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Las mejores cuentas corrientes sin cargo de abril de 2022

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Las cuentas corrientes son una herramienta financiera esencial, pero también pueden ser costosas. Muchos bancos importantes cobran tarifas de mantenimiento de cuenta que pueden costarle hasta $ 15 por mes.

A veces, si cumple con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo y/o configurar un depósito directo, su banco no aplicará la tarifa mensual. Sin embargo, hay una serie de buenas opciones sin cargo que no vienen con un montón de reglas adjuntas.

Select analizó y comparó docenas de cuentas de cheques ofrecidas por bancos en línea y tradicionales y cooperativas de crédito que no cobran tarifas mensuales de mantenimiento.

Al clasificar las mejores cuentas corrientes sin cargo, nos enfocamos en los siguientes criterios:

  • Sin cuota de mantenimiento mensual
  • Sin requisito de saldo mínimo
  • Depósito inicial bajo de $0 a $50
  • Disponible a nivel nacional
  • Ubicaciones de sucursales físicas y/o accesibilidad en línea
  • Gran red de cajeros automáticos
  • Asegurado por FDIC o NCUA hasta $250,000

Las cuentas de nuestra lista tenían que cumplir con todos los requisitos anteriores para ser consideradas una de las mejores. Además, todas las cuentas corrientes que se mencionan a continuación brindan acceso a miles de cajeros automáticos gratuitos y ofrecen depósitos de cheques móviles. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores cuentas corrientes).

Las mejores cuentas corrientes sin cargo

Mejor en general: cuenta de cheques Capital One 360

Capital One 360 ​​Checking®

La información sobre la cuenta de cheques Capital One 360 ​​Checking® ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el banco antes de su publicación. Capital One es miembro de la FDIC.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Red de cajeros gratis

    Más de 70 000 cajeros automáticos Capital One®, MoneyPass y Allpoint®

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Cargo por sobregiro

    $35 si se suscribe a Next Day Grace

  • depósito de cheques móvil

ventajas

  • Aplicación móvil mejor calificada
  • Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
  • 0.10% APY en todos los saldos de cuenta
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero
  • Transferencia de ahorros gratuita para sobregiros después de la suscripción

Contras

  • Sin reembolso por cargos de cajeros automáticos fuera de la red
  • Cargo por sobregiro de $35 si se suscribe a Next Day Grace

¿Para quién es esto? La cuenta de cheques Capital One 360 ​​ocupa el lugar número uno en nuestra lista gracias en parte a su aplicación móvil mejor calificada, ubicaciones bancarias físicas y un APY superior al promedio. Además, esta cuenta ocupa el puesto número cuatro en el Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria de EE. UU. de JD Power de 2019, que clasifica la experiencia del cliente bancario en varios factores, incluidas las cuentas de depósito y la conveniencia. Capital One recibe puntajes sólidos de satisfacción para la banca móvil y las cuentas corrientes.

No hay un mínimo para abrir una cuenta de cheques Capital One 360 ​​y puede ganar un APY del 0,10 % en todos los saldos, que es superior al promedio nacional del 0,04 %.

Si sobregira su cuenta, Capital One ofrece la posibilidad de suscribirse a Next Day Grace, que le permite al banco autorizar transacciones que excedan el saldo de su cuenta. Tendrá hasta el final del siguiente día hábil para hacer que su saldo sea positivo, o incurrirá en un cargo de $35. Si no se suscribe, Capital One rechazará automáticamente las transacciones que excedan el saldo de su cuenta corriente (sin cargo) o transferirá los fondos disponibles de una cuenta de ahorros vinculada, dependiendo de la opción que elijas. Cualquier cheque en papel rebotado incurrirá en un cargo de $9, independientemente de la cobertura de sobregiro.

Para los titulares de cuentas que prefieren realizar operaciones bancarias en persona, Capital One tiene 450 sucursales y es una mejor opción que las cuentas corrientes solo en línea. Además, actualmente hay 41 Cafés Capital One que brindan un lugar para realizar operaciones bancarias, trabajar, tomar una taza de café y recibir consejos de un entrenador de dinero certificado. Actualmente, muchos cafés están cerrados debido a la pandemia de coronavirus, pero Capital One está en proceso de reabrir ubicaciones seleccionadas.

