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Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento de abril de 2022

El equipo editorial de Select trabaja de forma independiente para revisar productos financieros y escribir artículos que creemos que nuestros lectores encontrarán útiles. Ganamos una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas, pero no todas las ofertas en Select son de socios afiliados.

Nota del editor: los APY enumerados en este artículo están actualizados al momento de la publicación. Pueden fluctuar (hacia arriba o hacia abajo) a medida que cambia la tasa de la Reserva Federal. Select se actualizará a medida que los cambios se hagan públicos.

Cuando se trata de construir un fondo de emergencia o ahorrar para un gasto grande, como el pago inicial de una casa, poner su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarlo a alcanzar sus metas más rápido.

A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, las cuentas de ahorro de alto rendimiento lo recompensan con una tasa de interés más alta y su dinero crece aún más rápido gracias al interés compuesto, que le permite ganar intereses sobre intereses. Cuanto mayor sea su rendimiento porcentual anual (APY), más rápido crecerá su dinero y obtendrá un mejor rendimiento que el que obtendría con una cuenta de ahorros tradicional.

El APY promedio nacional en cuentas de ahorro es solo 0.07%, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Eso es más de 10 veces menos de lo que ofrecen las cuentas de ahorro de mayor rendimiento.

Para determinar qué cuentas de ahorro de alto rendimiento son las mejores en general, Select analizó y comparó docenas de cuentas de ahorro ofrecidas por bancos en línea y tradicionales, incluidas las grandes cooperativas de crédito. Descubrimos que, aunque la mayoría de los bancos en línea no tienen sucursales físicas, por lo general ofrecen APY más altos, tarifas más bajas y, en general, mejores beneficios que los bancos tradicionales nacionales.

Al calificar nuestros cinco principales, consideramos el APY de cada cuenta, su facilidad de uso, la accesibilidad de la cuenta, así como las desventajas, como las tarifas mensuales y los requisitos de saldo mínimo.

Las cuentas de ahorro que seleccionamos para nuestra clasificación ofrecen un APY superior al promedio para todos los clientes (sin importar su saldo), están aseguradas por la FDIC, no tienen cargos mensuales de mantenimiento y requisitos de saldo mínimo bajo (o nulo). (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento).

Estas son las selecciones de Select para las principales cuentas de ahorro de alto rendimiento:

Mejor en general

Ahorros en línea de alto rendimiento de Marcus by Goldman Sachs

Goldman Sachs Bank USA es miembro de la FDIC.

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Balance minimo

    Ninguno para abrir; $1 para ganar intereses

  • Cuota mensual

  • Transacciones máximas

    Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta *El límite de retiro de 6/ciclo de estado de cuenta no se aplica durante el brote de coronavirus según la Regulación D

  • Cargo por transacciones excesivas

  • Cargos por sobregiro

  • ¿Ofrecen cuenta corriente?

  • ¿Ofrecer tarjeta de cajero automático?

ventajas

  • Sin saldo mínimo (solo $ 1 para ganar intereses)
  • Sin cuotas mensuales
  • Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta*
  • Aplicación de banca móvil fácil de usar
  • Ofrece préstamos personales sin cargo

Contras

  • No hay opción para agregar una cuenta corriente
  • Sin acceso a cajero automático
  • No puede depositar un cheque a través de la aplicación móvil

¿Para quién es esto? Como brazo de banca de consumo de Goldman Sachs, Marcus ofrece algunos productos financieros, incluido Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings. Calificamos esta como nuestra mejor elección general por varias razones. Marcus no ofrece tarifas de ningún tipo y ofrece fácil acceso móvil. Es la cuenta de ahorros más sencilla de usar cuando todo lo que quiere hacer es hacer crecer su dinero sin condiciones adjuntas.

La cuenta ofrece 0.50% APY sin cargos mensuales y sin depósitos mínimos. Los usuarios comienzan a ganar intereses con un mínimo de $1 en su cuenta. Si bien no hay tarifas asociadas, el sitio del banco dice que puede cerrar su cuenta si no mantiene un saldo positivo durante 60 días.

La cuenta de Marcus también se destaca gracias a su nueva aplicación de banca móvil, que es fácil de usar y le permite configurar depósitos recurrentes, realizar un seguimiento de sus objetivos de ahorro y ver cuánto interés ha ganado este año. El centro de contacto del banco en los EE. UU. está abierto los siete días de la semana para brindar atención al cliente en vivo por teléfono o chat en línea.

Los titulares de cuentas pueden retirar dinero de su cuenta de ahorros Marcus en línea y por teléfono a través de ACH o mediante transferencia bancaria gratuita a una cuenta vinculada en otro banco. También puede solicitar un retiro mediante un cheque que se le envíe por correo.

