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Las mejores cuentas corrientes comerciales de abril de 2022

El equipo editorial de Select trabaja de forma independiente para revisar productos financieros y escribir artículos que creemos que nuestros lectores encontrarán útiles. Ganamos una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas, pero no todas las ofertas en Select son de socios afiliados.

Hay un millón de cosas que debe considerar cuando dirige una pequeña o mediana empresa, y es crucial tener un buen manejo de sus finanzas.

Entre la generación de facturas, el pago de contratistas, el manejo de métodos de pago digitales y no digitales y el seguimiento del inventario que siempre está en constante cambio, el propietario de un negocio actual necesita más que una cuenta corriente estándar.

Para facilitar su búsqueda, Select revisó docenas de cuentas corrientes comerciales con acceso tanto digital como en persona. Consideramos una variedad de factores al clasificar las mejores cuentas, incluido el soporte de facturación, la flexibilidad de pago, las tarifas y las tasas de interés. (Lea más sobre nuestra metodología a continuación).

Selecciones de Select para las principales cuentas de cheques comerciales

Preguntas frecuentes sobre cuentas de cheques comerciales

Mejor en general

Chase Business Complete Banking℠

  • Oferta especial

    Gane $300 cuando abra una nueva cuenta de cheques Chase Business Complete. Para nuevos clientes de cuentas de cheques comerciales de Chase con actividades que califiquen. La oferta vence el 21/04/2022.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

    $15, con opciones de exención

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

    No se requiere ninguno, pero mantener un saldo diario mínimo de $2,000 en su cuenta al comienzo de cada día del período de estado de cuenta le eximirá del cargo de mantenimiento mensual.

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Red de cajeros gratis

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Beneficios para pequeñas empresas

    Los propietarios múltiples obtienen tarjetas de débito individuales, PIN y acceso en línea a la cuenta; tarjetas de débito para empleados para las cuales el titular puede controlar límites diarios

  • Cargo por sobregiro

    Cargo de $34 por cada artículo (máximo de 6 cargos por sobregiro por día, por un total de $204), exonerado bajo ciertas condiciones

  • depósito de cheques móvil

    Sí, usando Chase Mobile® aplicación

ventajas

  • Acceso a efectivo el mismo día cuando se aprueba su depósito antes de las 8 p. m. (excepto los sábados)
  • Maneras fáciles de aceptar pagos virtualmente con QuickAccept℠
  • Depósitos electrónicos ilimitados y hasta $5,000 depósitos en efectivo sin cargo por ciclo
  • Envía y recibe dinero sin visitar una sucursal a través de Chase QuickDeposit℠, transferencias bancarias y Chase Online Bill Pay
  • Límite de gasto diario estándar de $10,000 para tarjetas de débito comerciales de Chase

Contras

  • Solo 20 depósitos/retiros de cheques en papel gratis en persona (después de $0.40/cada uno)

Cómo evitar la cuota mensual:

Cumplir con una de estas condiciones durante su período de estado de cuenta mensual.

  • Saldo diario mínimo de $2,000
  • $2,000 en compras en tu Chase Ink® Cartas de negocios)
  • $2,000 en depósitos de QuickAccept℠ y/u otras transacciones elegibles de Chase Merchant Services
  • Vincular una cuenta de Chase Private Client Checking℠

Cómo se exonera el cargo por sobregiro:

  • Si el saldo de su cuenta al final del día hábil tiene un sobregiro de $5 o menos
  • Si el artículo que causó el sobregiro fue de $5 o menos, incluso si el saldo de su cuenta al final del día hábil está sobregirado
  • Si realizó una transacción con tarjeta de débito y su saldo disponible era suficiente en el momento en que se autorizó
  • Si un comerciante envió el mismo cheque o artículo de ACH varias veces, lo que resultó en un cargo por artículo devuelto y un cargo por fondos insuficientes
  • Los cargos por fondos insuficientes no se aplican a los retiros realizados en un cajero automático

Lo mejor para propietarios únicos y contratistas

Novo Business Checking

En el sitio seguro de Novo Bank

  • Ofertas especiales

    Las ventajas al registrarse pueden incluir $ 3,000 en créditos de Google Cloud, $ 150 para Google Ads, 40% de descuento en los primeros seis meses de QuickBooks Online y hasta $ 20,000 en transacciones con tarjeta de crédito sin cargo cuando vincula su cuenta con Stripe

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Red de cajeros gratis

    Sin tarifas de cajero automático fuera de la red y reembolsa las tarifas cobradas por otros operadores de cajeros automáticos

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Beneficios para pequeñas empresas

    Sincronice su cuenta con Slack, Stripe, Shopify, Quickbooks, TransferWise, Xero, Zapier y otras herramientas comerciales populares.

