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Muchos expertos financieros y gurús de las finanzas personales están de acuerdo en que hacer un presupuesto es clave para tomar el control de su dinero.
Sin embargo, si la palabra B parece desalentadora y tediosa, no estás solo. Es por eso que docenas de empresas han creado aplicaciones que hacen el trabajo pesado por ti. Las aplicaciones de presupuesto generalmente se vinculan a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito y rastrean automáticamente sus compras desde allí. Muchos incluso clasifican sus gastos en diferentes categorías (transporte, comida, etc.) para que sepa exactamente a dónde va su dinero. Al usar una buena aplicación de presupuesto, ahorra tiempo que de otro modo pasaría ingresando números manualmente en una hoja de cálculo, al tiempo que lo alienta a gastar menos y ahorrar más.
Para determinar qué aplicaciones de presupuesto son las mejores en general, Select revisó y comparó más de una docena de aplicaciones, observando sus precios y sus características. Para clasificar los cinco primeros, solo consideramos las aplicaciones que sincronizan sus transacciones, tienen un costo bajo (o nulo) para registrarse, son fáciles de usar y se puede acceder a ellas en varios dispositivos. Preferimos aquellos que tienen un número considerable de reseñas de usuarios y calificaciones altas.
Las cinco aplicaciones que seleccionamos para esta clasificación son gratuitas, ofrecen una versión gratuita o tienen una versión de prueba gratuita para que los usuarios las prueben antes de registrarse. Cada uno tiene al menos 1000 reseñas tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android), así como una calificación de 4 estrellas (de 5) o superior en ambas plataformas.
A continuación, revisamos las cinco mejores aplicaciones de presupuesto. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores aplicaciones de presupuesto).
Las mejores aplicaciones de presupuesto
Preguntas frecuentes sobre la aplicación de presupuesto
La mejor aplicación gratuita en general
menta
La información sobre Mint ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por Mint antes de su publicación.
Costo
Características destacadas
Muestra ingresos, gastos, metas de ahorro, puntaje crediticio, inversiones, valor neto
Categoriza tus gastos
Sí, pero los usuarios pueden modificar
Enlaces a cuentas
Sí, banco y tarjetas de crédito.
Disponibilidad
Se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)
Características de seguridad
Escaneo Verisign, autenticación multifactor y acceso móvil Touch ID
ventajas
- de uso gratuito
- Se sincroniza con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito
- Los usuarios pueden crear objetivos de ahorro, realizar un seguimiento de las inversiones
- Alertas personalizadas cuando se excede el presupuesto, para grandes transacciones, tarifas de cajero automático, etc.
- Recordatorios de pago de facturas
- Servicio de seguimiento de crédito
- Ofrece blogs y herramientas educativas, como una calculadora de reembolso de préstamos.
- Las características de seguridad incluyen escaneo Verisign, autenticación multifactor y acceso móvil Touch ID
Contras
- Algunas reseñas de usuarios se quejan de anuncios, fallas en la aplicación, gastos asignados a una categoría incorrecta
La mejor aplicación para presupuestos serios
Necesitas un Presupuesto (YNAB)
La información sobre You Need a Budget (YNAB) ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por YNAB antes de su publicación.
Costo
Prueba gratuita de 34 días, luego $ 84 por año o $ 11.99 por mes (los estudiantes que presenten un comprobante de inscripción obtienen 12 meses gratis)
Características destacadas
En lugar de utilizar cubos de presupuesto tradicionales, los usuarios asignan cada dólar que ganan a algo (conocido como el «sistema de presupuesto de base cero» en el que no se deja de contabilizar ningún dólar). A cada dólar se le asigna un «trabajo», ya sea para facturas, ahorros, inversiones, etc.
Categoriza tus gastos
Enlaces a cuentas
Sí, banco y tarjetas de crédito.
Disponibilidad
Se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)
Características de seguridad
Datos encriptados, centros de datos acreditados, auditorías de terceros y más
ventajas
- Ofrece una prueba gratuita de 34 días y los estudiantes obtienen 12 meses gratis
- Diseñado para ayudarlo a salir de la deuda
- El sitio web de YNAB afirma que el usuario promedio ahorra $ 600 en sus primeros dos meses y más de $ 6,000 en su primer año
- Se sincroniza con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito
- Los usuarios pueden establecer objetivos, personalizar categorías de gastos
- Ofrece recursos educativos, como consejos sobre presupuestos y más de 100 talleres gratuitos que se ofrecen cada semana.
