Las empresas ofrecen a los empleados con problemas de liquidez tarjetas de pago diarias como salvavidas

De todas las muchas preocupaciones que los estadounidenses ahora tienen relacionadas con COVID-19, cada vez más se preocupan por recibir el pago y rápidamente.

A principios de este mes, Desiree May, una empleada de la tienda de conveniencia y gasolinera Loop Neighborhood en San Francisco, usó DailyPay para obtener acceso a su pago para comprar suministros relacionados con el COVID-19.

«Necesitaba dinero para comprar suministros, máscaras y desinfectantes para manos, para poder hacer mi trabajo en una estación de servicio y apoyar de manera segura a los trabajadores que necesitaban salir», dijo.

May está lejos de estar sola. El cambio de cheques en papel y depósito directo a pagos electrónicos más nuevos y flexibles, como tarjetas de nómina, PayPal, DailyPay y otros, se ha estado desarrollando durante años. Ahora, la pandemia bien puede impulsar estos nuevos arreglos de pago al frente.

DailyPay, que permite a los trabajadores retirar el pago que ya ganaron cuando lo necesiten en lugar de esperar semanas para su próximo día de pago, experimentó un aumento del 400 % en el uso entre el 14 y el 17 de marzo, ya que los trabajadores se apresuraron a acceder a su dinero antes de tiempo para almacenarlo. en alimentos, artículos de limpieza, toallitas y otros productos antes de que entraran en vigencia las reglas de refugio en el lugar.

«Si todos esperan hasta el 15 al 30, todos irán a la tienda al mismo tiempo y se agotará mucho», dijo Jeanniey Mullen, directora de innovación de DailyPay. Mullen dijo que desde principios de este mes, la razón número uno para los retiros ha estado relacionada con el COVID-19, mientras que los costos de transporte (dinero para gasolina para ir al trabajo, tarifas de autobús o Uber) son la razón principal. La compañía, que generalmente cobra una tarifa de $ 2.99 para que los empleados tengan acceso a su pago de inmediato, o $ 1.99 para el siguiente día hábil, ha renunciado a las tarifas del día siguiente en medio de la crisis.

La crisis actual ha puesto de relieve las limitaciones de los cheques en papel y el depósito directo. Los cheques en papel vienen con preocupaciones sobre la falta de personal en la oficina para imprimir los cheques, retrasos en la entrega del correo, así como preocupaciones sobre la posible contaminación si alguien enfermo manipula el papel. El depósito directo es relativamente lento, lo que obliga a los empleados a esperar días para retirar su dinero.

Si bien muchos estadounidenses están perdiendo sus trabajos y preocupados por tener acceso a su dinero lo antes posible, algunos empleadores también enfrentan desafíos, en particular, aumentar su fuerza laboral. Mullen señaló que algunos de los clientes de supermercados de DailyPay están luchando para mantener a sus empleados en las tiendas para satisfacer la demanda.

«Es una batalla para conseguir gente», dijo. Para atraer trabajadores, afirma que algunos supermercados y centros de atención médica están promoviendo DailyPay para que los empleados puedan cobrar su primer día de trabajo.

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Rockaway Home Care, con sede en Queens, Nueva York, recientemente promocionó DailyPay en su Twitter como un beneficio para sus empleados. La compañía, que tiene alrededor de 1,000 asistentes de salud en el hogar de tiempo completo y medio tiempo en el campo, ha visto un aumento en el interés en arreglos de pago más flexibles, es decir, recibir el pago de inmediato, en medio de la crisis actual.

«Nos preguntábamos cuáles serán las consecuencias inmediatas y de tres a seis meses de COVID-19», dijo Sean Hirsch, director ejecutivo de Rockaway Home Care, desde la pérdida de vidas de pacientes hasta los costos adicionales de incorporación de nuevos empleados o empleados que se niegan a ir a los casos. “Lo que hemos visto, cuando ofrecemos este beneficio, la gente está motivada para trabajar. La realidad es que este virus no significa que los gastos a tu alrededor se detengan”, dijo, y señaló que las solicitudes han aumentado.

DailyPay es uno de los muchos proveedores de pago que están cambiando a arreglos de pago más flexibles y personalizados. Si bien el depósito directo sigue siendo la forma de pago dominante, con el 80% de los empleadores y empleados en América del Norte diciendo que lo prefieren, los métodos de pago no tradicionales se han abierto camino. Según una investigación de ADP, casi la mitad de los empleados en América del Norte están dispuestos a aceptar métodos de pago no tradicionales, como pagos móviles, plataformas digitales o tarjetas de pago.

