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¿Cuánto dinero ganan realmente los millennials?

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Sus ingresos le brindan una forma de pagar la vivienda y los alimentos, ahorrar para la jubilación y alcanzar otras metas de vida. Algunas personas tienen la suerte de poder cubrir todas sus necesidades y deseos con una sola fuente de ingresos principal. Otros, sin embargo, tienen que estirar cada cheque de pago para cubrir sus gastos básicos. Y de acuerdo con un informe realizado por el Instituto TIAA, los millennials son la generación con más probabilidades de enfrentar tensiones financieras en áreas como el pago de deudas y el ahorro de dinero.

Los millennials, clasificados por el Pew Research Center como personas nacidas entre 1981 y 1996, han recibido mucha atención como una generación que lucha por equilibrar los costos de su estilo de vida con sus objetivos financieros. Y una gran parte de ese desequilibrio podría provenir de no ganar suficiente dinero para flotar sus costos.

Según los datos de la Oficina del Censo de EE. UU., el ingreso medio antes de impuestos de los hogares de la generación del milenio fue de $71 566 en 2020. Sin embargo, un estudio de Sunmark Credit Union sobre los hábitos de gasto de diferentes generaciones encontró que los millennials gastan un promedio de $208,77 por día. Esto incluye los costos diarios promedio de comestibles, vivienda, servicios públicos, seguros, entretenimiento, salir a comer y más. Ese número resulta ser $1,461.39 gastados cada semana y $5,845.56 por mes. Pero al final del año, la persona promedio habrá gastado $70,146.72, justo por debajo del ingreso promedio de los millennials.

Gastar casi tanto como ganan cada año significa que hay menos espacio para ahorrar para emergencias o invertir para la jubilación. Pero con el costo promedio del alquiler, el mayor gasto de los millennials, que asciende a $1,584 por un estudio y $1,636 por una habitación en los EE. UU., muchos millennials descubren que sus salarios simplemente no son suficientes para permitirles mantenerse al día con el costos de la vida cotidiana.

Factores que afectan las ganancias de los millennials

La recesión de 2008 afectó enormemente a los millennials. La falta de empleo significó que menos millennials pudieran obtener ingresos o avanzar en sus carreras, lo que los retrasó financieramente. De hecho, un informe de un grupo sin fines de lucro llamado Young Invincibles encontró que la recesión económica de 2008 les costó a los trabajadores más jóvenes un estimado de $22,000 en ganancias perdidas por persona.

Incluso después de que los millennials sin trabajo finalmente consiguieran empleos en los años posteriores a la recesión, sus salarios habían disminuido. El Proyecto Hamilton, un análisis económico del Brookings Institute, encontró que antes de la pérdida de empleo relacionada con la economía, los millennials ganaban alrededor de $3,640 por mes, lo que equivale a $43,700 por año. Pero dos años después del golpe de la recesión, aquellos que consiguieron trabajo ganaron un ingreso mensual promedio de solo $1,910 ($23,000 por año). Los millennials han tenido que recuperarse de esta asombrosa diferencia en las ganancias.

Y aunque la pandemia de COVID-19 de 2020 tuvo un efecto que se manifestó en todos los grupos de edad, parecía que los millennials recibieron otro golpe, ya que son la generación más grande actualmente en la fuerza laboral. Según el Pew Research Center, el 30 % de los estadounidenses entre 30 y 49 años dicen que ellos, o alguien en su hogar, perdió un trabajo debido a la pandemia. Sin embargo, aún puede ser demasiado pronto para ver el impacto total de la pandemia en el potencial de ingresos de los millennials.

Cómo los millennials pueden conservar más de su dinero

Si bien es posible que el problema de los salarios bajos no se resuelva de la noche a la mañana, hay algunas formas en que los millennials pueden retener más de su dinero. y la adición de nuevas fuentes de ingresos. Los ajetreos secundarios han aumentado en popularidad como una forma para que los trabajadores complementen sus ingresos, ahorren más e incluso tengan algo de dinero extra para gastar. Y si bien el dinero extra puede ser muy útil, los millennials también pueden considerar reducir algunos «costos silenciosos» que consumen su dinero, como los cargos por intereses y los gastos mensuales recurrentes que pueden haber olvidado.

La aplicación Mint puede analizar sus ingresos y gastos y ayudarlo a crear un presupuesto basado en sus patrones de gasto. Esto puede ayudarlo a descubrir información innecesaria o no deseada. gastos para que pueda ahorrar algo de dinero extra.

Y aunque las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil cuando se trata de crear crédito y obtener puntos de recompensa y devolución de dinero en efectivo, usted recibe intereses cuando no paga su saldo en su totalidad.

