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Las mejores cooperativas de ahorro y crédito de abril de 2022

El equipo editorial de Select trabaja de forma independiente para revisar productos financieros y escribir artículos que creemos que nuestros lectores encontrarán útiles. Ganamos una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas, pero no todas las ofertas en Select son de socios afiliados.

Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera sin fines de lucro propiedad de sus miembros. A menudo ofrecen los mismos tipos de productos financieros que los bancos tradicionales, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro de alto rendimiento y tarjetas de crédito. Pero los términos a menudo son mejores porque las cooperativas de ahorro y crédito reinvierten las ganancias que obtienen de los intereses y las tarifas de la cuenta en los productos que ofrecen, mientras que los bancos entregan sus ganancias a los accionistas.

Dado que una cooperativa de ahorro y crédito es propiedad de sus miembros, deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad para unirse y abrir una cuenta. Los requisitos de elegibilidad difieren entre las cooperativas de ahorro y crédito, pero pueden incluir el lugar donde vive o trabaja o la afiliación a ciertos grupos, como sindicatos o escuelas. Muchas de las mejores cooperativas de ahorro y crédito también le permiten unirse donando una pequeña tarifa a una organización participante.

La próxima vez que busque abrir un producto financiero, considere una cooperativa de ahorro y crédito que ofrezca condiciones competitivas. Para facilitar el proceso, Select analizó y comparó cooperativas de ahorro y crédito que ofrecen una variedad de productos financieros, desde cuentas corrientes y cuentas de ahorro de alto rendimiento hasta tarjetas de crédito y préstamos.

Al clasificar las mejores cooperativas de ahorro y crédito, nos enfocamos en los siguientes criterios:

  • Fácil de unirse
  • Disponible a nivel nacional
  • Amplia variedad de productos financieros.
  • Variedad de servicios en línea y móviles.
  • Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegurado hasta $250,000

Las cooperativas de ahorro y crédito de nuestra lista tenían que cumplir con todos los requisitos anteriores para ser consideradas una de las mejores. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores cooperativas de ahorro y crédito).

Las mejores cooperativas de ahorro y crédito

Mejor general: Alliant Credit Union (ACU)

Como unirse: La forma más fácil de convertirse en miembro de Alliant Credit Union es apoyando a la organización benéfica asociada de Alliant, Foster Care to Success. Sin embargo, no necesita pagar directamente a la organización benéfica, ya que Alliant paga $5 en su nombre cuando solicita unirse a la cooperativa de ahorro y crédito.

Otras opciones incluyen:

  • Empleados y jubilados de organizaciones selectas
  • Familiares de miembros existentes de Alliant
  • Miembros de organizaciones selectas
  • Vive o trabaja en una comunidad calificada en Illinois

Ubicaciones: Alliant es una institución solo en línea con sede en Chicago, Illinois. Si bien no hay ubicaciones físicas, Alliant ofrece a los clientes acceso a una red de más de 80,000 cajeros automáticos sin recargo.

Funciones móviles y en línea: Alliant tiene una fuerte presencia móvil y en línea, lo cual es importante porque no tienen sucursales físicas. Los miembros pueden depositar cheques a través de la aplicación, así como realizar pagos, administrar cuentas y usar la herramienta de presupuesto integrada de Alliant para establecer objetivos financieros tanto en línea como a través de dispositivos móviles.

Productos financieros destacados: La tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature es una excelente tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrece un 2,5 % de devolución de efectivo en todas las compras (hasta $250 en recompensas de devolución de efectivo por ciclo de facturación).

Si está buscando una cuenta de cheques sin cargo, la cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union es una buena opción con un reembolso de hasta $20 por mes en cargos por cajero automático fuera de la red.

Otros productos incluyen préstamos personales, para automóviles y viviendas, cuentas de ahorro, CD, IRA y más.