Para agregar dinero a su cuenta, puede transferir fondos, realizar pagos de depósito directo, enviar un cheque o realizar una transferencia bancaria. No existe la opción de depositar cheques a través de la aplicación móvil, que ofrecen algunas de las cuentas en esta lista.

Marcus no cobra una tarifa si vincula otras cuentas bancarias para las transferencias entrantes y salientes, pero tenga en cuenta que su otro banco podría hacerlo. Según lo exige la ley, los titulares de cuentas de ahorro de Marcus pueden realizar hasta seis retiros o transferencias gratuitos por ciclo de estado de cuenta (no se aplica el límite durante el brote de coronavirus según la Regulación D).

Si bien no hay tarjetas de cajero automático ni opciones de cuenta corriente disponibles a través de Marcus, el banco también ofrece una variedad de préstamos personales sin cargo.

Lo mejor para combinación de cheques/ahorros

Cuenta de ahorros en línea de Ally Bank

Ally Bank es miembro de la FDIC.

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Balance minimo

  • Cuota mensual

    Sin cuota de mantenimiento mensual

  • Transacciones máximas

    Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta *El límite de retiro de 6/ciclo de estado de cuenta no se aplica durante el brote de coronavirus según la Regulación D

  • Cargo por transacciones excesivas

  • Cargos por sobregiro

  • ¿Ofrecen cuenta corriente?

  • ¿Ofrecer tarjeta de cajero automático?

    Sí, si tiene una cuenta de cheques Ally

ventajas

  • Fuerte rendimiento porcentual anual en todos los niveles de saldo
  • Sin saldo mínimo
  • Sin cuota de mantenimiento mensual
  • Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta*
  • Opción para agregar una cuenta corriente
  • Acceso a cajero automático si tiene una cuenta corriente

Contras

  • Cargo de $10 por transacción si realiza más de 6 en un ciclo de estado de cuenta
  • Cargo por sobregiro de $25

¿Para quién es esto? Ally es una buena opción para cualquiera que busque hacer todas sus operaciones bancarias en un solo lugar. Si bien la cuenta de ahorros en línea de Ally es una buena cuenta de alto rendimiento por sí sola, los titulares de la cuenta pueden disfrutar de aún más beneficios si también tienen una cuenta de cheques de Ally.

Además de obtener un APY sólido de 0.50 %, sin saldo mínimo en la cuenta ni cargos de mantenimiento mensuales, con una cuenta corriente y de ahorros de Ally, también tiene acceso a más de 43,000 Allpoint gratis.® Cajeros automáticos, lo que facilita el retiro de efectivo cuando lo necesita. Si solo tiene la cuenta de ahorro en línea, no tendrá acceso a una tarjeta de débito.

Si usa un cajero automático fuera de la red, Ally no cobra una tarifa y, si el proveedor del cajero automático lo hace, Ally reembolsará esas tarifas hasta $10 por mes.

No todos los bancos en línea también ofrecen una opción de cuenta corriente. Si guarda su dinero en un banco que no ofrece una cuenta corriente, tendrá que transferir su dinero entre bancos, lo que podría demorar un par de días. Por ley, los titulares de cuentas con Ally pueden retirar o transferir dinero en línea hasta seis veces al mes sin penalización (el límite no se aplica durante el brote de coronavirus según la Regulación D). Después, Ally cobra $10 por transferencia. También puede llamar al banco para solicitar un cheque enviado por correo, que no cuenta como una de sus seis transacciones.

No puede depositar efectivo en su cuenta de ahorros Ally, que es estándar para muchos bancos en línea, pero puede depositar cheques de forma remota con eCheck Deposit en la aplicación móvil. Los titulares de cuentas pueden organizar sus objetivos de ahorro creando hasta 10 «cubos» diferentes dentro de la misma cuenta de ahorros. Por ejemplo, puede crear un fondo designado para «Vacaciones futuras» y otro para «Ahorros de emergencia».

Ally también es un favorito de los consumidores debido a su aplicación móvil fácil de usar y al servicio de atención al cliente en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana que está disponible por teléfono, chat en línea o en la aplicación móvil Ally.

Lo mejor para un fácil acceso a su efectivo

Ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank

Synchrony Bank es miembro de la FDIC.

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Balance minimo

  • Cuota mensual

  • Transacciones máximas

    Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta *El límite de retiro de 6/ciclo de estado de cuenta no se aplica durante el brote de coronavirus según la Regulación D

  • Cargo por transacciones excesivas

    Ninguno, pero puede resultar en el cierre de la cuenta

  • Cargos por sobregiro

  • ¿Ofrecen cuenta corriente?

