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El comercio de acciones podría significar una fuerte factura de impuestos. Lo que necesitas saber

Los inversores pueden estar aplaudiendo el desempeño del mercado de valores durante el último año y buscando obtener ganancias de sus crecientes carteras.

Pero hacerlo podría significar que le deben al Tío Sam.

El mercado de valores ha estado en alza, a pesar de la venta masiva de hoy, desde que se desplomó en marzo de 2020 debido a preocupaciones por el coronavirus. El lunes, el S&P 500 duplicó su nivel desde el mínimo de la pandemia, marcando el repunte de recuperación del mercado alcista más rápido desde la Segunda Guerra Mundial.

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Al mismo tiempo, una gran cantidad de nuevos inversores se han sumado al mercado, muchos de los cuales utilizan cuentas de corretaje gratuitas o de bajo costo.

«Cuando llegas al punto en el que estás invirtiendo en el mercado, no puedes enterrar la cabeza en la arena sobre los impuestos», dijo Megan Gorman, abogada y socia gerente de Checkers Financial Management en San Francisco. «Tienes que ser proactivo».

Qué está sujeto a impuestos

Es importante que todos los inversionistas sepan que cualquier ganancia que obtengan se considera ingreso imponible.

«La gente a veces piensa que ganará mucho dinero en este mercado y que no estará sujeta a los mismos impuestos», dijo Sheneya Wilson, CPA y fundadora de Fola Financial en Nueva York. En cambio, las ganancias de las ventas de acciones, así como los dividendos obtenidos, están sujetos a impuestos sobre las ganancias de capital.

También se gravan otros activos. Por ejemplo, los inversores pagan impuestos sobre las ganancias de capital en criptomonedas, algunos bonos y algunos fondos mutuos.

«Este es un ingreso imprevisto sorpresa que quizás tenga que informar», dijo Gorman.

Cuándo podría pagar impuestos

Si usted es un comerciante nuevo y le preocupa que pueda verse afectado por una factura de impuestos el próximo año, lo primero que debe hacer es asegurarse de saber dónde se informan sus ganancias y pérdidas en su cuenta de corretaje, dijo Gorman.

Luego, también debe evaluar cuál será su ingreso bruto ajustado total al final del año.

El impuesto a las ganancias de capital puede oscilar entre cero y el 37%, según sus ingresos y cuánto tiempo tuvo el activo, según Wilson. Los impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo, o los activos mantenidos por menos de un año, se gravan a la misma tasa que sus ingresos ordinarios y, por lo general, son mayores que los impuestos sobre las ganancias a largo plazo.

Para activos mantenidos por más de un año, las ganancias de capital tributan entre 0% y 20% dependiendo de los ingresos. La tasa impositiva que la mayoría de los contribuyentes ven sobre las ganancias de capital a largo plazo es del 15 % o menos, según el IRS.

Aquellos que tienen ingresos más bajos, generalmente $45,000 o menos, no deben nada al IRS, ya que su tasa de ganancias de capital será del 0%. Sin embargo, las personas que ganan más pueden querer ver dónde se comparan con el siguiente umbral: las personas que tienen un AGI de $ 80,000 o más pueden estar sujetas a una tasa impositiva de ganancias de capital del 15%.

Los ingresos más altos, generalmente aquellos que ganan más de $440,000 al año, pueden estar sujetos a una tasa de ganancias de capital del 20%, más un impuesto sobre la renta de inversión neta del 3,8%.

Una cosa importante para recordar es que su AGI incluye todas las ganancias del año, no solo su salario, dijo Wilson. Eso significa que cualquier ganancia que tenga también cuenta para su AGI y podría significar potencialmente una tasa impositiva más alta.

También podría significar que deja de ser elegible para otros beneficios fiscales basados ​​en los ingresos, como el crédito fiscal por hijos, dijo Gorman. Si sus ingresos, incluidas las ganancias de capital, superan el umbral para el beneficio de crédito fiscal mejorado por hijos, es posible que deba devolver los cheques mensuales adelantados en su declaración de impuestos sobre la renta de 2021, dijo.

Maneras de mitigar una factura de impuestos

Si se da cuenta de que tiene ganancias de capital y podría verse afectado por una factura de impuestos al final del año, hay algunas cosas que podría hacer ahora para compensar lo que debe.

Una es la recolección de pérdidas fiscales, que consiste básicamente en vender activos con pérdidas que luego pueden compensar sus ganancias, según Anjali Jariwala, CFP, CPA y fundadora de FIT Advisors en Torrance, California. Estas pérdidas nunca caducan y pueden trasladarse a años futuros, dijo.

Otra cosa que puede hacer para evitar una factura es donar acciones, según Gorman.

«Si usted es una persona caritativa y su cartera ha aumentado de valor, puede seleccionar algunas acciones para donarlas directamente a la caridad», dijo. «Entonces no tiene que reconocer la ganancia de capital y potencialmente obtiene una deducción de impuestos, dependiendo de la categoría impositiva en la que se encuentre y si detalla».

Cuando llega al punto en que está invirtiendo en el mercado, no puede enterrar la cabeza en la arena sobre los impuestos.

Megan Gorman

Socio gerente en Chequers Financial Management

Las personas que buscan comenzar a invertir que no quieren tener que preocuparse por los impuestos sobre las ganancias de capital y tienen horizontes de tiempo a más largo plazo, como aquellos que están ahorrando para la jubilación, pueden utilizar una cuenta de jubilación individual con impuestos diferidos, como una cuenta de jubilación tradicional. o Roth IRA. Estos tipos de cuentas no incurrirán en un impuesto sobre las ganancias de capital, pero existen otras restricciones para retirar cualquier ganancia antes de la edad de jubilación.

«Si está buscando hacer una cuenta IRA Roth, considere mantener los fondos allí para evitar una sanción y luego busque oportunidades de alto crecimiento para las acciones», dijo el asesor financiero Delano Saporu, director ejecutivo y fundador de New York, con sede en Nueva York. Grupo de Asesores de Calle. Cuando se jubile, puede retirar esas ganancias libres de impuestos, dijo.

Si desea aprovechar cualquiera de estas estrategias, es una buena idea contar con la ayuda de un profesional de impuestos ahora, concuerdan Gorman y Wilson. Todavía hay tiempo para planificar impuestos antes de fin de año, y muchos expertos ahora tienen un poco más de tiempo para consultar con nuevos clientes que durante la temporada alta de impuestos.

Los impuestos sobre las ganancias de capital no son del todo malos

Para la mayoría de los estadounidenses, y especialmente para aquellos que invierten a corto plazo, tiene sentido utilizar una cuenta de corretaje regular.

Si bien recibir una factura de impuestos no es divertido, no es una razón para evitar negociar acciones u otros activos si es de su interés, según Jariwala. Si cree que recibirá una factura de impuestos sobre las ganancias de capital, debe reservar dinero para cubrirla con anticipación, dijo.

E incluso si recibe una factura de impuestos, eso no es algo malo, dijo Gorman.

«Si paga impuestos sobre una ganancia de capital, significa que ganó dinero», dijo. «Y ese es el punto de invertir».

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