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Cómo pagar 0% de impuestos sobre ganancias de capital con un ingreso de seis cifras

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Después de un año de crecimiento bursátil de dos dígitos, los inversores pueden estar buscando sacar provecho de algunas ganancias de las cuentas de corretaje. Y algunos contribuyentes pueden obtener ganancias sin una factura de impuestos, incluso con un ingreso de seis cifras, dicen los expertos.

«Mucha gente no sabe que hay una tasa impositiva del 0 % sobre las ganancias de capital a largo plazo, según el nivel de otros ingresos», dijo Dale Brown, presidente de la junta directiva de Salem Investment Counselors en Winston-Salem, Carolina del Norte. , que ocupó el segundo lugar en la lista FA 100 de 2021 de CNBC.

Las tasas de ganancias de capital a largo plazo son del 0 %, 15 % o 20 %, y las parejas casadas que presentan declaraciones juntas caen en el tramo del 0 % para 2021 con un ingreso imponible de $80,800 o menos ($40,400 para inversionistas solteros).

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Aquí hay un vistazo a otras historias que impactan el negocio de los asesores financieros.

Los umbrales del 0% aumentan a $83,350 para contribuyentes conjuntos y $41,675 para contribuyentes individuales en 2022.

Por ejemplo, supongamos que una pareja casada que presenta una declaración conjunta genera un ingreso bruto conjunto de $100,000 para 2021.

Con la deducción estándar de $25,100, común para contribuyentes conjuntos, el ingreso imponible de la pareja se reduce a $74,900, que está por debajo del umbral de $80,800 para el 0% de impuestos sobre ganancias de capital a largo plazo.

Si la pareja tiene deducciones detalladas superiores a $25,100, como impuestos estatales y locales, gastos médicos o donaciones caritativas, pueden reclamar una deducción más alta y obtener más ingresos mientras se mantienen por debajo de los límites, dijo Brown.

He tenido clientes con ingresos bajos de seis cifras que, debido a la composición de sus ingresos, no pagaron absolutamente ningún impuesto federal.

dale marrón

Presidente de la junta de Salem Investment Counselors

Y dependiendo del tipo de ingresos de la pareja, existe la posibilidad de una factura de impuestos aún más baja.

«He tenido clientes con ingresos bajos de seis cifras que, debido a la composición de sus ingresos, no pagaron absolutamente ningún impuesto federal», dijo Brown, explicando cómo alguien con solo ganancias de capital a largo plazo, dividendos calificados y bonos municipales exentos de impuestos el interés puede no tener ingresos imponibles.

Otra estrategia es que alguien por debajo del umbral puede vender un activo rentable, no pagar impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo y volver a comprar la inversión por la llamada «base intensificada», ajustando el precio de compra al valor actual para impuestos más bajos en el futuro, dijo Brown.

Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta cuánto venden de una cartera sujeta a impuestos, ya que la táctica aumenta los ingresos y puede superar los umbrales o desencadenar otras consecuencias, dijo.

«Los inversores deben pedirle a su preparador de impuestos que realice una proyección para este año para ver exactamente dónde se encuentran entre los soportes», dijo Juan Ros, planificador financiero certificado en Forum Financial Management, LP en Thousand Oaks, California.

Puede haber formas de reducir los ingresos imponibles lo suficiente como para caer dentro del rango del 0%, como hacer contribuciones 401(k) o depósitos en cuentas de ahorro para la salud, dijo Ros.

Sin embargo, hay otros costos de oportunidad a considerar, dijo Judson Meinhart, CFP y gerente de planificación financiera de Parsec Financial en Winston-Salem, Carolina del Norte.

«Todos estos movimientos son excelentes para reducir los ingresos actuales y potencialmente obtener ganancias de capital en el tramo del 0%», dijo. «Pero limita su capacidad de pagar impuestos sobre la renta a las tasas históricamente bajas de hoy».

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