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Las mejores aplicaciones de pago y transferencia de dinero de abril de 2022

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Todos los días, millones de personas en todo el mundo tienen que descubrir cómo pagar las cosas que necesitan.

Ya sea que sea un contratista independiente que presenta una factura, amigos que dividen el cheque o una familia que busca dividir los gastos del hogar, los pagos electrónicos se han convertido en la norma para pagar casi cualquier cosa de una manera rápida y segura simplemente levantando su teléfono inteligente.

«Te venmo», casi reemplazó la frase, «¿Aceptas un cheque?» Pero, por supuesto, no a todas las empresas les gustan los emojis junto con sus facturas, y ahí es donde entran aplicaciones como PayPal, que tiene una configuración de facturación un poco más sofisticada.

Factores como el costo, la velocidad de transferencia y las capacidades internacionales entran en juego al elegir el mejor método para transferir dinero digital.

Más adelante, Select revisó las mejores cinco aplicaciones para enviar dinero a amigos, familiares e incluso a algunas pequeñas empresas. (Lea nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores aplicaciones para enviar dinero).

Las selecciones de Select para las mejores aplicaciones para enviar dinero

Preguntas frecuentes sobre las aplicaciones de transferencia de dinero

mejor entre amigos

Venmo

  • Costo

    Sin cargo por enviar dinero desde una cuenta bancaria vinculada, tarjeta de débito o su cuenta de Venmo; una tarifa del 3% por enviar dinero usando una tarjeta de crédito vinculada

  • Velocidad de transferencia

    Transferencia instantánea al saldo de Venmo; De 1 a 3 días hábiles para depósito directo (gratis) o transferencia instantánea a su cuenta bancaria por una tarifa del 1 % ($10 máx.)

  • Características destacadas

    Enlaces a aplicaciones populares; funciones sociales para interactuar con los pagos de tus amigos (incluidos stickers y emojis); Venmo tarjetas de débito y crédito

  • Enlaces a cuentas

    Sí, banco y tarjetas de crédito.

  • Disponibilidad

    Solo disponible en EE. UU. y solo compatible con cuentas bancarias y números de teléfono de EE. UU.; compatible con iOS y Android

  • Características de seguridad

    Autenticación multifactor al iniciar sesión; Lectores de códigos QR para asegurarse de vincular a la cuenta de usuario correcta antes de enviar dinero

ventajas

  • Ampliamente utilizado y, por lo tanto, fácil al dividir billetes con amigos
  • Se puede vincular como método de pago a aplicaciones populares como Uber, Uber Eats y Seamless
  • Se puede usar para pagar en comercios en línea participantes
  • Los usuarios que opten por participar pueden usar una tarjeta de débito Venmo gratuita
  • Se puede vincular a la tarjeta de crédito Venmo para ganar recompensas en las categorías de gastos más populares en comerciantes autorizados (sujeto a una tarifa de tarjeta de crédito del 3 % para pagos de persona a persona)

Contras

  • Cobra una tarifa de procesamiento del 3 % cuando se utiliza una tarjeta de crédito vinculada como método de pago
  • Cobra una tarifa del 1 % por retiros instantáneos (para distribuir los fondos de inmediato en su cuenta bancaria sin período de espera)
  • Actualmente, no todos los usuarios pueden vincular dos cuentas de usuario de Venmo separadas a una cuenta bancaria conjunta (Venmo está implementando lentamente esta función)

Lo mejor para transferencias de banco a banco

Zelle

  • Costo

    Gratis (pero consulte con su banco para asegurarse de que no le cobren una tarifa adicional)

  • Velocidad de transferencia

    Instantánea: las transacciones generalmente ocurren en minutos cuando la dirección de correo electrónico del destinatario o el número de teléfono móvil de EE. UU. ya están inscritos en Zelle

  • Características destacadas

    No es necesario descargar una aplicación adicional; Zelle ya está incluido con la mayoría de las aplicaciones de banca móvil

  • Enlaces a cuentas

    Sí, a cuentas bancarias de EE. UU.

  • Disponibilidad

    iOS y Android; debe tener una cuenta bancaria de EE. UU. vinculada a una dirección de correo electrónico o un número de teléfono compatible de EE. UU.