- Atención personalizada al cliente
- Las características de seguridad incluyen datos encriptados, centros de datos acreditados, auditorías de terceros y más
Contras
- Cuesta $ 84 por año o $ 11.99 por mes
- Las reseñas de los clientes indican que se tarda más en configurar que otras aplicaciones
La mejor aplicación para los que gastan en exceso
Guardia de bolsillo
Select ha recopilado información sobre PocketGuard de forma independiente y no ha sido revisada ni proporcionada por PocketGuard antes de su publicación.
Costo
Aplicación gratuita de presupuesto básico; $34.99 por año para actualizar a PocketGuard Plus, la versión premium
Características destacadas
Teniendo en cuenta sus ingresos estimados, los próximos gastos y las metas de ahorro, la función «En mi bolsillo» utiliza un algoritmo para mostrar cuánto tiene disponible para los gastos diarios (disponible para todos los usuarios)
Categoriza tus gastos
Sí, pero los usuarios pueden modificar
Enlaces a cuentas
Sí, banco y tarjetas de crédito.
Disponibilidad
Se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)
Características de seguridad
Principales cifrados a nivel bancario, códigos PIN y datos biométricos como Touch ID y Face ID
ventajas
- Versión gratuita disponible para presupuestos básicos y una cuenta de «objetivo»
- Se sincroniza con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito
- La función «In My Pocket» utiliza un algoritmo para mostrar cuánto tiene disponible para el gasto diario
- Los usuarios pueden crear objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de las inversiones.
- Función de guardado automático en la que PocketGuard retira automáticamente fondos de una cuenta bancaria vinculada a una cuenta de custodia que no genera intereses para los objetivos de ahorro de los usuarios
- Los usuarios Premium tienen acceso a la función «cancelar su suscripción», que recomienda suscripciones que debe cancelar para ahorrar dinero e instrucciones sobre cómo hacerlo
Contras
- Cuesta $ 34.99 por año para actualizar a la versión premium, PocketGuard Plus
- La función de guardado automático solo está disponible para ciudadanos de EE. UU. (aunque la aplicación se conecta a instituciones financieras de EE. UU. y Canadá) y hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 2 para usuarios gratuitos
- Algunas reseñas de usuarios informan que las transacciones se clasifican incorrectamente en ocasiones
- No hay función de negociación de facturas
La mejor aplicación para inversores.
Capital Personal
En el sitio seguro de Personal Capital
Costo
La aplicación es gratuita, pero los usuarios tienen la opción de agregar servicios de administración de inversiones por el 0,89 % de su dinero (para cuentas de menos de $1 millón)
Características destacadas
Una aplicación de presupuesto y una herramienta de inversión que realiza un seguimiento tanto de sus gastos como de su patrimonio.
Categoriza tus gastos
Sí, pero los usuarios pueden modificar
Enlaces a cuentas
Sí, tarjetas bancarias y de crédito, así como IRA, 401(k), hipotecas y préstamos
Disponibilidad
Se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)
Características de seguridad
Cifrado de datos, protección contra fraudes y autenticación sólida de usuarios
ventajas
- de uso gratuito
- Incluye un tablero de control de dinero, además de un rastreador de patrimonio neto, así como un desglose de su cartera de inversiones
- Ofrece herramientas de inversión gratuitas, como un planificador de jubilación, un planificador de educación y un analizador de tarifas para verificar las tarifas de la cartera.
- Se sincroniza con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, así como con otras cuentas financieras
- Ofrece el blog Daily Capital para consejos de planificación financiera
- Las características de seguridad incluyen encriptación de datos, protección contra fraudes y autenticación sólida de usuario
Contras
- Las funciones de presupuesto no son tan completas como otras aplicaciones
- Los servicios de gestión de inversiones tienen un costo
La mejor aplicación para parejas.
cariño
La información sobre Honeydue ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por Honeydue antes de la publicación.