Empresas como ADP, Fiserv, Green Dot y otras están implementando tarjetas de pago y cuentas bancarias virtuales. También hay Zelle, cuentas de débito vinculadas a Venmo o PayPal, y muchos otros competidores. Ya no se requieren cuentas bancarias para algunos de estos arreglos de pago alternativos.

Venmo y PayPal, por ejemplo, permiten a los usuarios guardar dinero en la aplicación y luego pagar cosas, también a través de la aplicación. Los fondos también se pueden transferir a una cuenta bancaria. Las tarjetas de pago actúan como tarjetas prepagas o tarjetas de débito, que pueden cargarse electrónicamente cada vez que se le paga a un empleado. Luego, los empleados pueden usar la tarjeta de pago como una tarjeta de débito, en un cajero automático o para realizar compras en línea.

La demanda inicial de cosas como tarjetas de nómina provino de trabajadores de bajos ingresos que es más probable que no estén bancarizados o sin una cuenta bancaria. Pero ahora los trabajadores más jóvenes también están impulsando la demanda.

«Los millennials y la Generación Z no tienen relaciones bancarias. No están para nada atados a entrar a una sucursal bancaria; no están familiarizados con eso; nunca han escrito un cheque y no saben qué hacer con uno, «, dijo Chris Ruppel, fundador del negocio de tarjetas de pago Rapid de Green Dot, que ofrece tarjetas de nómina y cuentas de débito. Para este grupo, las tarjetas de nómina son «realmente más una opción de experiencia y estilo de vida, en lugar de una impulsada por la necesidad económica», dijo.

Los millennials «piensan en el efectivo como su teléfono y su teléfono como su banco. Esto está impulsando la demanda de ofertas no tradicionales», dijo Doug Politi, presidente de soluciones de cumplimiento de ADP.

Parte del cambio en las expectativas de los usuarios más jóvenes puede deberse al crecimiento de la economía de trabajos temporales, que paga después de que se realiza un trabajo, en lugar de en períodos mensuales o quincenales, dijo Politi.

«No será igual para todos. Lo que verá es un cambio de un ciclo de pago semanal o quincenal a un modelo más centrado en el empleado, pasando a pagos diarios o a pedido y una mayor flexibilidad en los cronogramas de pago. ,» él dijo.

Para los empleadores, el atractivo de las tarjetas de nómina y otros métodos de pago electrónico es que pueden distribuirse fácilmente a los nuevos empleados y recargarse de forma remota. Los cheques en papel han dejado de ser populares desde hace algún tiempo, y dado que es probable que el personal administrativo trabaje desde casa durante la pandemia actual, los empleadores enfrentan desafíos adicionales para escribir y enviar cheques en papel.

Este cambio hacia arreglos de pago más flexibles es parte de un cambio mayor en los servicios financieros. Los bancos tradicionales, que han tardado en adaptarse a la era digital, ahora se enfrentan a la competencia no solo de los proveedores de tecnología financiera, sino también de las empresas tecnológicas que están incursionando en los servicios financieros.

Según PricewaterhouseCoopers, el 55% de los ejecutivos bancarios ven a los jugadores no tradicionales como una amenaza para los bancos tradicionales. Un tercio de los millennials en los EE. UU. está dispuesto a cambiar de banco en los próximos 90 días, y aproximadamente un tercio cree que ni siquiera necesitará un banco en el futuro, según Millenial’s Disruption Index de Scratch. La insatisfacción con la banca tradicional, en particular, los altos cargos por sobregiro, así como la receptividad a nuevos tipos de arreglos, están estimulando el crecimiento de alternativas.

Las tarjetas de nómina han crecido constantemente durante más de una década. «Las tarjetas de nómina han experimentado un crecimiento bastante positivo en los últimos años, realmente como un medio para eludir los desafíos y los gastos generales relacionados con la emisión de cheques o depósitos bancarios directos sobre ACH u otros mecanismos», dijo Gilles Ubaghs, analista senior de Aite Group.

Y ahora hay muchas más opciones. «Es fácil imaginar un entorno en el que a los trabajadores de la economía colaborativa se les pague diariamente directamente a través de un canal móvil y se reduzca incluso el costo del mantenimiento de la tarjeta física», dijo Ubaghs.

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