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Muchas personas usan cuentas de jubilación individuales, más comúnmente conocidas como IRA, para ahorrar dinero para sus años no laborales.
Invertir en una IRA es una forma eficaz de asegurarse de que está reservando un fondo de ahorro para la jubilación, especialmente si aún no tiene un plan 401(k) ofrecido por su empleador.
Las cuentas IRA también ofrecen beneficios impositivos, y están configuradas para alentarlo a que deje sus fondos intactos mediante la imposición de tarifas de multa por retiro anticipado en caso de que utilice sus ganancias antes de los 59 años y medio.
Para determinar qué cuentas IRA son las mejores en general, Select revisó y comparó más de 20 cuentas diferentes ofrecidas por bancos nacionales, firmas de inversión, corredores en línea y asesores automáticos. Si bien hay varios tipos de IRA en el mercado, como las IRA tradicionales, las IRA Roth, las IRA SEP y las IRA SIMPLE, decidimos centrarnos solo en las IRA tradicionales para los fines de esta clasificación.
Para identificar nuestras principales cuentas IRA, redujimos las opciones seleccionando solo aquellas que no requieren un depósito mínimo, ofrecen negociación de acciones y ETF sin comisiones, brindan una variedad de opciones de inversión y tienen recursos educativos o herramientas para ayudar a todo tipo de inversores.
Clasificamos las mejores cuentas IRA según el tipo de inversionista que es, desde principiante hasta experimentado, así como inversionistas prácticos y no intervencionistas. También incluimos una mejor selección general.
A continuación, Select’s elige las cinco mejores cuentas IRA. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores cuentas IRA tradicionales).
Las mejores cuentas individuales de jubilación
Preguntas frecuentes sobre IRA
Mejor en general
charles schwab
Depósito mínimo y saldo
Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo de cuenta para inversiones activas a través de Schwab One® Cuenta de corretaje. Inversión automatizada a través de Schwab Intelligent Portfolios® requiere un depósito mínimo de $5,000
Tarifa
Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Schwab Uno® La cuenta de corretaje no tiene tarifas de cuenta, tarifas de comisión de $ 0 para transacciones de acciones y ETF, tarifas de transacción de $ 0 para más de 4,000 fondos mutuos y una tarifa de $ 0.65 por contrato de opciones
Prima
vehículos de inversión
Robo-asesor: Portafolios inteligentes de Schwab® y Schwab Intelligent Portfolios Premium™ IRA: IRA tradicionales, Roth, de transferencia, heredadas y de custodia de Charles Schwab; además, una cuenta de jubilación de elección personal® (PCRA) Corretaje y comercio: Schwab Uno® Cuenta de Corretaje, Cuenta de Corretaje + Plataformas Especializadas y Soporte para Trading, Schwab Global Account™ y Schwab Organization Account
Opciones de inversión
Acciones, bonos, fondos mutuos, CD y ETF
Recursos educativos
Amplias herramientas de planificación de la jubilación
ventajas
- Depósito mínimo de $0 para inversión activa
- Sin comisiones por operaciones con acciones y ETF y sin comisiones por transacciones para más de 4000 fondos mutuos
- Ofrece amplias herramientas de planificación de la jubilación.
- Los usuarios pueden obtener asesoramiento a pedido de un asesor profesional/experto en Schwab
- Robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios® disponible como una opción de servicio automatizado sin cargo (con la versión Premium disponible por un cargo)
- Plataforma de negociación StreetSmart Edge® disponible para inversores más activos
- Acceso al servicio de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono o chat
- Charles Schwab ofrece más de 300 sucursales físicas en los EE. UU. para brindar asistencia en persona
Contras
- Las transacciones específicas pueden requerir una tarifa de comisión
- Robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios Premium cobra una tarifa de planificación única de $ 300, luego una tarifa de asesoramiento de $ 30 por mes. Por ese precio, obtiene orientación 1:1 ilimitada de un CFP, herramientas de planificación interactivas, además de una hoja de ruta personalizada para alcanzar sus objetivos
Lo mejor para inversores principiantes
Inversiones de fidelidad
Depósito mínimo y saldo
Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo para abrir una cuenta de Fidelity Go, pero con un saldo mínimo de $10 para que el robo-asesor comience a invertir. Saldo mínimo de $25,000 para asesoramiento y planificación personalizados de Fidelity
Tarifa
Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Tarifas de comisión cero para acciones, ETF, transacciones de opciones y algunos fondos mutuos; cero tarifas de transacción para más de 3,400 fondos mutuos; $0.65 por contrato de opciones. Fidelity Go es gratis para saldos inferiores a $10 000 (después, $3 por mes para saldos entre $10 000 y $49 999; 0,35 % para saldos superiores a $50 000). Fidelity Custom Planning & Advice tiene una tarifa de asesoramiento del 0,50 %
Prima
vehículos de inversión
Robo-asesor: Fidelity Go® y Fidelity® Planificación y asesoramiento personalizado IRA: Cuentas IRA Tradicionales, Roth y Rollover de Fidelity Investments Corretaje y comercio: Comercio de inversiones de fidelidad Otro: Fidelity Investments 529 Ahorros universitarios; HSA de fidelidad®
Opciones de inversión
Acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, CD, opciones y acciones fraccionarias
Recursos educativos
Amplias herramientas e investigación exhaustiva líder en la industria de más de 20 proveedores independientes
ventajas
- Sin comisiones por operaciones con acciones, ETF y opciones
- Sin tarifas de transacción para más de 3,400 fondos mutuos
- Robo-advisor Fidelity Go (gratis para saldos inferiores a $10,000)
- Servicio de robo híbrido Fidelity Planificación y asesoramiento personalizados
- Oferta de $100 por tiempo limitado
- Abundantes herramientas y recursos educativos.
