación es determinar cuándo debe usarse y cuál es la mejor manera de comenzar a usarlo.

A continuación se presentan cuatro de las formas más comunes y prácticas de utilizar el software de finanzas personales. Si todos o alguno de estos se aplican a usted y su dinero, entonces descargar algún tipo de software de finanzas personales será una decisión inteligente.

1. Tiene varias cuentas

Es muy probable que cuando se trata de su dinero, esté en más de un lugar. Claro, probablemente tenga una cuenta corriente, pero también puede tener una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario y cuentas de jubilación como una IRA o 401k.

Si usted es como el estadounidense promedio, probablemente también tenga dos o tres tarjetas de crédito. El cincuenta por ciento de los estadounidenses tampoco son leales a un solo banco y distribuyen su dinero en varios bancos.

En lugar de pasar horas escribiendo cada detalle de cada cuenta que tiene en una hoja de cálculo, muchos programas le permiten importar fácilmente la información de su cuenta. Esto ayudará a eliminar cualquier error y le dará una vista panorámica de todo a la vez.

2. Quiere automatizar algunos o todos sus pagos

Por favor, no diga que todavía está escribiendo cheques en papel y tirando cada factura en el buzón. Si bien es noble que esté haciendo su parte para mantener empleados a los trabajadores postales, llevamos 18 años en el siglo XXI y literalmente puede pagar todas las facturas en línea ahora.

No es necesario iniciar sesión en todas las cuentas que tenga y escribir su número de ruta tampoco.

Con el software de finanzas personales puede programar pagos y transferencias automáticos entre todas sus cuentas importadas. Las transferencias automáticas ayudarán a garantizar que tenga los fondos necesarios en la cuenta correcta para garantizar que todas las facturas se paguen en la fecha adecuada. Los cargos por pago atrasado son molestos y no hacen más que costarle dinero. Es hora de que les digas adiós de una vez por todas.

3. Necesita optimizar su presupuesto

Quizás la mejor característica del software de finanzas personales es que le permite rastrear todo lo que entra y sale de su billetera virtual.

Casi todas las marcas de software de finanzas personales que existen tienen gráficos y tablas fáciles de leer que le permiten realizar un seguimiento de cada centavo que gasta o gana, si así lo desea. Es posible que se sorprenda mucho cuando vea cuánto gastó en comer fuera el mes pasado o si derrochó un poco más de lo que debería en regalos de Navidad el año pasado.

Todos los negocios exitosos del planeta tienen un presupuesto y el uso de un software de finanzas personales puede ayudarlo a reducir sus gastos de maneras que afectan su vida cotidiana.

4. Tienes objetivos específicos que cumplir

Tal vez sea pagar una deuda o ahorrar para algo como unas vacaciones en Europa. Cualquiera que sea su objetivo financiero, ya sea a corto o largo plazo, los programas de software de finanzas personales son una de las formas más inteligentes de alcanzar esos objetivos.

Puede hacer de todo, desde configurar alertas de gastos para notificarle cuando está por encima del presupuesto hasta automatizar qué porcentaje de su cheque de pago se destina a cosas como inversiones para la jubilación. El software de finanzas personales que elija debe mostrarle exactamente qué tan cerca está de alcanzar esos objetivos en un momento dado.

Cómo empezar

Desde AceMoney hasta Mint y Quicken, no hay escasez de aplicaciones de software de finanzas personales. Muchos de estos programas se pueden descargar gratis y le permitirán pagar facturas, invertir, monitorear su patrimonio neto y su perfil crediticio, e incluso obtener un préstamo con solo deslizar un dedo.

Es posible que otros programas solo le ofrezcan servicios limitados y requerirán una tarifa o suscripción única para desbloquear todo lo que ofrecen. Estas tarifas a menudo pueden variar desde tan solo dos dólares a 50 dólares al mes.

Lo mejor es comenzar con la versión gratuita y luego evaluar si puede lograr todo lo que desea o si vale la pena explorar una de las opciones pagas. A menudo, los programas de suscripción vienen con la asistencia de expertos en inversiones y planificación financiera, por lo que puede ser un beneficio real.

Al decidir qué programa de software de finanzas personales usar, también es importante tener en cuenta cuántas cuentas desea monitorear. Ciertos programas limitan la cantidad de cuentas que puede agregar. Asegúrese de que si tiene que monitorear cuentas corrientes, de tarjetas de crédito y de inversión, elija un servicio que pueda monitorearlas todas.

Finalmente, cuando busque el software de finanzas personales adecuado que satisfaga sus necesidades, asegúrese de sentirse cómodo con la interfaz del programa. No se debe esperar que reconozca todas las funciones al instante, pero si las funciones no le parecen legibles y manejables para usted, entonces no es tan probable que las use y obtenga todos los beneficios.

Pensamientos finales

El software de finanzas personales puede ser de gran ayuda para ayudarlo a tomar el control de su dinero y alcanzar sus objetivos financieros. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos se centran más en la elaboración de presupuestos y el seguimiento de gastos, mientras que otros dan prioridad a las carteras de inversión y los impuestos sobre la renta. Explore varios programas diferentes y lea las reseñas para encontrar el adecuado para usted.

Hoy en día, administrar las finanzas personales de una manera segura que permite al usuario tener una representación visual en tiempo real de su dinero es más fácil que nunca. Con las numerosas aplicaciones que existen, tanto gratuitas como basadas en suscripción, no hay razón para que cada persona no pueda tomar el control de su dinero y asegurarse de que está haciendo movimientos de dinero inteligentes.

Crédito de la foto destacada: rawpixel a través de unsplash.com

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