Si ya tiene un saldo que parece difícil de pagar, podría considerar usar una tarjeta de transferencia de saldo con un período de APR inicial del 0%. Considere las siguientes tarjetas:

Tarjeta Visa® Platinum de US Bank

En el sitio seguro de US Bank

  • Recompensas

  • bono de bienvenida

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    0% durante los primeros 20 ciclos de facturación en transferencias de saldo y compras*

  • TAE ordinaria

    14,74% – 24,74% (variable)*

  • Tarifa de transferencia de saldo

    Ya sea el 3% del monto de cada transferencia o un mínimo de $5, lo que sea mayor

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

Tarjeta Wells Fargo Active Cash℠

En el sitio seguro de Wells Fargo

  • Recompensas

    Recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras

  • bono de bienvenida

    Bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    APR introductorio del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que califiquen; las transferencias de saldo realizadas dentro de los 120 días califican para la tasa de introducción

  • TAE ordinaria

    15.24% a 25.24% APR variable en compras y transferencias de saldo

  • Tarifa de transferencia de saldo

    Tarifa inicial del 3 % (mínimo de $5) durante 120 días desde la apertura de la cuenta, luego hasta el 5 % (mínimo de $5)

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

Si tiene los pagos de su tarjeta de crédito bajo control, también puede usar su tarjeta para recuperar dinero extra al hacer compras. Podría considerar una tarjeta de crédito con un gran bono de bienvenida, como la tarjeta Citi Premier®. Los bonos de bienvenida le permiten ganar una gran cantidad de puntos por abrir una tarjeta y gastar una cierta cantidad de dinero en un período de tiempo específico.

Con la Tarjeta Citi Premier, puede ganar 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras con su tarjeta dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta (canjeables por $600 en tarjetas de regalo cuando se canjean en thanksyou.com). Los titulares de tarjetas pueden elegir entre una gran selección de tarjetas de regalo, incluidas tiendas departamentales y para el hogar, así como restaurantes. Puede usar la tarjeta para pagar sus gastos regulares, y debería poder pagarlos de inmediato, ya que gastaría en costos que tendría que pagar de todos modos, y luego usará sus puntos en cosas que querer comprar.

Tarjeta Citi Premier®

  • Recompensas

    3X puntos por $1 gastado en restaurantes, supermercados, gasolineras y en hoteles y viajes aéreos, 1X puntos en todas las demás compras

  • bono de bienvenida

    60,000 ThankYou® Points adicionales después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta

  • Cuota anual

  • Introducción APR

  • TAE ordinaria

    16.24% – 24.24% APR variable en compras y transferencias de saldo

  • Tarifa de transferencia de saldo

    5% de cada transferencia de saldo, mínimo de $5

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

Por último, puede invertir su dinero y hacer que crezca por sí solo con el tiempo. Cuando guarda todo su efectivo en una cuenta de ahorros regular, su dinero pierde valor con el tiempo debido a la inflación, lo que significa que le permitirá pagar cada vez menos con el paso de los años. Invertir, sin embargo, le da a su dinero la oportunidad de crecer incluso si no hace ninguna contribución adicional (aunque, cuanto más contribuya, más crecerá). Si es nuevo en el mundo de las inversiones, podría considerar los asesores robóticos como Wealthfront y Betterment, que pueden invertir su dinero en las carteras que mejor se adapten a sus objetivos.

frente a la riqueza

En el sitio seguro de Wealthfront

  • Depósito mínimo y saldo

    Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Depósito mínimo de $500 para cuentas de inversión

  • Tarifa

    Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Cero cargos por cuenta, transferencia, negociación o comisión (se pueden aplicar índices de fondos). La tarifa anual de asesoramiento de gestión de Wealthfront es del 0,25 % del saldo de su cuenta

  • Prima

  • vehículos de inversión

  • Opciones de inversión

    Acciones, bonos, ETF y efectivo. Las clases de activos adicionales para su cartera incluyen bienes raíces, recursos naturales y acciones de dividendos.

  • Recursos educativos

    Ofrece planificación financiera gratuita para la planificación universitaria, la jubilación y la compra de vivienda.

Línea de fondo

Los millennials ya han perdido mucho terreno en lo que respecta a sus ganancias gracias a la recesión de 2008 y ahora a la pandemia de Covid-19. Pero al tomar algunos pequeños pasos, como usar tarjetas de crédito que les permitan ahorrar en intereses, invertir y complementar sus ingresos a través de actividades secundarias, los millennials pueden comenzar a lograr un mejor equilibrio entre lo que necesitan y lo que pueden pagar.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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