  • Características de seguridad

    La aplicación Zelle utiliza funciones de autenticación y monitoreo para que sus pagos sean más seguros

ventajas

  • El método de envío de dinero más rápido (cuando tanto el remitente como el destinatario están registrados)
  • Compatible con cientos de bancos y cooperativas de crédito de EE. UU.

Contras

  • No puede vincular su cuenta a una tarjeta de crédito para usarla como método de pago
  • No puedes enviar dinero a cuentas bancarias internacionales
  • Los destinatarios deben registrarse en Zelle para recibir dinero (si el destinatario no se inscribe dentro de los 14 días, el pago caducará y los fondos se devolverán a su cuenta)

Lo mejor para pagos flexibles

Paypal

  • Costo

    Gratis para descargar la aplicación; $0 para realizar compras utilizando una cuenta bancaria o su saldo de PayPal; $0 para transferir dinero a amigos y familiares; 2.9 % + tarifa de transacción de $0.30 para pagar facturas de empresas/contratistas

  • Velocidad de transferencia

    1 día hábil o transferencia instantánea con 1% de comisión

  • Características destacadas

    El crédito de PayPal permite a los usuarios que califiquen pagar compras superiores a $99 durante seis meses sin intereses

  • Enlaces a cuentas

    Sí, cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

  • Disponibilidad

    iOS y Android; disponible en más de 200 países y regiones

  • Características de seguridad

    Autenticación en dos pasos, cifrado de datos, confirmaciones por correo electrónico para cada transacción

    Vea nuestra metodología, aplican términos.

ventajas

  • Ampliamente utilizado por particulares y empresas por igual.
  • Opciones de pago flexibles con la capacidad de financiar compras grandes durante seis meses sin intereses con crédito de PayPal (las APR varían)
  • Altos límites de transferencia: envíe hasta $60,000 en una sola transacción (dependiendo de la elegibilidad)

Contras

  • Las transferencias internacionales pueden resultar costosas ($2,99 a $4,99, más el 2,9 % del monto de la transacción y una tarifa adicional según la ubicación)
  • La estructura de tarifas es más compleja que otras aplicaciones de transferencia de dinero

Lo mejor para inversores en ciernes

Aplicación de efectivo

En el sitio seguro de Cash App

  • Costo

    Gratis para descargar y usar servicios básicos

  • Velocidad de transferencia

    1 a 3 días hábiles o depósitos de retiro de efectivo instantáneos por una tarifa del 1,5 % (mínimo de 25 centavos)

  • Características destacadas

    La aplicación permite a los usuarios invertir dinero en acciones individuales, así como comprar y vender bitcoins

  • Enlaces a cuentas

    Sí, cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

  • Disponibilidad

  • Características de seguridad

    Tecnología de encriptación de datos y detección de fraude; códigos de inicio de sesión únicos y únicos, autenticación de dos factores

ventajas

  • Tarjeta de débito gratuita para los usuarios que opten por
  • Retiros de cajero automático gratuitos si configura un depósito directo (de lo contrario, $2 por retiro)
  • Los «incentivos en efectivo» ofrecen descuentos con ciertos minoristas que se aplican automáticamente a una compra para ayudar a los usuarios a ahorrar dinero (solo puede haber un impulso activo a la vez)
  • La aplicación incluye funciones que permiten a los usuarios invertir en acciones y comprar y vender bitcoins

Contras

  • Cobra una tarifa de procesamiento del 3 % cuando se utiliza una tarjeta de crédito vinculada como método de pago
  • Cobra una tarifa del 1,5 % por retiros instantáneos (para distribuir los fondos inmediatamente en su cuenta bancaria sin período de espera)
  • Cash App no ​​está asegurada por la FDIC, a pesar de sus características de inversión más sofisticadas

Lo mejor para enviar dinero internacionalmente

remitly

  • Costo

    Gratis para descargar; los costos de transferencia varían según el país y el monto (la economía suele ser de $0, las transferencias exprés comienzan en $3,99)

  • Velocidad de transferencia

  • Características destacadas

    Convenientes opciones de entrega, incluido el envío de dinero directamente a bancos confiables, lugares de retiro de efectivo, billeteras móviles o entrega a domicilio