  • ¿Ofrecer tarjeta de cajero automático?

ventajas

  • APY fuerte
  • Sin saldo mínimo
  • Sin cuotas mensuales
  • Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta*
  • Fácil acceso a cajeros automáticos
  • 1 sucursal física (en Bridgewater, Nueva Jersey)

Contras

  • La cuenta podría cerrarse si realiza más de 6 transacciones en un ciclo de estado de cuenta
  • No hay opción para agregar una cuenta corriente

¿Para quién es esto? Retirar dinero es rápido y fácil cuando tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank. No hay requisito de saldo mínimo, no hay tarifas mensuales y un fuerte APY de 0.50%. Pero lo que hace que esta cuenta se destaque son sus convenientes opciones de retiro.

Synchrony Bank ofrece una tarjeta de cajero automático opcional a los titulares de sus cuentas de ahorro. Puede acceder a su dinero por cajero automático, transferencia bancaria (hasta tres gratis por ciclo de estado de cuenta) o mediante una transferencia electrónica hacia o desde cuentas que tenga en otros bancos.

Aunque está limitado a los seis retiros o transferencias gratuitos por ciclo de estado de cuenta (no se aplica el límite durante el brote de coronavirus según la Regulación D), Synchrony Bank le permite realizar transacciones ilimitadas en un cajero automático. El banco no cobrará una tarifa de cajero automático, pero el proveedor del cajero automático puede hacerlo. Para estos cargos, Synchrony Bank reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos en los EE. UU. hasta $5 por ciclo de estado de cuenta.

Aún así, debe tener cuidado con la cantidad que retira de un cajero automático porque las tarifas, incluso con un reembolso de $ 5, realmente pueden sumar. Según Bankrate, los operadores de cajeros automáticos cobran a los clientes una tarifa promedio de $3.09. Solo ir al cajero automático dos veces en un mes ya lo pondría por encima del monto reembolsable.

Para depositar dinero en su cuenta de ahorros en Synchrony Bank, puede hacer una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria externa que haya vinculado, hacer depósito directo, hacer una transferencia bancaria, enviar un cheque por correo o usar la aplicación móvil del banco para depositar un cheque. .

La línea de servicio al cliente de Synchrony Bank está disponible los siete días de la semana por teléfono o chat en línea, así como las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de su aplicación para que pueda administrar su cuenta sobre la marcha. Los beneficios adicionales para el cliente incluyen asistencia gratuita contra el robo de identidad, descuentos en viajes y seminarios web gratuitos.

Lo mejor para obtener un APY alto

Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento de Vio Bank

Vio Bank es una división de MidFirst Bank, miembro de FDIC.

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Balance minimo

  • Cuota mensual

    Ninguno, si opta por estados de cuenta electrónicos (de lo contrario, $ 5 por mes)

  • Transacciones máximas

    Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta *El límite de retiro de 6/ciclo de estado de cuenta no se aplica durante el brote de coronavirus según la Regulación D

  • Cargo por transacciones excesivas

  • Cargos por sobregiro

  • ¿Ofrecen cuenta corriente?

  • ¿Ofrecer tarjeta de cajero automático?

ventajas

  • APY fuerte
  • Sin cuotas mensuales, si opta por la facturación electrónica
  • Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta*
  • Aplicación de banca móvil fácil de usar

Contras

  • Saldo mínimo de $100 para abrir una cuenta
  • Tarifa de mantenimiento mensual de $5, si no opta por la facturación electrónica
  • Cargo de $10 por transacción si realiza más de 6 en un ciclo de estado de cuenta
  • No hay opción para agregar una cuenta corriente
  • Sin acceso a cajero automático

¿Para quién es esto? Vio Bank, la división en línea de MidFirst Bank, ofrece una de las tasas APY más altas para cuentas de ahorro de alto rendimiento en 0.57%. Se requiere un depósito mínimo de $ 100 para abrir una cuenta, que es más bajo que lo que requieren algunas de las otras cuentas de ahorro APY alto.

Con la cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento de Vio Bank, no hay cargos mensuales adicionales si opta por dejar de usar papel. De lo contrario, hay una tarifa mensual de $5 para cualquier persona que reciba facturación en papel.

Vio Bank no cobra tarifas por transferencias electrónicas entrantes (el costo por enviar una transferencia electrónica nacional es de $30) ni tarifas por transferencias externas salientes o entrantes. Querrás asegurarte de mantener tu cuenta activa porque si llegas a 12…

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