- Servicio al cliente 24/7
- Más de 100 sucursales físicas en los EE. UU. para soporte presencial
Contras
- El cargo de Fidelity Go es de $3 por mes para saldos entre $10,000 y $49,999; 0.35% para saldos mayores a $50,000
- El asesoramiento y planificación personalizados de Fidelity requiere un saldo mínimo de $25 000 y tiene una tarifa de asesoramiento del 0,50 %.
- Algunos de los fondos mutuos de Fidelity requieren alcanzar umbrales específicos
- Informes de interrupciones de la plataforma durante los días de mucho comercio
Lo mejor para inversores experimentados
Vanguardia
Depósito mínimo y saldo
Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo para abrir una cuenta Vanguard, pero un depósito mínimo de $1,000 para invertir en muchos fondos de jubilación; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® requiere un mínimo de $3,000 para inscribirse
Tarifa
Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Tarifas de comisión cero para transacciones de acciones y ETF; cero tarifas de transacción para más de 3,000 fondos mutuos; Tarifa de servicio anual de $20 para cuentas IRA y de corretaje, a menos que opte por estados de cuenta electrónicos; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® cobra hasta un 0,20 % en honorarios de asesoramiento (después de 90 días)
Prima
vehículos de inversión
Robo-asesor: Vanguard Digital Advisor® IRA: Vanguard Traditional, Roth, Rollover, Spousal y SEP IRA Corretaje y comercio: Comercio de vanguardia Otro: Plan Vanguard 529
Opciones de inversión
Acciones, bonos, fondos mutuos, CD, ETF y opciones
Recursos educativos
Herramientas de planificación de la jubilación.
ventajas
- Sin comisiones por operaciones con acciones y ETF
- Sin tarifas de transacción para más de 3,000 fondos mutuos
- Una de las ofertas de fondos mutuos y ETF más grandes del mundo
- Robo-advisor Vanguard Digital Advisor® disponible para una prueba gratuita de 90 días sin tarifas de asesoramiento
- Vanguard 529 Plan lo ayuda a ahorrar para la universidad desde el principio
- Excelente servicio al cliente
- Ofrece herramientas de planificación para la jubilación.
- Los clientes obtienen acceso a GetHuman, un sitio web dedicado al servicio de atención al cliente de persona a persona, con características que incluyen hablar con un representante de Vanguard, aviso del tiempo de espera actual, recordatorios para llamar cuando se abra el centro de llamadas, así como consejos profesionales y conversación. puntos para clientes
- Vanguard Personal Advisor Services® disponible para soporte personalizado
Contras
- Muchos fondos de jubilación requieren $1,000 para invertir
- Tarifa de servicio anual de $ 20 para cuentas IRA y de corretaje (los inversores pueden renunciar a esta tarifa al optar por estados de cuenta electrónicos)
- Robo-advisor Vanguard Digital Advisor® requiere un mínimo de $3000 para inscribirse y cobra hasta un 0,20 % en tarifas de asesoramiento (después de 90 días)
- Plataforma comercial básica solamente
- Sin herramientas sólidas de investigación y datos
Lo mejor para los inversores no intervencionistas
Mejoramiento
En el sitio seguro de Betterment
Depósito mínimo y saldo
Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Para Betterment Digital Investing, saldo mínimo de $0; Premium Investing requiere un saldo mínimo de $ 100,000
Tarifa
Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Para Betterment Digital Investing, 0.25% del saldo de su fondo como tarifa de cuenta anual; Premium Investing tiene una comisión anual del 0,40%
Prima
Hasta un año de servicio de administración gratuito con un depósito calificado dentro de los 45 días posteriores a la inscripción. Válido solo para nuevas cuentas de inversión individuales con Betterment LLC
vehículos de inversión
Opciones de inversión
Acciones, bonos, ETF y efectivo
Recursos educativos
Betterment RetireGuide™ ayuda a los usuarios a planificar su jubilación
ventajas
- $0 depósito mínimo
- Sin comisiones de intercambio o transferencia
- Bueno para la inversión automatizada
- Personaliza las carteras de los usuarios en torno a sus objetivos financieros, cronograma y tolerancia al riesgo.