Lo mejor para tarjetas de crédito de recompensas: Pentagon Federal Credit Union (PenFed)

Como unirse: Ya no se requiere afiliación militar para ser miembro de PenFed. Puede convertirse en miembro abriendo una cuenta de ahorros/de acciones de PenFed con un depósito de $5 y manteniendo un saldo de cuenta de $5 para mantener activa su membresía de PenFed.

Ubicaciones: PenFed tiene 48 sucursales en 15 estados y tiene su sede en McLean, Virginia.

Funciones móviles y en línea: Puede realizar una variedad de acciones a través de la aplicación móvil y en línea, incluidos depositar cheques, pagar facturas y programar transferencias.

Productos financieros destacados: La tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature® encabeza la lista de Select de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de gasolina sin cargo anual y tiene la tasa de recompensas más alta en estaciones de servicio con 5X puntos por dólar gastado en compras de gasolina en la bomba.

PenFed también ofrece otros tipos de tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos para automóviles, personales y estudiantiles, y más.

Lo mejor para miembros militares: Navy Federal Credit Union (NFCU)

Como unirse: Se requiere afiliación militar para unirse a Navy Federal Credit Union.

Las opciones de elegibilidad incluyen:

  • Miembros en servicio activo del Ejército, la Infantería de Marina, la Armada, la Fuerza Aérea, la Guardia Costera, la Guardia Nacional y la Fuerza Espacial
  • Miembros del Programa de Entrada Retrasada (DEP)
  • Candidato a oficial del Departamento de Defensa (DoD)/ROTC
  • Veteranos, jubilados y rentistas
  • Reservistas del Departamento de Defensa, empleados civiles, jubilados civiles y pensionistas
  • Empleados del gobierno de EE. UU. y contratistas del Departamento de Defensa asignados a instalaciones del Departamento de Defensa
  • Miembros de la familia y del hogar de los grupos anteriores

Ubicaciones: NFCU tiene 341 sucursales en 31 estados y tiene su sede en Viena, Virginia.

Funciones móviles y en línea: Los miembros pueden acceder a funciones móviles y en línea comunes, incluidos depósitos de cheques móviles, pago de facturas y transferencias. Además, puedes enviar y recibir dinero con Zelle.

Productos financieros destacados: Las tarjetas de crédito de NFCU recibieron el puntaje de satisfacción general más alto en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de 2019 de JD Power, sobresaliendo en términos, beneficios, servicios y recompensas.

La tarjeta de crédito Visa Signature® Flagship Rewards es una oferta destacada. Los titulares de tarjetas disfrutan de un año gratuito de Amazon Prime, una APR variable razonable del 9,99 % al 18,00 % y un crédito de hasta $100 para solicitudes de Global Entry o TSA PreCheck cada cuatro años.

NFCU también ofrece una variedad de otras tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales, para automóviles y para estudiantes, hipotecas y más.

Lo mejor para APY: Consumers Credit Union (CCU)

Como unirse: Solicitar una membresía de Consumers Credit Union es un proceso de dos pasos: primero, pagar una tarifa única no reembolsable de $5 al patrocinador de CCU, la Asociación de Cooperativas de Consumidores. En segundo lugar, deposite y mantenga un saldo mínimo de $5 en su cuenta de ahorros/participación de membresía.

Ubicaciones: Consumers Credit Union tiene su sede en Gurnee, Illinois, y cuenta con 11 sucursales en todo el estado. CCU también es parte de la red CU Service Centers®, que brinda acceso a más de 5,000 sucursales compartidas y 30,000 cajeros automáticos cooperativos, ubicados principalmente en los EE. UU.

Funciones móviles y en línea: Muchas reseñas de miembros de CCU dicen que la aplicación móvil está desactualizada, pero tiene la capacidad de pagar facturas, transferir fondos y depositar cheques. También puede realizar estas acciones en línea (excepto el depósito de cheques).