  • Cargo por sobregiro

    Sin cargo por sobregiro pero tiene un cargo por fondos insuficientes de $27

  • depósito de cheques móvil

Vea nuestra metodología, aplican términos. Novo está asegurado por la FDIC a través de Middlesex Federal Savings.

ventajas

  • Las integraciones tecnológicas perfectas facilitan las cosas para el emprendedor que lo hace todo
  • Asociaciones para ahorrar dinero con herramientas populares de facturación, marketing y comunicaciones
  • Se sincroniza fácilmente con Google Pay y Apple Pay
  • Transacciones mensuales ilimitadas sin cargo
  • Sin cargos mensuales ni requisitos de saldo mínimo
  • Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos

Contras

  • Solo en línea (no muy bueno si prefiere la banca en persona)
  • No hay manera fácil de depositar efectivo

Lo mejor para las pequeñas empresas

Cuenta de cheques empresarial BlueVine

En el sitio seguro de BlueVine

  • Oferta especial

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

    1.2% APY en su saldo hasta $100,000*

  • Red de cajeros gratis

    Sin cargos en más de 38,000 cajeros automáticos en todo el país

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Beneficios para pequeñas empresas

  • Cargo por sobregiro

  • depósito de cheques móvil

Vea nuestra metodología, aplican términos. Las cuentas de BlueVine están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 por depositante a través de Coastal Community Bank, miembro de la FDIC

ventajas

  • Obtenga un APY superior al promedio en saldos de hasta $100,000
  • Sin cargos mensuales, saldos mínimos mensuales o diarios, cargos por pagos ACH, cargos por transferencias entrantes o cargos por sobregiro
  • Capacidad para bloquear y desbloquear instantáneamente su BlueVine Business Debit Mastercard® para mayor seguridad
  • Conéctese a herramientas comerciales como PayPal, Stripe y Expensify
  • Transacciones ilimitadas

Contras

  • Solo en línea (no muy bueno si prefiere la banca en persona)
  • No hay reembolsos en cajeros automáticos para transacciones fuera de la red

*A partir del 1 de mayo de 2022, los clientes deberán cumplir con uno de los siguientes requisitos de elegibilidad mensuales para continuar ganando el 1,2 % en cualquier mes en el futuro:

  • Gaste $ 500 por mes con su BlueVine Business Debit Mastercard®, que se puede usar en todos los lugares donde se acepte Mastercard®
  • Reciba $2,500 por mes en pagos de clientes en su cuenta de cheques comercial BlueVine a través de ACH, transferencia bancaria, depósito de cheque móvil o directamente de su proveedor de procesamiento de pagos comerciales

Lo mejor para medianas y grandes empresas

Spark Business Unlimited Checking®

En el sitio seguro de Capital One

  • Oferta especial

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

    $35, no se aplica si el saldo de su cuenta anterior de 30 o 90 días promedia $25,000 o más

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Red de cajeros gratis

    Más de 40,000 cajeros automáticos Capital One y Allpoint® sin cargo para elegir (incluso en ubicaciones selectas de Target®, Walgreens® y CVS Pharmacy®)

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Beneficios para pequeñas empresas

    Los titulares de cuentas tienen la posibilidad de suscribirse a Capital One® ProDeposit, un servicio pago ($50 por mes) que permite escanear cheques móviles ilimitados (hasta $250,000 por 20 días hábiles) con funciones de seguridad adicionales

  • Cargo por sobregiro

    $35, pero protección contra sobregiros gratis con una cuenta de depósito para pequeñas empresas vinculada

  • depósito de cheques móvil

    Depósitos móviles de teléfonos inteligentes gratuitos

ventajas

  • Transacciones comerciales ilimitadas incluidas cada mes (bueno para empresas más grandes con un alto volumen de transacciones)
  • Disponibilidad de fondos al día siguiente
  • Todos los cables domésticos entrantes son gratuitos.
  • Tarjetas de débito comerciales gratis
  • depósitos en efectivo gratis

Contras

  • Requisito de saldo de cuenta mínimo alto para eximir la tarifa mensual (diseñado para empresas con menos de $10 millones en ingresos anuales)

Cómo evitar la cuota mensual:

  • Mantener un saldo de cuenta promedio de 30 o 90 días de $25,000 o más

Lo mejor para hacer depósitos en efectivo

Bank of America Business Advantage Relaciones Bancarias

  • Oferta especial

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

    $29.95/mes, con opciones de exención

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

    $15,000 para renunciar a la tarifa mensual (o $5,000 para la cuenta Business Fundamentals de Bank of America de nivel inferior)

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Red de cajeros gratis

    16,900 cajeros automáticos de Bank of America

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Beneficios para pequeñas empresas

    Capacidad de sincronización con los servicios de nómina de Intuit®

  • Cargo por sobregiro

    Las cuentas se configuran automáticamente para rechazar transacciones cuando no hay fondos suficientes, protección gratuita contra sobregiros cuando se vinculan a una cuenta elegible de Bank of America.

