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Esto es cuánto es el cheque promedio del Seguro Social en 2022

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Con la inflación en su tasa más alta desde 1982, la administración del Seguro Social realizó un ajuste por costo de vida (COLA) del 5.9 % para los beneficios repartidos en 2022. A fines de 2021, la Administración del Seguro Social anunció que el beneficio promedio para un trabajador jubilado aumentaría en $93, de $1,565 a $1,658, a partir de enero de 2022. Para aquellos que ganan el beneficio conyugal, el beneficio promedio aumentó de $794 a $841, o un aumento de $47.

La administración del Seguro Social vincula el ajuste por costo de vida a la tasa de inflación anual. Al cambiar el COLA cada año para reflejar los cambios de precios, la Administración del Seguro Social ayuda a garantizar que la inflación no consuma los beneficios de jubilación de las personas.

Si aún no se ha jubilado, puede estimar cuáles serán sus beneficios del Seguro Social con la calculadora de la Administración del Seguro Social. Es importante tener en cuenta que, si bien puede comenzar a recibir beneficios a los 62 años, si espera hasta cumplir su plena edad de jubilación (o más), su cheque mensual será mayor.

Si bien el ajuste del costo de vida de este año ayuda a los jubilados que enfrentan precios más altos en todo, desde sus compras hasta las facturas de gas, el aumento del costo de Medicare aún podría reducir los beneficios mensuales de las personas.

En 2022, las primas de la Parte B de Medicare, que se deducen de los beneficios del Seguro Social de los jubilados, aumentaron más de $20, de $148,50 a $170,10. Según AARP, este aumento de precio de $21.60 fue el mayor aumento de la prima básica de la Parte B en la historia del programa.

Aunque la prima más alta de la Parte B de Medicare puede revertirse, es probable que los jubilados aún sientan el impacto de la inflación a pesar del COLA. En diciembre de 2021, la tasa de inflación interanual fue del 7 %, con algunos de los mayores aumentos de precios observados en automóviles usados ​​y gasolina.

Entonces, ¿qué pueden hacer los futuros jubilados para que la inflación erosione el valor de sus beneficios del Seguro Social?

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Por qué necesita complementar sus beneficios del Seguro Social

En primer lugar, el Seguro Social pretendía ser un complemento de los ahorros para la jubilación de las personas. El Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación (NIRS) describe los ingresos de jubilación como un «taburete de tres patas», que consta de Seguridad Social, un plan de pensiones y ahorros de jubilación individuales a través de cuentas como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual.

Sin embargo, desde la década de 1980, Cada vez son menos las empresas que ofrecen planes de pensiones a sus empleados. La responsabilidad de ahorrar para la jubilación ha recaído en el empleado.

Y a la mayoría de las personas no les va muy bien cuando se trata de ahorrar para el futuro: un estudio de NIRS de 2020 encontró que el 40 % de los estadounidenses dependen del Seguro Social como su única fuente de ingresos para la jubilación. El beneficio promedio anual del Seguro Social para un trabajador es menos de $20,000, apenas suficiente dinero para que la mayoría de los jubilados subsistan.

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, es importante comenzar lo antes posible, ya sea a través de un 401(k) patrocinado por el empleador o una cuenta IRA tradicional o Roth. Al ahorrar para la jubilación a una edad temprana, obtendrá los beneficios del interés compuesto, que es el interés ganado sobre el interés.

Por ejemplo, si comenzó a ahorrar para la jubilación cuando tenía 25 años y tenía inversiones que arrojaban un rendimiento más conservador del 6 %, necesitaría invertir $530 por mes durante 40 años para llegar a $1 millón. Si esperó hasta los 40 años y tuvo inversiones con un rendimiento del 6 %, necesitaría invertir $1500 por mes durante 25 años para terminar con $1 millón.

Cómo empezar a ahorrar para la jubilación

Si bien puede parecer desalentador comenzar a ahorrar cientos de dólares cada mes, puede Comience poco a poco y aumente su tasa de ahorro con el tiempo. Los expertos generalmente recomiendan ahorrar entre el 10 y el 20 % de sus ingresos anuales, pero si tiene deudas de tarjetas de crédito u otras deudas con intereses altos, debe priorizar el pago antes de comenzar a invertir.

Si su empleador iguala sus contribuciones al 401(k), querrá concentrarse en maximizar la igualación. Al hacerlo, esencialmente estás ganando dinero gratis. Un 401(k) se considera una cuenta de jubilación antes de impuestos. Con un 401(k), el dinero se deduce automáticamente de su cheque de pago y no pagará impuestos sobre ese ingreso hasta que lo retire cuando se jubile.

Una vez que haya maximizado la contrapartida 401(k) de su empleador, podría considerar abrir una cuenta de jubilación individual (IRA). La IRA tradicional y la IRA Roth son los dos tipos más comunes de IRA. Para las cuentas IRA, el límite de contribución es de $6,000, pero las personas mayores de 50 años pueden hacer contribuciones para ponerse al día por un límite máximo de $7,000.

Al igual que un 401(k), una IRA tradicional es una cuenta de jubilación antes de impuestos en la que las personas no pagan impuestos sobre sus inversiones hasta que las retiran al jubilarse. Una IRA tradicional no tiene límites de ingresos, por lo que está disponible para todos, independientemente de cuánto dinero gane.

Una IRA tradicional también ofrece una ventaja fiscal: las contribuciones de una IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos, según sus ingresos y si tiene un plan de jubilación a través del trabajo. Esto significa que sus contribuciones a la cuenta IRA tradicional pueden reducir su ingreso sujeto a impuestos, lo que puede reducir la cantidad de impuestos sobre la renta que debe cada año que realiza contribuciones.

Una cuenta IRA Roth ofrece un tipo diferente de ventaja fiscal. Las personas utilizan los ingresos después de impuestos para hacer contribuciones y luego sus inversiones crecen y pueden retirarse libres de impuestos. Sin embargo, una cuenta IRA Roth no está disponible para todos debido a los límites de ingresos. Para 2022, el límite de ingresos para los contribuyentes solteros es de $144,000 y para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta es de $214,000.

Cuando Select analizó más de 20 cuentas IRA tradicionales y 20 cuentas IRA Roth, clasificó a Charles Schwab como la mejor cuenta IRA tradicional y Roth en función de si se requería un depósito mínimo, las tarifas y la variedad de opciones de inversión ofrecidas.

Si es un novato en el mundo de las inversiones, puede decidir optar por un asesor robótico que creará una cartera en función de sus objetivos financieros, horizonte de jubilación y tolerancia al riesgo. Los asesores automáticos suelen invertir en fondos mutuos y cotizados en bolsa de bajo costo. Luego utiliza un algoritmo para reequilibrar su cartera mediante la compra y venta periódica de fondos y valores para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Seleccione Wealthfront y Betterment clasificados como algunos de los mejores robo-asesores en función de factores como los tipos de tarifas, si había mínimos de cuenta y los tipos de inversiones ofrecidos.

Línea de fondo

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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