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Cómo elegir su estado civil para efectos de la declaración de impuestos

Ciertos acontecimientos de la vida, como casarse, lo impulsarán a cambiar su estado civil para efectos de la declaración de impuestos.

Si bien inicialmente puede parecer una tarea, generalmente es un proceso sencillo. Y dependiendo de sus circunstancias, puede ahorrarle dinero cuando llegue la temporada de impuestos.

Su estado civil determina factores importantes, como sus tasas impositivas y la deducción estándar, que es la cantidad de ingresos que no está sujeta al impuesto federal sobre la renta. Por lo tanto, tener el estado civil correcto puede ayudarlo a obtener el mayor reembolso.

Cambiar su estado es simple. «Todo lo que tiene que hacer es modificar su estado civil cuando presente su declaración de impuestos», dice Marguerita Cheng, planificadora financiera certificada, directora ejecutiva y cofundadora de Blue Ocean Global Wealth.

Si desea realizar cambios en la cantidad de impuestos que retiene por cheque de pago, puede enviar un nuevo W-4 a su empleador. «Puedes hacer esto durante todo el año, no solo cuando presentas tus impuestos», agrega Cheng.

Antes de realizar el cambio, primero debe determinar su elegibilidad para los diversos estados civiles. Para las personas casadas con un cónyuge vivo, hay dos formas de presentar:

  • Casado que presenta una declaración conjunta (MFJ): Presentar en conjunto significa presentar una sola declaración, que incluirá los ingresos y las deducciones de ambos cónyuges.
  • Casado que presenta una declaración por separado (MFS): Cada persona presenta su propia declaración, manteniendo separados los ingresos y las deducciones.

Esto es lo que dicen los expertos sobre la presentación conjunta o por separado, además de consejos sobre cómo decidir qué es lo mejor para usted.

Los beneficios de cambiar su estado a ‘casado que presenta una declaración conjunta’

La presentación conjunta generalmente brinda a las parejas casadas la mayor cantidad de exenciones de impuestos.

Los tramos impositivos para 2020 muestran que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta solo pagan un 10 % sobre sus primeros $19,750 de ingresos imponibles, en comparación con aquellos que presentan una declaración por separado, que solo reciben esta tasa del 10 % sobre los ingresos imponibles hasta $9,875. Después de eso, las tasas continúan aumentando de forma marginal.

Además, el IRS ofrece a los cónyuges que presentan conjuntamente una de las deducciones estándar más grandes cada año, según TurboTax. En 2019, la deducción estándar para una pareja casada que presenta una declaración conjunta es de $24,400. Por el contrario, para quienes presentan una declaración por separado, la exención fiscal es de solo $ 12,200, que es lo mismo que para las personas solteras.

Otra razón para considerar la presentación conjunta es que los contribuyentes conjuntos a menudo son elegibles para recibir ahorros significativos en forma de créditos fiscales, como:

Siempre que haya estado casado antes del 31 de diciembre de 2019, es elegible para declarar sus impuestos en forma conjunta, «independientemente de si estuvo casado todo el año o no», explica Cristina Guglielmetti, planificadora financiera certificada y fundadora de Future Perfect Planning. .

Cuándo tiene sentido presentar una declaración como ‘casado que presenta una declaración por separado’

Si bien «casi siempre es mejor presentar una declaración conjunta debido a una menor responsabilidad fiscal en general», hay «situaciones muy específicas» en las que vale la pena presentar declaraciones por separado, dice Guglielmetti.

Aquí hay cuatro situaciones en las que presentar una declaración por separado sería la mejor opción:

1. Usted o su cónyuge tienen una deuda de préstamo estudiantil alta o impaga: Si uno de ustedes ha incumplido con sus préstamos estudiantiles, lo que significa que no los ha pagado en 270 días o más, debe considerar presentar una declaración por separado, explica Malik S. Lee, planificador financiero certificado con sede en Atlanta en Felton and Peel. Eso se debe a que, en este caso, su reembolso de impuestos conjunto podría terminar siendo desviado a través del Programa de Compensación del Tesoro y destinado a la deuda impaga, lo que significa que ninguno de los dos recibiría un reembolso. Sin embargo, si hubiera presentado una declaración por separado, al menos uno de ustedes tendría un reembolso.

«Si tiene préstamos estudiantiles federales y está en un plan basado en los ingresos, lo que significa que el monto que paga por sus préstamos cada mes se basa en su salario, podría tener sentido considerar presentar una declaración por separado de su cónyuge. De esa manera, su ingreso es no se considera en el cálculo del reembolso», dice Guglielmetti.

2. Uno de ustedes tiene facturas médicas excesivas: Cuando usted o su pareja se enferman, «generalmente pueden deducir sus gastos médicos por encima de un umbral de sus ingresos», dice Guglielmetti.

En 2019, el IRS permite a los contribuyentes deducir los gastos de atención médica calificados no reembolsados ​​del año que excedan el 7.5 % de su ingreso bruto ajustado (AGI).

Si tanto usted como su cónyuge obtienen ingresos y presentan una declaración conjunta, sus gastos médicos tendrían que ser más altos para poder hacer deducciones. Pero si presenta una declaración por separado, de modo que su declaración de impuestos refleje solo uno o sus salarios, «alcanzará el umbral más rápido y podrá deducir más de esos gastos antes», dice Guglielmetti.

Por ejemplo, si usted y su cónyuge presentan una declaración conjunta y ganan un AGI combinado de $100,000, tendría que acumular más de $7,500 en facturas médicas antes de poder comenzar a deducir cualquiera de estos gastos. Por el contrario, si elige presentar una declaración por separado con un AGI de $40,000, el total de su factura médica solo tendría que exceder los $3,000, que es el 7.5% de $40,000.

3. Te vas a divorciar: Si cree que se va a separar de su cónyuge y desea «evitar la responsabilidad con su cónyuge por los impuestos sobre sus ingresos», debe considerar presentar una declaración por separado, dice Edward Zollars, un contador público certificado (CPA) con sede en Phoenix, Arizona. .

Al presentar una declaración conjunta, «cada cónyuge es responsable de la totalidad del impuesto adeudado», agrega Guglielmetti. «Por lo tanto, incluso si sus otras finanzas están separadas, si presenta una declaración conjunta y su cónyuge no paga (o comete fraude fiscal), usted es responsable. Presentar una declaración por separado mantiene separadas esas responsabilidades y usted solo es responsable de su propia .»

4. Si ahorraría más en sus impuestos presentando una declaración por separado: Esto puede parecer una obviedad, pero si ejecuta los números y la presentación por separado le ahorraría más dinero, entonces probablemente debería ir por ese camino.

Para averiguar qué estado le beneficiaría más, «puede realizar una comparación lado a lado, o hacer que su preparador de impuestos lo haga por usted, con los resultados de cada estado civil», dice Guglielmetti. «Se le permite elegir el estado que más le beneficie, y puede elegir un estado diferente cada año haciendo la misma evaluación cada vez».

Si aún no está seguro de qué estado tiene más sentido para usted, debería «considerar obtener asesoramiento fiscal experto de un CPA o un agente inscrito», que es un profesional de impuestos con licencia federal, dice Kaleb Paddock, un planificador financiero certificado en Diez Talentos Planificación Financiera. «Esto podría ser clave para comprender qué debe hacer o si debe cambiar su estado, ya que hay muchas variables en esta decisión».

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