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Cuentas de cheques gratuitas que no cobran cargos por sobregiro

Los cargos por sobregiro vuelven a ser noticia, gracias a que la senadora Elizabeth Warren interrogó al director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, sobre la práctica en mayo y Ally Bank se unió a la lista de instituciones que renunciaron a la práctica en junio.

Los bancos generalmente cobran cargos por sobregiro cuando usted sobregira su cuenta corriente. En lugar de rechazar su tarjeta de débito o cancelar la compra, su banco cubrirá la diferencia y le cobrará un cargo por sobregiro, generalmente entre $ 30 y $ 35.

Estos costos pueden encarecerse rápidamente. Un cargo por sobregiro de $35 en una compra de $100 se convierte rápidamente en una compra de $135. Ese margen de beneficio es significativamente más alto de lo que cobraría una tarjeta de crédito típica en intereses.

Además, es posible que no reciba una notificación de inmediato de que ha sobregirado su cuenta y, en su lugar, acumule múltiples cargos por día. Los grandes bancos tienden a limitar la cantidad de cargos por sobregiro de cuatro a seis por día, pero algunos permiten hasta 12, según el análisis de ValuePenguin de las políticas en los 16 bancos de consumo más grandes de EE. UU.

Y si tiene varios cargos que ingresan el mismo día, algunos bancos procesan primero la transacción más costosa, lo que hace que los consumidores incurran en más sobregiros, encontró un informe de 2018 del Centro de Préstamos Responsables.

Algunos bancos renunciaron automáticamente a los cargos por sobregiro durante la pandemia, pero algunos aún requerían que los clientes llamaran y solicitaran específicamente la exención. Y muchas de esas protecciones ya han expirado.

Pero hay algunos bancos que ofrecen cuentas corrientes gratuitas durante todo el año que no permiten a los clientes incurrir en cargos por sobregiro. Aquí hay una lista de los principales proveedores a partir de julio de 2021:

1. Cuenta de cheques Ally Interest

  • Tipo de banco: En línea
  • Mínimo de cuenta para abrir: $0
  • Interés actual: 0.1% APY en saldos menores a $15,000
  • Cajeros automáticos: Más de 43,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo (Ally ofrece un reembolso de $10 por ciclo de estado de cuenta por cargos cobrados en otros cajeros automáticos en todo el país).

2. Comprobación de recompensas de Axos

  • Tipo de banco: En línea
  • Mínimo de cuenta para abrir: $50 (Axos también tiene una cuenta Essential Checking que se puede abrir gratis y tampoco cobra cargos por sobregiro, pero no genera intereses).
  • Interés actual: hasta 1.25% si cumple con los requisitos de depósito directo y uso de tarjeta de débito
  • Cajeros automáticos: Reembolsos ilimitados de todas las tarifas de cajeros automáticos nacionales

3. Comprobación de mejoras

  • Tipo de banco: En línea
  • Mínimo de cuenta para abrir: $0
  • Interés actual: 0% (la tarjeta de débito de la cuenta de cheques de Betterment brinda reembolsos en efectivo en compras con tarjeta de débito cada mes).
  • Cajeros automáticos: Reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo

4. Cuenta de cheques de Discover Bank

  • Tipo de banco: En línea
  • Mínimo de cuenta para abrir: $0
  • Interés actual: 0 % (la cuenta de cheques de Discover brinda un 1 % de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito de hasta $3,000 cada mes).
  • Cajeros automáticos: Más de 60.000 cajeros automáticos sin comisiones

5. Cuenta Fidelity Cash Management

  • Tipo de banco: En línea
  • Mínimo de cuenta para abrir: $0
  • Interés actual: 0.01% APY en saldos menores a $100,000
  • Cajeros automáticos: Reembolsos ilimitados de todas las tarifas de cajeros automáticos nacionales

6. Cuenta sin complicaciones de Key Bank

  • Tipo de banco: En línea; ladrillo y mortero
  • Mínimo de cuenta para abrir: $10
  • Interés actual: 0%
  • Cajeros automáticos: Más de 40,000 cajeros automáticos KeyBank y cajeros automáticos Allpoint en todo el país

7. Efectivo frente a la riqueza

  • Tipo de banco: En línea
  • Mínimo de cuenta para abrir: $0
  • Interés actual: 0.1% con un saldo mínimo de $0.01
  • Cajeros automáticos: Más de 19.000 cajeros automáticos sin comisión

La cuenta de cheques 360 de Capital One es gratuita y ofrece una variedad de opciones de sobregiro, incluida la inscripción para el rechazo automático para evitar cargos por sobregiro. Pero el banco no está completamente libre de comisiones. Capital One cobra un cargo por fondos insuficientes de $9 por cheques sin fondos, independientemente de la cobertura de sobregiro.

TD Bank también planea lanzar una cuenta bancaria esencial el próximo mes que no permitirá a los clientes sobregirar, pero tendrá una tarifa mensual de $ 4.95. El banco también está revisando sus políticas de cargos por sobregiro en otras cuentas, lo que incluye reducir la cantidad máxima de veces que a los clientes se les pueden cobrar cargos por sobregiro cada día y solo activar el cargo si los clientes se sobregiran en más de $10.

La cuenta de cheques gratuita de Chime también permite a los clientes sobregirar sus cuentas hasta por $200 sin incurrir en cargos por sobregiro para aquellos que reciben al menos $500 en depósitos directos mensuales.

Vale la pena señalar que muchos de los bancos enumerados anteriormente son bancos solo en línea o bancos con una presencia limitada de sucursales físicas. Los grandes bancos como Bank of America, Chase, Citi, US Bank y Wells Fargo también ofrecen cuentas corrientes que no cobran cargos por sobregiro, pero sí cargos por mantenimiento. Sin embargo, esas tarifas mensuales pueden no aplicarse en determinadas circunstancias, como en el caso de los adolescentes o si se inscribe en programas bancarios específicos.

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