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Ir más alto que este puntaje de crédito es una «pérdida de tiempo», dice un experto

Un empleado del gobierno de 56 años de Cleveland llamado Tom Pavelka tenía el «puntaje de crédito más alto de Estados Unidos» en 2012, informó el Daily Mail en ese momento. Su casi perfecto 848 se ubicó «por encima del 100 por ciento de los consumidores estadounidenses», según una carta que recibió de una oficina de crédito.

¿Qué podría haberle otorgado una puntuación de casi 850? Lo mismo que obtienes con cualquier puntaje en el rango excelente y no mucho más, dicen los expertos, además de 15 minutos de fama, por supuesto.

«Una vez que está por encima de 760, obtiene las mejores tasas», le dice a CNBC Make It Greg McBride, analista jefe de Bankrate. «Es por eso que obsesionarse con una puntuación de 800 frente a 820 es en gran medida una pérdida de tiempo».

Para John Ganotis, fundador de CreditCardInsider.com, el umbral es 750. Cualquier cosa por encima de eso «probablemente lo calificará para algunas de las mejores tarifas y ofertas», le dice a CNBC Make It.

Puede tener docenas de puntajes de crédito para diferentes tipos de préstamos, pero todos estarán en el mismo estadio, ya que cada uno refleja el mismo informe de crédito. Los puntajes FICO varían de 300 a 850. Si bien cualquier valor por debajo de 650 se considera problemático, un puntaje de 700 o más es excelente. Una vez que llegue a 700 «es posible que no obtenga las mejores tarifas, pero normalmente calificará», dice Rod Griffin, director de concienciación del consumidor en Experian. El puntaje FICO promedio recientemente alcanzó un máximo histórico de 704.

Las ventajas de una puntuación en el rango excelente, al norte de alrededor de 750 o 760, son significativas. NerdWallet descubrió que, en comparación con un puntaje de 680, un puntaje excelente podría calificarlo para una tasa hipotecaria que le ahorrará más de $10,000 en intereses durante 30 años.

Un puntaje excelente también puede mejorar las tasas de su seguro y ayudarlo a calificar para las mejores tarjetas de crédito.

Sin embargo, un puntaje de crédito no es todo lo que importa. «Es importante recordar que las decisiones de aprobación de crédito se basan en más de uno de sus puntajes de crédito», dice Ganotis. «Los prestamistas consideran otros factores, como los ingresos y la información de sus informes crediticios».

Es por eso que Griffin recomienda revisar su informe al menos una vez al año, lo cual es gratuito y no dañará su puntaje. (La idea de que monitorear su puntaje lo perjudica es otro concepto erróneo común). «No puede hacer nada con respecto a su informe de crédito hasta que sepa lo que contiene», dice Griffin. «Si hay algo que necesita abordar, tome medidas».

Si usted es como la mayoría de los consumidores, aumentar su puntaje podría ser simplemente una cuestión de pagar sus facturas a tiempo y mantener sus saldos bajos. «Todo lo demás», dice Griffin, «se basa en esos dos factores».

Varias cosas parecen haber contribuido al 848 de Pavelka. Dijo que él y su esposa Helga tenían ocho tarjetas de crédito y un límite de crédito superior a $120,000. Eso les permitió mantener bajo su índice de utilización. La mayoría de las personas con puntajes excelentes tienen un promedio de tres tarjetas abiertas y tres cerradas, según un análisis reciente de FICO.

Pavelka también había comprado autos utilizando una línea de capital que luego pagó por completo, lo que probablemente mejoró su puntaje, ya que mostró a las agencias de crédito que era bueno para lo que pidió prestado.

«Me gusta gastar dinero», dijo. «Simplemente lo hago sabiamente».

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