  • depósito de cheques móvil

ventajas

  • Los depósitos en efectivo de hasta $20,000 por ciclo de estado de cuenta son gratuitos (luego 30 centavos por cada $100)
  • ACH gratis ilimitado, tarjeta de débito, débitos electrónicos y depósitos de cheques a través de Remote Deposit Online

Contras

  • Máximo de 500 depósitos de cheques/otros débitos por ciclo de estado de cuenta, luego 45 centavos por artículo (no se aplicarán los depósitos de cheques móviles o los depósitos en cajeros automáticos para los ciclos de facturación que comiencen después del 30 de enero de 2021; puede variar según el estado)

Cómo evitar la cuota mensual:

Cumplir con uno de los siguientes requisitos en cada ciclo de estado de cuenta.

  • Gaste $2,500 en nuevas compras netas con una tarjeta de crédito comercial de Bank of America
  • Mantenga un saldo mensual promedio combinado de $15,000 en sus cuentas vinculadas de Bank of America
  • Usar activamente los Servicios para comerciantes y/o los Servicios de nómina
  • Calificar e inscribirse en el programa Preferred Rewards for Business (primeras cuatro cuentas corrientes por empresa inscrita)

Preguntas frecuentes sobre cuentas de cheques comerciales

¿Quién debe obtener una cuenta de cheques comercial?

Es posible que se sorprenda al saber que casi cualquier persona con un negocio secundario o una pequeña empresa puede calificar para una cuenta de cheques comercial, no solo las grandes corporaciones. Abrir una cuenta de cheques comercial es una forma simple de separar sus finanzas personales de las finanzas de su negocio, ya sea que sea un propietario único que realice negocios con su número de seguro social o que tenga una LLC con su propia identificación fiscal.

Cualquiera que tenga un negocio, pequeño o grande, puede beneficiarse de una cuenta de cheques comercial. Le ayuda a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos para que pueda comprender el rendimiento financiero de la empresa antes de transferir el dinero a su cuenta personal para gastarlo.

Esté preparado, sin embargo, ya que las cuentas de cheques comerciales generalmente cobran más tarifas que las cuentas personales y, a menudo, los requisitos de saldo mínimo para renunciar a las tarifas mensuales son más altos, ya que los bancos suponen que las empresas generan más dinero que un individuo y que habrá un mayor volumen de costos de transacción/administración.

Dicho esto, está surgiendo un número creciente de cuentas corrientes comerciales más pequeñas y solo en línea que hacen que abrir una cuenta corriente comercial sea mucho más asequible, sin requisitos de saldo mínimo ni cargos por transacciones.

Cuentas de cheques comerciales en línea vs. físicas

Al decidir si abrir una cuenta de cheques comercial en línea o ir con un banco físico, considere primero cómo administra su negocio a diario.

Muchas empresas ahora son en su mayoría digitales, lo que significa que toda la facturación, los pagos, la contabilidad y la nómina se realizan electrónicamente.

Por otro lado, hay negocios que todavía usan principalmente efectivo con la frecuencia suficiente para que necesiten realizar operaciones bancarias en una sucursal local donde pueden dejar el dinero al final de cada día hábil.

Las cuentas de cheques comerciales en línea son sin duda convenientes y vienen con útiles funciones de facturación, como la capacidad de realizar depósitos de cheques móviles, sincronizar con QuickBooks y/o conectarse a Stripe para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Pero podría valer la pena cambiar la conveniencia de estas opciones por la capacidad de retirar y/o depositar fácilmente efectivo físico en grandes cantidades.

Sin embargo, los bancos solo en línea tienen tarifas más bajas y, por lo general, tienen requisitos de saldo mínimo más bajos (algunos tan bajos como $ 0), por lo que si la banca en persona no es parte de su flujo de trabajo diario, podría ser el momento de considerar una nueva alternativa.

Nuestra metodología

Para determinar qué cuentas de cheques para empresas ofrecen la mayor comodidad, Select analizó docenas de cuentas de cheques para empresas de EE. UU. ofrecidas en todo el país por bancos en línea y sucursales físicas. Redujimos nuestras clasificaciones al considerar las cuentas corrientes sin cargo o…

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