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Deuda estadounidense promedio por edad

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En nuestros esfuerzos por mantenernos al día con los Jones (o simplemente salir adelante durante este período de incertidumbre económica), la deuda se ha convertido en una parte normalizada del estilo de vida estadounidense.

Pedir dinero prestado suele ser una parte importante de un plan financiero a largo plazo, ya sea para acceder a la educación y las oportunidades profesionales, comprar un automóvil para viajar o encontrar un lugar al que llamar hogar.

Sin embargo, la deuda también implica un poco de riesgo y puede ser costosa. No solo paga intereses y tarifas, los préstamos de cualquier tipo requieren que realice sus pagos a tiempo para mantener su cuenta y su puntaje de crédito al día. No es raro que los consumidores cometan algunos errores comunes mientras aprenden cómo funciona el crédito y establecen hábitos de dinero para toda la vida.

Es por eso que el conocimiento es importante: utilizando datos de 2019 de la agencia de crédito Experian, observamos cuánta deuda tiene el estadounidense promedio en cada etapa de su vida, desglosándola por saldo(s) total(es) y tipo, para que pueda obtener una gran imagen de cuánto piden prestado los estadounidenses y por qué.

Si bien el estadounidense promedio tiene una deuda de $ 90,460, esto incluye todo tipo de productos de deuda de consumo, desde tarjetas de crédito hasta préstamos personales, hipotecas y deuda estudiantil.

Además de mantenerse informado sobre la planificación financiera, leer consejos sobre cómo ahorrar para la jubilación y aprender los conceptos básicos de las tarjetas de crédito, saber cuál es su posición puede ayudarlo a decidir a dónde ir a continuación en su viaje financiero.

Aquí están los saldos de deuda promedio por grupo de edad:

  • Generación Z (de 18 a 23 años): $9,593
  • Millennials (de 24 a 39 años): $78,396
  • Generación X (de 40 a 55 años): $135,841
  • Baby boomers (de 56 a 74 años): $96,984
  • Generación silenciosa (mayores de 75 años): $40,925

Según Experian, los consumidores de las dos categorías de mayor edad han experimentado una disminución significativa de la deuda desde 2015 (alrededor de -7,5 % para los baby boomers y -7,7 % para la generación silenciosa en general).

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Una tarjeta de transferencia de saldo puede ayudar a los estadounidenses de todas las edades a ahorrar en intereses:

Considere un préstamo personal para consolidar la deuda ser emparejado con un prestamista aquío echa un vistazo a estas opciones:

  • Para aquellos con buen o excelente crédito, LightStream puede satisfacer sus necesidades; para aquellos con crédito justo, vale la pena echarle un vistazo a LendingPoint.

Para la refinanciación de préstamos estudiantiles:

Se aplican términos. Los productos que se muestran aquí son ofertas de socios. Las opiniones expresadas no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas de otra manera por ningún tercero.

Mientras tanto, los millennials han visto el mayor aumento de deuda en los últimos cinco años: en 2015, el millennial promedio tenía una deuda de aproximadamente $49,722, y para 2019 tenían un promedio de $78,396 en deuda total, un aumento del 58%.

Los consumidores más jóvenes, la Generación Z, tienen el saldo de deuda general más bajo en promedio, pero son los que más luchan para realizar los pagos. Alrededor del 12,24 % de las cuentas de tarjetas de crédito de la Generación Z tenían 30 días o más de mora en 2019. La Generación X tiene el saldo de deuda promedio más alto en todas las categorías, excepto en el caso de los préstamos personales.

Aquí está el desglose:

  • Tarjetas de crédito: Generación X tienen el saldo de tarjeta de crédito más alto en comparación con otros grupos de edad, con $8,215.
  • Préstamos para automóviles: La generación X tiene el saldo de préstamos para automóviles más alto, con $21,570.
  • Préstamos hipotecarios: La Generación X tiene el saldo hipotecario promedio más alto, con $238,344. Los millennials quedaron en segundo lugar, con $224,500.
  • Préstamos personales: En promedio, los baby boomers tienen el saldo de préstamo personal más alto de $19,253 (en comparación con el más bajo, Gen Z, con $4,526).
  • Préstamos estudiantiles: La Generación X tiene la mayor cantidad de deuda de préstamos estudiantiles, un promedio de $39,981.
  • HELOC: Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) promediaron más alto para la Generación X, con $49,221.

Para comparar su perfil de crédito con los promedios anteriores, obtenga su informe de crédito gratuito e inscríbase en un servicio gratuito de control de crédito.

Experian ofrece un servicio de monitoreo de crédito gratuito que le permite registrarse sin proporcionar un número de tarjeta de crédito y le brinda una vista única de todo su perfil de prestatario. Vea todas sus tarjetas de crédito y préstamos, además de sus saldos, en un solo lugar. Realice un seguimiento de sus pagos a tiempo y controle sus cuentas en busca de actividad fraudulenta.

Como puede ver, es normal tener deudas, pero mantenerse al tanto protegerá su puntaje crediticio y garantizará que tenga acceso a los tipos correctos de productos a tasas de interés más bajas en los años venideros.

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