Costo
Características destacadas
Permite a las parejas ver las cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones de ambos socios (y cada socio puede seleccionar qué compartir con el otro) para que puedan administrar el dinero juntos y ver todo de un vistazo
Categoriza tus gastos
Sí, pero los usuarios pueden personalizar
Enlaces a cuentas
Sí, tu banco y las tarjetas de crédito de tu pareja
Disponibilidad
Se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)
Características de seguridad
Cifrado de datos, Touch ID y autenticación multifactor
ventajas
- de uso gratuito
- Ayuda a las parejas a administrar su dinero juntos, realizar un seguimiento de los gastos, coordinar las facturas
- Se sincroniza con las cuentas bancarias de usted y su socio
- Elige qué cuentas quieres compartir
- Los usuarios configuran límites de gastos mensuales en cada categoría y reciben alertas cuando ellos o sus socios están alcanzando el límite
- Recordatorios de pago de facturas
- Chatea y envía emojis a tu pareja a través de la aplicación
- Ofrece cuenta bancaria conjunta
- Las características de seguridad incluyen encriptación de datos, Touch ID y autenticación multifactor
Contras
- Algunos informes de aplicaciones con errores y transacciones que no aparecen de inmediato
Preguntas frecuentes sobre la aplicación de presupuesto
¿Qué hace una aplicación de presupuesto?
Una vez que descargue una aplicación de presupuesto en su dispositivo móvil, tableta o computadora, la aplicación lo ayudará a realizar un seguimiento de su dinero. Las aplicaciones básicas de presupuesto le muestran cuánto gana y organizan sus gastos en categorías separadas para que pueda ver dónde y cuánto gasta.
Sin embargo, muchas aplicaciones de presupuesto ofrecen mucho más que eso. Los mejores vienen con otros servicios, como monitorear sus ahorros, sus inversiones, sus deudas y/o su puntaje crediticio. Ofrecerán alertas cuando tenga una próxima factura vencida o recomendarán formas en que puede ahorrar.
Las aplicaciones de presupuesto a menudo se sincronizan con sus cuentas bancarias para que realicen un seguimiento automático de sus gastos. Algunos requieren que ingrese sus transacciones manualmente, lo que puede llevar tiempo.
¿Cuánto cuestan las aplicaciones de presupuesto?
Muchas aplicaciones de presupuesto son gratuitas, ofrecen una versión gratuita o tienen una versión de prueba gratuita para que los usuarios las prueben antes de registrarse.
Después de una prueba gratuita, o si desea actualizar más allá de la opción gratuita, las aplicaciones de presupuesto pueden costar entre $ 1 por mes para funciones de presupuesto muy básicas y $ 6- $ 15 por mes para herramientas más avanzadas y consejos personalizados para los usuarios. A veces, puede obtener un descuento si paga una tarifa anual en lugar de mensual.
¿Debo pagar por una aplicación de presupuesto?
La respuesta corta: no es necesario. Hay muchas aplicaciones de presupuesto gratuitas en el mercado si no desea invertir en una. Una opción sólida es Mint, que calificamos como la mejor aplicación de presupuesto gratuita.
Sin embargo, las aplicaciones gratuitas suelen tener funciones limitadas o un montón de anuncios en la aplicación.
Si desea una aplicación de presupuesto más robusta que ofrezca una variedad de servicios premium (como una herramienta de planificación de jubilación), o simplemente no puede soportar todos los anuncios, considere una aplicación basada en suscripción en la que pague una tarifa mensual o anual.
Es posible que descubra que pagar por una aplicación lo alienta a usarla más, ya que tiene una participación monetaria en ella. Si eso significa que se toma en serio la idea de reducir sus gastos y ahorrar más, la tarifa podría valer la pena.
Asegúrese de verificar si la aplicación ofrece algún tipo de prueba gratuita para que pueda probarla antes de pagarla.
Nuestra metodología
Para determinar qué aplicaciones de presupuestos ofrecen la mejor experiencia de usuario, Select analizó más de una docena de aplicaciones ofrecidas por las principales empresas de este mercado y analizó sus precios, características, reseñas de usuarios y calificaciones.
Redujimos nuestra clasificación teniendo en cuenta solo las aplicaciones que sincronizan las transacciones de las cuentas bancarias de los usuarios, tienen un costo bajo (o nulo) para registrarse, son fáciles de usar y se puede acceder a ellas en varios dispositivos, por lo que son accesibles y compatibles para la mayoría.
Las cinco aplicaciones que seleccionamos para esta clasificación son gratuitas, ofrecen una versión gratuita o tienen una versión de prueba gratuita para que los usuarios las prueben antes de registrarse.
Todas las aplicaciones de nuestro resumen tienen una cantidad considerable de reseñas de usuarios y calificaciones altas. Cada aplicación de esta lista tiene al menos 1000 reseñas tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android), así como una calificación de más de 4 estrellas (de 5) en ambas plataformas.
Otros factores que analizamos incluyeron las características de seguridad de las aplicaciones, la personalización del usuario y…