- Los usuarios pueden asignar objetivos de inversión específicos (a corto y largo plazo) a cada cartera e invertir utilizando diferentes estrategias (menos y más riesgo)
- Cuenta rápida y fácil de configurar
- Capaz de sincronizar cuentas de jubilación externas con su objetivo de jubilación Betterment para que todas sus cuentas estén en un solo lugar
- Los usuarios del plan premium obtienen acceso ilimitado a un asesor financiero (de lo contrario, las consultas únicas del asesor cuestan una tarifa que oscila entre $ 199 y $ 299)
- Las características avanzadas incluyen reequilibrio automático, estrategias de ahorro de impuestos e inversión socialmente responsable
- Betterment RetireGuide™ ayuda a los usuarios a planificar su jubilación
Contras
- Comisión de cuenta anual del 0,25 %
- Tarifa de cuenta anual del 0,40 % para el plan premium actualizado
- El plan premium requiere un saldo mínimo de $100,000
Lo mejor para inversores prácticos
E*TRADE
Depósito mínimo y saldo
Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo para abrir una cuenta de corretaje E*TRADE; depósito mínimo de $ 500 para invertir en la plataforma de robo-advisor Core Portfolios
Tarifa
Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Tarifas de comisión cero para transacciones de acciones, ETF y opciones; cero tarifas de transacción para más de 4,400 fondos mutuos; robo-advisor Core Portfolios cobra una tarifa de asesoramiento anual del 0,30 %
Prima
Solo por tiempo limitado: Obtenga hasta $3,500 cuando abra y financie una nueva cuenta elegible de jubilación o de corretaje dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta, utilizando el código de promoción: REWARD22. Los depósitos mínimos comienzan en $10,000 y cuanto más deposites, más ganas. La oferta finaliza el 1 de marzo de 2022
vehículos de inversión
Robo-asesor: Carteras principales de E*TRADE IRA: E*TRADE Traditional, Roth, Rollover, Beneficiary, SEP y SIMPLE IRA, IRA para menores y E*TRADE Complete™ IRA Corretaje y comercio: Comercio electrónico Otro: E*TRADE Coverdell ESA (cuenta de ahorro para la educación), cuenta de custodia para menores y planes de jubilación para pequeñas empresas
Opciones de inversión
Acciones, bonos, fondos mutuos, CD, ETF, opciones y futuros
Recursos educativos
La biblioteca educativa incluye artículos y videos detallados para cualquier tipo de inversor
ventajas
- Sin comisiones por operaciones con acciones, ETF y opciones
- Sin tarifas de transacción para más de 4,400 fondos mutuos
- Se ofrece bono por tiempo limitado
- Inversión automatizada a través de la plataforma Core Portfolios (mínimo requerido)
- E*TRADE Coverdell ESA lo ayuda a ahorrar para la universidad desde el principio
- Los comerciantes activos reciben descuentos por volumen en las opciones
- Herramientas gratuitas de investigación e inversión para analistas
- Plataforma móvil fuerte
Contras
- Robo-advisor Core Portfolios requiere un mínimo de $ 500 para inscribirse y cobra una tarifa de asesoría anual del 0.30%
- El sitio web puede ser engorroso para navegar
- Sin comercio de divisas
Preguntas frecuentes sobre IRA
¿Qué es una IRA?
Las cuentas IRA son cuentas de inversión con ventajas fiscales. Ofrecen una variedad de inversiones por su dinero, como acciones individuales, bonos, fondos mutuos, CD y efectivo.
Puede abrir una IRA en la mayoría de los bancos y crédito…