No hay tarifas de transacción en el extranjero, por lo que puede usar su tarjeta de débito fuera de los EE. UU. sin incurrir en costos adicionales.

Subcampeón: Cuenta corriente Ally Interest

Cuenta de cheques Ally Interest

La información sobre la cuenta de cheques Ally Interest ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el banco antes de su publicación. Ally es miembro de la FDIC.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

    0.10% menos de un saldo diario mínimo de $15,000; 0.25% sobre saldo diario mínimo de $15,000

  • Red de cajeros gratis

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

    Hasta $10 por ciclo de estado de cuenta

  • Cargo por sobregiro

  • depósito de cheques móvil

ventajas

  • Aplicación móvil mejor calificada
  • Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
  • Reembolso de tarifas de cajero automático hasta $10 por ciclo de estado de cuenta
  • 0.10% o 0.25% APY, según el saldo diario de la cuenta
  • cargo por sobregiro de $0

Contras

  • Banco solo en línea (sin ubicaciones físicas)
  • Se requiere un saldo diario mínimo de $ 15,000 para 0.25% APY

¿Para quién es esto? Si las sucursales no son imprescindibles, considere la cuenta de cheques Ally Interest solo en línea. Esta cuenta se ubica ligeramente por detrás de Capital One debido a su falta de ubicaciones físicas. De lo contrario, es bastante similar sin mínimo para abrir y una aplicación móvil bien revisada.

Los titulares de cuentas de Ally Bank tienen acceso a más de 43,000 cajeros automáticos de Allpoint sin cargo, pero incluso entonces es posible que desee utilizar un cajero automático de un proveedor diferente. Lo que distingue a Ally es que se le puede reembolsar hasta $10 por ciclo de estado de cuenta por cargos cobrados en cajeros automáticos fuera de la red en todo el país. No es necesario cumplir ningún requisito para beneficiarse de esta ventaja.

Los titulares de cuentas también ganan un APY superior al promedio. Puedes ganar más dependiendo de cuánto tengas en tu cuenta:

  • 0.10% APY en saldos diarios mínimos de menos de $15,000
  • 0.25% APY en saldos mínimos diarios superiores a $15,000

Si bien la cuenta corriente Ally Interest ofrece una tasa de interés más alta en saldos de más de $15,000, es mejor que ponga ese dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. La cuenta de ahorros en línea Ally, que se encuentra en la lista de Select de las mejores cuentas de ahorros de alto rendimiento, actualmente ofrece un 1.00% APY en todos los saldos, que es el doble del APY de la cuenta corriente.

Lo mejor para las recompensas: cuenta de débito Discover Cashback

Descubra la cuenta de débito Cashback

La información sobre la cuenta de débito Discover Cashback ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el banco antes de su publicación. Discover es miembro de la FDIC.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Recompensas

    1% de reembolso en efectivo en hasta $3,000 en compras con tarjeta de débito cada mes

  • Red de cajeros gratis

    Más de 60 000 cajeros automáticos Allpoint® y MoneyPass®

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Cargo por sobregiro

  • depósito de cheques móvil

ventajas

  • Aplicación móvil mejor calificada
  • Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
  • 1% de reembolso en efectivo en hasta $3,000 en compras con tarjeta de débito cada mes
  • Inscríbase para la protección contra sobregiros gratis
  • Sin cargos por sobregiro

Contras

  • Sin reembolso por cargos de cajeros automáticos fuera de la red

¿Para quién es esto? Si desea una tarjeta de débito que actúe de manera similar a una tarjeta de crédito, la cuenta de débito Discover Cashback lo tiene cubierto. Esta cuenta de cheques ofrece a los clientes un 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito de hasta $3,000 cada mes. Eso es hasta $30 de reembolso en efectivo al mes y $360 al año.

Si bien el 1% es más bajo que la tasa de devolución de efectivo que recibiría con una de las mejores tarjetas de crédito, es excelente para las tarjetas de débito, que generalmente no ofrecen programas de recompensas. Los titulares de cuentas tienen la capacidad de canjear el reembolso en efectivo como depósito en una cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario de Discover o transferirlo a su tarjeta de crédito Discover.

Dado que Discover es un banco en línea, no hay ubicaciones físicas. Sin embargo, Discover ofrece representantes de servicio al cliente 100% basados ​​en EE. UU. que están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana y tienen acceso a más de 60,000 cajeros automáticos Allpoint y MoneyPass sin cargo.

