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El miedo a tasas hipotecarias aún más altas puede estar calentando la compra de viviendas en invierno

Las tasas hipotecarias se han movido a su nivel más alto en más de un año, y eso puede tener a los compradores potenciales nerviosos porque su ventana de asequibilidad se está cerrando más rápido de lo esperado. Los precios de las viviendas siguen aumentando, y el invierno es históricamente la temporada más lenta para el mercado inmobiliario, pero la demanda de hipotecas de los compradores aumentó.

La semana pasada, el volumen de solicitudes de préstamos para compras aumentó un 2% en comparación con la semana anterior, según el índice desestacionalizado de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Esto concuerda con los comentarios anecdóticos de los agentes inmobiliarios de que están viendo una demanda más alta de lo normal a principios de enero. Las solicitudes aún fueron un 17% más bajas que en la misma semana hace un año, pero parte de eso se debe a una oferta mucho más baja en el mercado. La oferta suele aumentar en diciembre, pero no el mes pasado.

Esto, dado que la tasa de interés promedio del contrato para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos conformes ($647,200 o menos) aumentó a 3.52% desde 3.33%, con puntos que disminuyeron a 0.45 desde 0.48 (incluyendo la tarifa de originación) para préstamos con un 20% de pago inicial. Esa es la tasa más alta desde marzo de 2020. Fue 64 puntos básicos más baja que la misma semana hace un año.

Un cartel de «Open House» se muestra en el patio delantero de una casa en venta en Columbus, Ohio.

Ty Wright | Bloomberg a través de Getty Images

«Las tasas hipotecarias aumentaron significativamente en todos los tipos de préstamos la semana pasada, ya que la señal de la Reserva Federal de una política más estricta en el futuro impulsó los rendimientos del Tesoro de EE. UU.», dijo Joel Kan, economista de MBA. «El mercado de la vivienda comenzó 2022 con una nota sólida. Tanto las solicitudes de compra convencionales como las del gobierno mostraron aumentos, con un aumento de las solicitudes de compra de la FHA de casi un 9 % y un aumento de las solicitudes de VA de más del 5 %».

Los préstamos FHA y VA son opciones bajas y sin pago inicial que suelen utilizar los compradores primerizos.

Las solicitudes para refinanciar un préstamo hipotecario cayeron un 0,1% respecto a la semana anterior y fueron un 50% inferiores a las de la misma semana hace un año. El volumen de refinanciamiento se encuentra ahora en el nivel más bajo en más de un mes. A medida que aumentan las tasas hipotecarias, cada vez menos prestatarios pueden beneficiarse de una refinanciación.

Las tasas hipotecarias aumentaron considerablemente el lunes de esta semana, según Mortgage News Daily, pero se redujeron ligeramente el martes.

«La gran pregunta ahora es si lo peor ya pasó para este movimiento abrupto hacia tasas más altas. La respuesta es un ‘¡quizás!’ definitivo. Incluso podría ser ‘probablemente'», escribió Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily. «Desafortunadamente, eso no significa que las tasas no puedan subir, simplemente que el ritmo puede moderarse a partir de aquí».

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