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Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

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Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, no está solo. De hecho, alrededor del 61% de los estadounidenses tienen una tarjeta de crédito y los titulares de tarjetas tienen un saldo promedio de $6,194, según Experian. Si bien puede valer la pena tener una tarjeta que le brinde la oportunidad de ganar muchas recompensas, todos esos ahorros no sirven de nada si tiene un saldo y paga intereses altos.

Hay muchas maneras de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero no todas son iguales. Si desea abordar su deuda de frente, deberá considerar las tasas de interés, las tarifas, cuánto puede pagar y más antes de decidirse por el mejor método de pago.

A continuación, Select revisa las mejores formas de pagar la deuda de la tarjeta de crédito para que pueda encaminarse hacia una vida libre de deudas.

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

  • Utilice una tarjeta de crédito de transferencia de saldo
  • Consolidar deuda con un préstamo personal
  • Pedir dinero prestado a la familia
  • Pague primero la deuda con intereses altos
  • Pague primero el saldo más pequeño

Utilice una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Una forma inteligente de salir de la deuda es completar una transferencia de saldo. Puede transferir deudas de tarjetas de crédito de alto interés a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que no ofrece intereses durante casi dos años.

Si desea un período prolongado para pagar su deuda, considere la tarjeta Citi Simplicity® Card con una APR introductoria del 0 % durante los 21 meses en transferencias de saldo a partir de la fecha de la primera transferencia (después, 14.99 % a 24.99 % APR variable; saldo las transferencias deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta). También está la tarjeta Wells Fargo Reflect℠, que ofrece una APR introductoria del 0% hasta 21 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo que califican (después, 13.24% – 25.24% APR variable; consulte las tasas y cargos). El cargo inicial por transferencia de saldo para la tarjeta Reflect es del 3 % (mínimo de $5) del monto de cada transferencia de saldo durante 120 días desde la apertura de la cuenta. Después de eso, hasta un 5% por cada transferencia de saldo, con un mínimo de $5.

Las tarjetas de transferencia de saldo a menudo tienen límites máximos establecidos en la cantidad de deuda que puede transferir y no puede completar una transferencia entre tarjetas emitidas por el mismo banco. Asegúrese de leer la letra pequeña antes de solicitar una transferencia. También tenga en cuenta que a menudo se requiere un crédito bueno o excelente para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Encuentra mas sobre Cómo aprovechar al máximo tu transferencia de saldo.

Consolidar deuda con un préstamo personal

Los préstamos personales pueden ser una buena alternativa a las transferencias de saldo si tiene una gran cantidad de deuda. Si su deuda se distribuye entre varias tarjetas de crédito, puede consolidarla en un préstamo personal. Y dependiendo de su puntaje de crédito, puede calificar para un monto de préstamo que cubrirá todo su saldo.

Un préstamo personal le proporciona una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo fijo y, por lo general, a una tasa de interés fija. Las tasas de interés para los préstamos personales rara vez son del 0%, pero a menudo son más bajas que mantener un saldo en su(s) tarjeta(s) de crédito actual.

Pedir dinero prestado a familiares o amigos

Si su crédito es pobre (puntuaciones por debajo de 580), es posible que tenga dificultades para calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal. Como alternativa, puede pedir un préstamo a un familiar o amigo cercano.

Asegúrese de establecer un plan de pago antes de pedir dinero prestado y apéguese a él para no correr el riesgo de dañar su relación.

Pague primero la deuda con intereses altos

Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito, generalmente es una buena idea comenzar a pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. Esto se llama el método de avalancha de pago de la deuda. Puede minimizar el interés que acumule de esta manera, lo que le ayudará a ahorrar dinero a largo plazo.

Si completó una transferencia de saldo, pero no pudo transferir toda su deuda a la tarjeta introductoria con APR del 0 %, primero pague los saldos pendientes en la tarjeta de interés alto, pero aún así asegúrese de pagar el mínimo en su tarjeta de transferencia de saldo . Una vez que se paga el saldo de alto interés, puede comenzar a abordar la deuda en su tarjeta de transferencia de saldo de manera más agresiva.

Del mismo modo, si ha consolidado una deuda con un préstamo personal o un préstamo de familiares o amigos, priorice pagar primero los saldos con intereses altos. Por ejemplo, digamos que tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un saldo de $1,000, pero una tarjeta tiene una APR del 25 % y la otra una APR del 15 %. Después de pagar los mínimos cada mes, primero debe colocar el dinero del préstamo hacia el saldo de la tarjeta con el 25% APR. Luego, cualquier fondo restante del préstamo puede destinarse al saldo APR más bajo.

Pague primero el saldo más pequeño

Una alternativa al método de la avalancha es el método de pago de la deuda de la bola de nieve: pagar primero el saldo más pequeño puede ser una buena manera de aumentar su confianza y comenzar el pago de la deuda. Digamos que tiene un saldo de $5,000 en una tarjeta y un saldo de $1,000 en otra. Si comienza a pagar el saldo de $ 5,000 primero, puede parecer que apenas está haciendo mella en su deuda total de $ 6,000.

Pero si primero paga el saldo de $1,000, podrá ver su progreso antes y sentirse más seguro acerca de su capacidad para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Por lo general, los asesores financieros no recomiendan el método de la bola de nieve, ya que a veces puede generar más cargos por intereses en comparación con si primero pagara la deuda con intereses altos. Pero al final del día, lo más importante es crear un plan de pago de deuda al que pueda apegarse.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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