No se requiere un depósito mínimo para abrir esta cuenta, y la protección contra sobregiros es gratuita (que es difícil de encontrar).

Lo mejor para cajeros automáticos fuera de la red: cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

La información sobre la cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el banco antes de su publicación. Alliant Credit Union es miembro de la NCUA.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

    0,25% con depósito electrónico mensual recurrente y sin papeles

  • Red de cajeros gratis

    Más de 80 000 cajeros automáticos de la red Alliant

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Cargo por sobregiro

  • depósito de cheques móvil

ventajas

  • Aplicación móvil mejor calificada
  • Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
  • Reembolso de tarifa de cajero automático hasta $ 20 por mes
  • 0.25% TPA

Contras

  • Cargo por sobregiro de $25
  • Debe optar por estados de cuenta electrónicos y tener un depósito electrónico mensual recurrente para ganar APY

¿Para quién es esto? Los consumidores a los que les resulta difícil adherirse a los cajeros automáticos de la red deben optar por una cuenta corriente que reembolse los cargos en los que pueda incurrir. La cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union le brinda hasta $20 por mes en reembolsos de tarifas de cajero automático si usa cajeros automáticos fuera de la red.

Este es uno de los reembolsos mensuales más altos y puede ahorrarle hasta $240 en tarifas de cajero automático cada año. No hay requisitos para beneficiarse de este beneficio.

Más allá de los reembolsos de tarifas de cajero automático, la cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union ofrece 0.25% APY, y no tiene que depositar dinero para abrir una cuenta. Para ganar intereses, debe optar por recibir estados de cuenta electrónicos y tener un depósito electrónico mensual recurrente (como depósito directo, depósito de nómina, depósito en cajero automático, depósito de cheque móvil o transferencia de otra institución financiera).

Alliant es principalmente una institución solo en línea con una ubicación en Illinois. Como es una cooperativa de crédito, debe ser miembro para abrir una cuenta corriente. La manera más fácil de convertirse en miembro es apoyando a la organización benéfica socia de Alliant, Foster Care to Success. Sin embargo, no necesita pagar directamente a la organización benéfica, ya que Alliant paga $5 en su nombre cuando solicita unirse a la cooperativa de ahorro y crédito.

Más allá de las cuentas de cheques sin cargo, Alliant ofrece una tarjeta de crédito con devolución de efectivo líder en la industria: la tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature. Esta es una gran tarjeta de devolución de efectivo con 2.5% de devolución de efectivo en todas las compras (hasta $250 en recompensas de devolución de efectivo por ciclo de facturación).

Lo mejor para los estudiantes: Chase College Checking℠ Account

Cuenta de cheques universitaria de Chase℠

La información sobre la cuenta Chase College Checking℠ ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el banco antes de su publicación. Chase es miembro de la FDIC.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

    $6, con opciones de exención, incluso ser estudiante universitario de 17 a 24 años

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

    Saldo promedio inicial de $5,000 a menos que sea un estudiante de 17 a 24 años

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Red de cajeros gratis

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Cargo por sobregiro

  • depósito de cheques móvil

ventajas

  • Aplicación móvil mejor calificada
  • Sin depósito mínimo para abrir una cuenta
  • Los nuevos titulares de cuentas pueden ganar un bono de $100
  • No. 2 en el Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria de EE. UU. de JD Power de 2019

Contras

  • Cargo por sobregiro de $34
  • Sin APY
  • Sin reembolso por cargos de cajeros automáticos fuera de la red

¿Para quién es esto? La cuenta Chase College Checking℠ ofrece tarifas de servicio mensuales cero durante un máximo de cinco años para estudiantes universitarios de 17 a 24 años que muestren prueba de su condición de estudiante al abrir la cuenta.

Después del período de cinco años, el cargo mensual es de $6, que no se aplica si realiza un depósito directo cada mes o mantiene un saldo promedio inicial de al menos $5,000.

Más allá de que no haya tarifas de servicio para los estudiantes, esta cuenta de Chase es conocida por ofrecer bonos para nuevos titulares de cuentas. Actualmente, los nuevos clientes de la cuenta Chase College Checking℠ pueden recibir $100 después de completar 10 transacciones que califiquen dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta….

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