the-verve.info

Uncategorized

Las mejores cuentas IRA Roth de abril de 2022

El equipo editorial de Select trabaja de forma independiente para revisar productos financieros y escribir artículos que creemos que nuestros lectores encontrarán útiles. Ganamos una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas, pero no todas las ofertas en Select son de socios afiliados.

Al investigar la mejor manera de ahorrar para sus años no laborales, es probable que haya encontrado cuentas de jubilación individuales, también conocidas como IRA.

Hay algunos tipos diferentes de cuentas IRA y una de las más populares es una IRA Roth. Funciona de manera muy similar a una IRA tradicional: puede contribuir regularmente a la cuenta y ver crecer sus inversiones año tras año para que tenga un fondo de reserva para aprovechar en la jubilación.

Pero la IRA Roth también ofrece algunos componentes diferentes que la diferencian de una IRA tradicional, incluidos los límites sobre quién puede contribuir, la capacidad de retirar sus ganancias en la jubilación libres de impuestos y otros beneficios que vale la pena considerar (consulte nuestras preguntas frecuentes para obtener más detalles) .

Para determinar qué cuentas IRA Roth son las mejores en general, Select revisó y comparó más de 20 cuentas diferentes ofrecidas por bancos nacionales, firmas de inversión, corredores en línea y asesores automáticos. A los efectos de esta clasificación, nos centramos únicamente en las cuentas IRA Roth, aunque los mejores proveedores a menudo se superponen con los que ofrecen las mejores cuentas IRA tradicionales. (Lea la lista de Select de las mejores cuentas IRA tradicionales).

Nuestras mejores selecciones de Roth IRA no requieren depósito mínimo (o lo tienen bajo), ofrecen negociación de acciones y ETF sin comisiones, brindan una variedad de opciones de inversión y tienen recursos educativos o herramientas a los que pueden acceder los titulares de cuentas.

Aquí está la lista de Select de las mejores cuentas IRA Roth. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores cuentas IRA Roth).

Las mejores cuentas IRA Roth

Preguntas frecuentes sobre la cuenta IRA Roth

Mejor en general

charles schwab

  • Depósito mínimo y saldo

    Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo de cuenta para inversiones activas a través de Schwab One® Cuenta de corretaje. Inversión automatizada a través de Schwab Intelligent Portfolios® requiere un depósito mínimo de $5,000

  • Tarifa

    Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Schwab Uno® La cuenta de corretaje no tiene tarifas de cuenta, tarifas de comisión de $ 0 para transacciones de acciones y ETF, tarifas de transacción de $ 0 para más de 4,000 fondos mutuos y una tarifa de $ 0.65 por contrato de opciones

  • Prima

  • vehículos de inversión

    Robo-asesor: Portafolios inteligentes de Schwab® y Schwab Intelligent Portfolios Premium™ IRA: IRA tradicionales, Roth, de transferencia, heredadas y de custodia de Charles Schwab; además, una cuenta de jubilación de elección personal® (PCRA) Corretaje y comercio: Schwab Uno® Cuenta de Corretaje, Cuenta de Corretaje + Plataformas Especializadas y Soporte para Trading, Schwab Global Account™ y Schwab Organization Account

  • Opciones de inversión

    Acciones, bonos, fondos mutuos, CD y ETF

  • Recursos educativos

    Amplias herramientas de planificación de la jubilación

ventajas

  • Depósito mínimo de $0 para inversión activa
  • Sin comisiones por operaciones con acciones y ETF y sin comisiones por transacciones para más de 4000 fondos mutuos
  • Ofrece amplias herramientas de planificación de la jubilación.
  • Los usuarios pueden obtener asesoramiento a pedido de un asesor profesional/experto en Schwab
  • Robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios® disponible como una opción de servicio automatizado sin cargo (con la versión Premium disponible por un cargo)
  • Plataforma de negociación StreetSmart Edge® disponible para inversores más activos
  • Acceso al servicio de atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono o chat
  • Charles Schwab ofrece más de 300 sucursales físicas en los EE. UU. para brindar asistencia en persona

Contras

  • Las transacciones específicas pueden requerir una tarifa de comisión
  • Robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios Premium cobra una tarifa de planificación única de $ 300, luego una tarifa de asesoramiento de $ 30 por mes. Por ese precio, obtiene orientación 1:1 ilimitada de un CFP, herramientas de planificación interactivas, además de una hoja de ruta personalizada para alcanzar sus objetivos

Lo mejor para inversores principiantes deseosos de aprender

Inversiones de fidelidad

  • Depósito mínimo y saldo

    Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo para abrir una cuenta de Fidelity Go, pero con un saldo mínimo de $10 para que el robo-asesor comience a invertir. Saldo mínimo de $25,000 para asesoramiento y planificación personalizados de Fidelity