  • Enlaces a cuentas

    Sí, enlaces a tarjetas de débito, tarjetas de crédito y cuentas bancarias

  • Disponibilidad

    iOS y Android; solo para usuarios de EE. UU. que envían a otros países

  • Características de seguridad

    Servidor seguro con encriptación de datos; Autenticación de dos factores

ventajas

  • Estructura de tarifas sencilla basada en el país y la cantidad
  • Transferencias economicas economicas (3 a 5 dias habiles)
  • Alto índice de aprobación de los usuarios en Google Play y Apple Store
  • Gran red de socios financieros para enviar dinero para retiro en efectivo

Contras

  • Cargos extra por vincular tarjeta de crédito como método de pago
  • Tarifas de transferencia exprés de hasta $ 93.99 (para transferencias de $ 9,000 o más)

Preguntas frecuentes sobre la aplicación de envío de dinero

¿Cuánto cuestan las aplicaciones de transferencia de dinero?

Las mejores aplicaciones de transferencia de dinero se pueden descargar gratis, pero los costos varían según cómo las use. La mayoría de los servicios ofrecen transferencias bancarias gratuitas a una velocidad estándar de 1 a 3 días hábiles, pero cobran tarifas si desea pagar con tarjeta de crédito y/o acelerar la entrega a su cuenta bancaria. Las transferencias internacionales de dinero varían según los tipos de cambio y las tarifas bancarias del país, pero aún puede elegir una entrega estándar o económica en lugar de una entrega urgente más costosa. Asegúrese de verificar las tarifas antes de asumir que todas las transferencias de dinero son gratuitas.

¿Son seguras las aplicaciones de transferencia de dinero?

Podría decirse que las aplicaciones de dinero son más seguras que el efectivo, ya que la mayoría requiere que cree una cuenta con una contraseña y métodos de inicio de sesión de dos factores (como el envío de códigos de verificación) para verificar su identidad y la persona a la que le envía dinero.

Del mismo modo, usar una aplicación de dinero es más seguro que escribir un cheque porque no expondrá su número de cuenta bancaria y número de ruta a la persona que lo recibe. Al registrarse en una aplicación de transferencia de dinero, en esencia, está haciendo posible que cualquier persona le envíe un pago digital sin ver la información de su cuenta segura, solo su identificación de usuario o dirección de correo electrónico/número de teléfono. Y a diferencia del efectivo, los pagos digitales no se pueden perder.

Debido a que las aplicaciones de dinero digital le permiten enviar dinero a cualquier persona que tenga una cuenta, la única advertencia es que puede ser fácil enviar dinero a la persona equivocada si no tiene cuidado. Algunas aplicaciones ofrecen protecciones adicionales, como escaneo de códigos QR, verificación de mensajes de texto o correo electrónico, identificaciones de usuario únicas e imágenes de perfil para garantizar que la persona correcta esté en el extremo receptor de su pago.

Nuestra metodología

Para determinar las mejores aplicaciones para enviar dinero, Select analizó más de una docena de opciones ofrecidas por las principales empresas de este mercado y redujo nuestra clasificación al incluir solo aplicaciones que cumplen con los siguientes criterios:

  • Precios: Cada aplicación en nuestra lista ofrece transferencias de cuentas corrientes estándar de bajo costo (o gratuitas) y solo cobra tarifas más altas cuando se vinculan a tarjetas de crédito como método de pago y/o solicitan transferencias de dinero exprés.
  • Características: Las aplicaciones en esta lista ofrecen una variedad de ventajas, incluida la velocidad de transferencia rápida de menos de cinco días hábiles y la facilidad con la que puede conectar la aplicación con su cuenta bancaria.
  • Seguridad: Elegimos aplicaciones que tienen al menos dos funciones de seguridad, incluida la autenticación de dos factores y la detección de fraude.
  • Reseñas y calificaciones de los usuarios: Todas las aplicaciones en nuestro resumen tienen una cantidad considerable de reseñas de usuarios y altas calificaciones de usuarios. Cada aplicación de esta lista tiene al menos 1000 reseñas tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android), así como una calificación de más de 4 estrellas (de 5) en ambas plataformas.

Además de estos requisitos básicos, algunas de las aplicaciones anteriores ofrecen funciones destacadas adicionales, como compartir en redes sociales, capacidades de inversión y opciones de pago flexibles (como la capacidad de pagar a lo largo del tiempo). Notamos estas características con una breve explicación, y puede obtener más información visitando el sitio web de la aplicación respectiva.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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