Productos financieros destacados: La cuenta de cheques Consumers Credit Union Rewards ofrece hasta un 4,09 % de APY en saldos de hasta $10 000, que es más de 100 veces el promedio nacional de 0,04 %. Esta cuenta tampoco tiene cargos mensuales de mantenimiento, ningún requisito de saldo mínimo y proporciona un reembolso ilimitado por todos los cargos de cajero automático. (APY está sujeto a cambios).

CCU también ofrece a los miembros una variedad de cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales y para automóviles, tarjetas de crédito y más.

Lo mejor para tarjetas de crédito de bajo interés: First Tech Federal Credit Union (FTFCU)

Como unirse: El camino más simple para ser miembro de First Tech es unirse al Museo de Historia de la Comunidad (CHM) o a la Asociación de Aptitud Financiera (FFA). First Tech paga la tarifa de membresía del primer año para CHM o FFA, y usted puede cancelar la membresía después de abrir una cuenta sin impacto en su membresía de First Tech.

Otras formas de convertirse en miembro incluyen:

  • Empleado o jubilado de una empresa asociada o del Estado de Oregón
  • Trabaja o vive en el condado de Lane, Oregón
  • Estudiante en Cogswell Poly Technical College
  • Relación familiar o familiar con un miembro actual
  • Miembro de un club o asociación colaboradora

Ubicaciones: First Tech tiene 39 sucursales en ocho estados y Puerto Rico y tiene su sede en San José, California. Al igual que CCU, First Tech también forma parte de la red CU Service Centers®, que brinda acceso a más de 5000 sucursales compartidas y 30 000 cajeros automáticos cooperativos, ubicados principalmente en EE. UU.

Funciones móviles y en línea: FTFCU ofrece pago de facturas en línea y móvil, la capacidad de transferir dinero, integración con Zelle y depósito de cheques móvil.

Productos financieros destacados: First Tech tiene algunas de las mejores tarjetas de crédito de bajo interés. Platinum Mastercard® de First Tech® Federal Credit Union ofrece una APR variable baja de 6.99% a 18.00%, mientras que Choice Rewards World Mastercard® de First Tech® Federal Credit Union ofrece de manera similar una APR variable de 8.25% a 18.00%. (Aunque siempre recomendamos que pague su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses).

First Tech también ofrece una variedad de cuentas corrientes y de ahorro, IRA, hipotecas, préstamos de refinanciamiento para estudiantes, automóviles y personales, y más.

Nuestra metodología

Para determinar qué cooperativas de ahorro y crédito ofrecen el mejor lugar para realizar operaciones bancarias, Select analizó las cooperativas de ahorro y crédito más grandes de EE. UU., según datos de DepositAccounts. Redujimos nuestras clasificaciones considerando solo las cooperativas de ahorro y crédito que incluyen las siguientes características:

  • Fácil de unirse
  • Disponible a nivel nacional
  • Ofrecer una amplia variedad de productos financieros
  • Oferta de banca en línea y móvil
  • Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegurado hasta $250,000
  • Facilidad de uso y accesibilidad a la cuenta
  • Reseñas de clientes, cuando estén disponibles

Todas las cuentas incluidas en esta lista están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) hasta $250,000. Este seguro lo protege y le reembolsa hasta su saldo y el límite legal en caso de quiebra de su cooperativa de ahorro y crédito.

Las tarifas y las estructuras de tarifas para los productos de cooperativas de ahorro y crédito están sujetas a cambios sin previo aviso y, a menudo, fluctúan de acuerdo con la tasa preferencial. Sus ganancias dependen de las tarifas asociadas y del saldo que tenga en su cuenta.

Información sobre la tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature, la cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union, la tarjeta de crédito Visa Signature® Flagship Rewards, Cuenta de cheques Consumers Credit Union Rewards, Platinum Mastercard® de First Tech® Federal Credit Union y Choice Rewards World Mastercard® de First Tech® Federal Credit Union han sido recopiladas de forma independiente por Select y no han sido revisadas ni proporcionadas por el emisor antes de la publicación.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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