  • Tarifa

    Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Tarifas de comisión cero para acciones, ETF, transacciones de opciones y algunos fondos mutuos; cero tarifas de transacción para más de 3,400 fondos mutuos; $0.65 por contrato de opciones. Fidelity Go es gratis para saldos inferiores a $10 000 (después, $3 por mes para saldos entre $10 000 y $49 999; 0,35 % para saldos superiores a $50 000). Fidelity Custom Planning & Advice tiene una tarifa de asesoramiento del 0,50 %

  • Prima

  • vehículos de inversión

    Robo-asesor: Fidelity Go® y Fidelity® Planificación y asesoramiento personalizado IRA: Cuentas IRA Tradicionales, Roth y Rollover de Fidelity Investments Corretaje y comercio: Comercio de inversiones de fidelidad Otro: Fidelity Investments 529 Ahorros universitarios; HSA de fidelidad®

  • Opciones de inversión

    Acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, CD, opciones y acciones fraccionarias

  • Recursos educativos

    Amplias herramientas e investigación exhaustiva líder en la industria de más de 20 proveedores independientes

ventajas

  • Sin comisiones por operaciones con acciones, ETF y opciones
  • Sin tarifas de transacción para más de 3,400 fondos mutuos
  • Robo-advisor Fidelity Go (gratis para saldos inferiores a $10,000)
  • Servicio de robo híbrido Fidelity Planificación y asesoramiento personalizados
  • Oferta de $100 por tiempo limitado
  • Abundantes herramientas y recursos educativos.
  • Servicio al cliente 24/7
  • Más de 100 sucursales físicas en los EE. UU. para soporte presencial

Contras

  • El cargo de Fidelity Go es de $3 por mes para saldos entre $10,000 y $49,999; 0.35% para saldos mayores a $50,000
  • El asesoramiento y planificación personalizados de Fidelity requiere un saldo mínimo de $25 000 y tiene una tarifa de asesoramiento del 0,50 %.
  • Algunos de los fondos mutuos de Fidelity requieren alcanzar umbrales específicos
  • Informes de interrupciones de la plataforma durante los días de mucho comercio

Lo mejor para inversores principiantes prácticos

Ally Invest®

  • Depósito mínimo y saldo

    Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo de cuenta para operaciones autodirigidas. Mínimo de $ 100 para carteras Robo

  • Tarifa

    Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. El comercio autodirigido tiene tarifas de comisión cero para acciones, ETF, comercio de opciones; $0.50 por contrato de opciones. Las Carteras Robo no tienen comisiones de gestión

  • Prima

    Obtenga hasta $3,000 de bonificación en efectivo cuando abra una cuenta autodirigida de Ally Invest

  • vehículos de inversión

    Robo-asesor: Carteras Ally Invest Robo IRA: Cuentas IRA tradicionales, Roth y Rollover de Ally Invest Corretaje y comercio: Comercio autodirigido de Ally Invest

  • Opciones de inversión

    Acciones, bonos, ETF, opciones, fondos mutuos, cuenta de margen y comercio de divisas

  • Recursos educativos

    Ofrece artículos informativos para ayudar a los usuarios a mejorar su comprensión de las estrategias de inversión y las tendencias del mercado.

ventajas

  • Depósito mínimo de $0 para operaciones autodirigidas
  • Sin comisiones por operaciones con acciones, ETF y opciones
  • Incluye gráficos y calculadoras para ayudar a los inversores a analizar sus operaciones
  • Carteras Robo disponibles como opción de servicio automatizado con cuatro tipos de cartera diferentes para elegir
  • Ofrece artículos informativos sobre estrategias de inversión y tendencias del mercado.
  • Servicio al cliente en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana con corredores

Contras

  • Las Carteras Robo requieren un depósito mínimo de $100
  • Los fondos mutuos pueden requerir una tarifa de transacción

Lo mejor para inversores principiantes que no intervienen

frente a la riqueza

En el sitio seguro de Wealthfront

  • Depósito mínimo y saldo

    Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Depósito mínimo de $500 para cuentas de inversión

  • Tarifa

    Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Cero cargos por cuenta, transferencia, negociación o comisión (se pueden aplicar índices de fondos). La tarifa anual de asesoramiento de gestión de Wealthfront es del 0,25 % del saldo de su cuenta

  • Prima

  • vehículos de inversión

  • Opciones de inversión

    Acciones, bonos, ETF y efectivo. Las clases de activos adicionales para su cartera incluyen bienes raíces, recursos naturales y acciones de dividendos.

