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Esto es lo que se considera un puntaje de crédito malo

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Tener un puntaje de crédito malo no es el fin del mundo, siempre y cuando trabaje para mejorarlo.

Si bien el mal crédito puede dificultar el logro de hitos financieros, como la aprobación de un préstamo para automóvil o una hipoteca, existen pasos que puede seguir para reparar su puntaje de crédito.

Los prestamistas miran de cerca su informe de crédito para determinar si califica para un crédito, como tarjetas de crédito o préstamos. Uno de los factores que consideran es su puntaje de crédito. Este número de tres dígitos se calcula analizando sus acciones financieras, como la deuda y el historial de pago, para predecir su capacidad para pagar el dinero que le prestaron.

Si tiene un puntaje de crédito menos que estelar, debe tomar medidas lo antes posible, para que pueda trabajar hacia un buen crédito y aumentar sus probabilidades de ser aprobado para productos financieros como tarjetas de crédito y préstamos.

A continuación, CNBC Select explica qué rango de puntaje de crédito se considera malo, cómo mejorar un puntaje de crédito malo y cómo obtener un informe de crédito gratuito.

El resumen: malas puntuaciones de crédito

  • ¿Qué es una mala puntuación de crédito?
  • Cómo un mal puntaje de crédito puede dañarlo
  • Cómo mejorar un puntaje de crédito malo
  • Cómo verificar su puntaje de crédito gratis

¿Qué es una mala puntuación de crédito?

Los rangos de puntaje crediticio varían según el modelo de puntaje crediticio utilizado (FICO versus VantageScore) y la oficina de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) que obtiene el puntaje. A continuación, puede verificar en qué rango de puntaje de crédito se encuentra, utilizando estimaciones de Experian. Tenga en cuenta que el puntaje de crédito que usan los prestamistas varía, aunque el 90% extrae su puntaje FICO.

Puntaje FICO

  • Muy pobre: ​​300 a 579
  • Feria: 580 a 669
  • Bueno: 670 a 739
  • Muy bueno: 740 a 799
  • Excelente: 800 a 850

VantageScore

  • Muy pobre: ​​300 a 499
  • Pobre: ​​500 a 600
  • Feria: 601 a 660
  • Bueno: 661 a 780
  • Excelente: 781 a 850

Qué factores influyen en su puntaje de crédito

Los puntajes de crédito se calculan de manera diferente según el modelo de puntaje de crédito. Estos son los factores clave que FICO y VantageScore consideran.

Puntaje FICO

  1. Historial de pagos (35% de su puntaje): Si ha pagado cuentas de crédito pasadas a tiempo
  2. Cantidades adeudadas (30%): La cantidad total de crédito y préstamos que está utilizando en comparación con su límite de crédito total, también conocido como tasa de utilización
  3. Duración del historial crediticio (15%): El tiempo que ha tenido crédito
  4. Crédito nuevo (10%): Con qué frecuencia solicita y abre nuevas cuentas
  5. Mezcla de crédito (10%): La variedad de productos de crédito que tiene, incluidas tarjetas de crédito, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras, préstamos hipotecarios, etc.

VantageScore

  1. Extremadamente influyente: Historial de pagos
  2. Altamente influyente: Tipo y duración del crédito y porcentaje del límite de crédito utilizado
  3. Moderadamente influyente: Saldos totales/deuda
  4. Menos influyente: Crédito disponible y comportamiento crediticio reciente y consultas

Cómo un mal puntaje de crédito puede dañarlo

denegaciones de crédito

Un puntaje de crédito malo puede reducir sus posibilidades de aprobación para tarjetas de crédito y préstamos, lo que dificulta el logro de muchas metas. Si desea salir de deudas con una tarjeta de transferencia de saldo, como Discover it® Balance Transfer, necesitará un crédito bueno o excelente. Y si desea ganar recompensas o recibir beneficios de viaje de lujo, será casi imposible encontrar una tarjeta que acepte mal crédito.

Condiciones de préstamo menos favorables

Si se le aprueba el crédito, lo más probable es que reciba términos menos favorables, como tasas de interés altas o tarifas anuales, en comparación con los solicitantes con buen crédito. Por ejemplo, una de las mejores tarjetas de crédito de CNBC Select para problemas de crédito, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, tiene una tarifa anual de $35; aunque no hay opciones de cuota anual.

Opciones limitadas de tarjetas de crédito

El mal crédito limita las tarjetas de crédito para las que puede calificar; las opciones que tendrá serán principalmente tarjetas aseguradas. Si bien una tarjeta asegurada, como Discover it® Secured Credit Card o Capital One® Secured Mastercard®, puede ayudarlo a reconstruir su crédito, debe hacer un depósito de seguridad, generalmente $200, para recibir una línea de crédito equivalente. crédito.

Tenga en cuenta que incluso si su puntaje de crédito se encuentra dentro del rango malo, eso no es una garantía de que será aprobado para una tarjeta de crédito que requiera mal crédito. Los emisores de tarjetas analizan más factores que solo su puntaje de crédito, incluidos los ingresos y los pagos mensuales de vivienda.

Cómo mejorar un puntaje de crédito malo

Si tiene mal crédito, tómese un tiempo para revisar su puntaje de crédito e identificar la causa. Tal vez se haya atrasado en los pagos o tenga un saldo pasado de la fecha de vencimiento de su factura. Para lograr un puntaje de crédito justo, bueno o excelente, siga los siguientes consejos para generar crédito.

  • Hacer pagos a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito, por lo que es clave pagar siempre a tiempo. Considere configurar el pago automático para garantizar los pagos a tiempo, u opte por recordatorios a través del emisor de su tarjeta o calendario móvil.
  • Pagar en completo. Si bien siempre debe realizar al menos su pago mínimo, le recomendamos que pague su factura en su totalidad todos los meses para reducir su tasa de utilización, que es el porcentaje de su límite de crédito total que está utilizando. Para calcular su tasa de utilización, divida el saldo total de su tarjeta de crédito por su límite de crédito total.
  • No abra demasiadas cuentas a la vez. Cada vez que envía una solicitud de crédito, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, y sin importar si se aprueba o se niega, aparece una consulta en su informe de crédito. Las consultas reducen temporalmente su puntaje de crédito en aproximadamente cinco puntos, aunque se recuperan en unos pocos meses. Trate de limitar las solicitudes según sea necesario y busque herramientas de precalificación que no perjudiquen su puntaje crediticio.

Cómo obtener un puntaje de crédito gratis

Hay docenas de servicios gratuitos de puntuación de crédito disponibles que ofrecen su FICO Score o VantageScore gratis. Aquí hay algunos recursos gratuitos populares de puntuación de crédito.

La información sobre Capital One® Secured Mastercard® ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

Para conocer las tasas y cargos de la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, haga clic en aquí.

Para conocer las tasas y cargos de la transferencia de saldo Discover it®, haga clic en aquí.

Hacer clic aquí para ver el Acuerdo del titular de la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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