  • Recursos educativos

    Ofrece asesoramiento financiero gratuito para la planificación universitaria, la jubilación y la compra de vivienda.

ventajas

  • Sin comisiones de intercambio o transferencia
  • Bueno para la inversión automatizada
  • Selecciona inversiones según la tolerancia al riesgo del usuario y el tiempo hasta la jubilación
  • Ofrece una cuenta corriente de gestión de efectivo con una tarjeta de débito
  • Cosecha de pérdidas fiscales para reducir los impuestos que paga
  • Programa de invitación de Wealthfront: cuando un amigo financia una inversión o una cuenta de efectivo a través de su enlace de referencia de invitación, obtendrá $ 5,000 adicionales administrados de forma gratuita

Contras

  • Depósito mínimo de $500
  • 0,25% comisión de gestión

Lo mejor para acceder a un asesor financiero

Mejoramiento

En el sitio seguro de Betterment

  • Depósito mínimo y saldo

    Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Para Betterment Digital Investing, saldo mínimo de $0; Premium Investing requiere un saldo mínimo de $ 100,000

  • Tarifa

    Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Para Betterment Digital Investing, 0.25% del saldo de su fondo como tarifa de cuenta anual; Premium Investing tiene una comisión anual del 0,40%

  • Prima

    Hasta un año de servicio de administración gratuito con un depósito calificado dentro de los 45 días posteriores a la inscripción. Válido solo para nuevas cuentas de inversión individuales con Betterment LLC

  • vehículos de inversión

  • Opciones de inversión

    Acciones, bonos, ETF y efectivo

  • Recursos educativos

    Betterment RetireGuide™ ayuda a los usuarios a planificar su jubilación

ventajas

  • $0 depósito mínimo
  • Sin comisiones de intercambio o transferencia
  • Bueno para la inversión automatizada
  • Personaliza las carteras de los usuarios en torno a sus objetivos financieros, cronograma y tolerancia al riesgo.
  • Los usuarios pueden asignar objetivos de inversión específicos (a corto y largo plazo) a cada cartera e invertir utilizando diferentes estrategias (menos y más riesgo)
  • Cuenta rápida y fácil de configurar
  • Capaz de sincronizar cuentas de jubilación externas con su objetivo de jubilación Betterment para que todas sus cuentas estén en un solo lugar
  • Los usuarios del plan premium obtienen acceso ilimitado a un asesor financiero (de lo contrario, las consultas únicas del asesor cuestan una tarifa que oscila entre $ 199 y $ 299)
  • Las características avanzadas incluyen reequilibrio automático, estrategias de ahorro de impuestos e inversión socialmente responsable
  • Betterment RetireGuide™ ayuda a los usuarios a planificar su jubilación

Contras

  • Comisión de cuenta anual del 0,25 %
  • Tarifa de cuenta anual del 0,40 % para el plan premium actualizado
  • El plan premium requiere un saldo mínimo de $100,000

Preguntas frecuentes sobre la cuenta IRA Roth

¿Cuál es la diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional?

Una cuenta IRA Roth es muy similar a una cuenta IRA tradicional: puede hacer contribuciones constantes a su cuenta Roth, que se invertirán en el mercado, lo que permitirá que el dinero crezca con el tiempo para que tenga ahorros saludables cuando llegue a la edad de jubilación.

Pero las cuentas IRA Roth tienen algunos componentes que las hacen destacar de su cuenta IRA tradicional. Esto es lo que los hace únicos:

  • Cuando retira sus contribuciones de una cuenta IRA Roth durante la jubilación, esos retiros generalmente están libres de impuestos (siempre y cuando su cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años) y no cuentan como ingreso. Los retiros durante la jubilación de una cuenta IRA tradicional y 401(k) se gravarán como ingresos.
  • Las contribuciones a una cuenta IRA Roth utilizan dólares después de impuestos, a diferencia de las contribuciones a una cuenta IRA tradicional o 401(k), que no están sujetas a impuestos. Esto puede ser un golpe mayor para sus finanzas a corto plazo, pero su dinero crecerá libre de impuestos.
  • Si retira las ganancias que ha obtenido en inversiones en una cuenta IRA Roth antes de los 59 años y medio, incurrirá en una multa por retiro anticipado del 10 % y puede estar sujeto al impuesto sobre la renta.
  • Hay excepciones a la multa por retiro anticipado en las cuentas IRA Roth, incluida la extracción de fondos para compras de vivienda por primera vez, gastos universitarios y gastos de nacimiento o adopción.
  • Su estado civil para la declaración de impuestos y su nivel de ingresos determinan si puede o no contribuir a una cuenta IRA Roth: si es casado y presenta una declaración conjunta, el umbral de ingresos anuales es inferior a $208,000; si es soltero, el umbral de ingresos es inferior a $140,000; si es casado presentando…

Puede que también te guste...

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *