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Las mejores herramientas gratuitas de presupuesto de 2022

El equipo editorial de Select trabaja de forma independiente para revisar productos financieros y escribir artículos que creemos que nuestros lectores encontrarán útiles. Ganamos una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas, pero no todas las ofertas en Select son de socios afiliados.

Comprender cuánto gana y gasta es clave para controlar sus finanzas.

Tomarse el tiempo para anotar sus gastos y ganancias le dará una instantánea de su flujo de caja cada mes. La creación de un presupuesto no solo le brinda una mayor sensación de control y conciencia sobre su dinero, sino que también puede ayudarlo a alcanzar ciertos hitos financieros, como comprar su primera casa.

Dependiendo de sus necesidades, existe una herramienta de presupuesto que puede guiarlo. Para ayudarlo a comenzar, Select revisó y comparó una variedad de diferentes herramientas gratuitas de elaboración de presupuestos. Al elegir nuestros cinco principales, identificamos tres tipos de categorías de herramientas de presupuesto: hojas de cálculo, software de escritorio y aplicaciones para teléfonos inteligentes.

No existe un enfoque único para la elaboración de presupuestos, y estas selecciones que clasificamos lo reflejan. Al final del día, es importante elegir la herramienta de presupuesto que funcione mejor para usted.

Estas tres categorías (hojas de cálculo, software y aplicaciones) ofrecen diferentes enfoques para hacer un seguimiento de su dinero con diferentes grados de participación. Redujimos nuestras mejores opciones para casi cualquier persona: principiantes, inversores y propietarios de pequeñas empresas. Todas las selecciones que elegimos tienen un costo de uso cero y tienen críticas sólidas de los usuarios. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores herramientas gratuitas de elaboración de presupuestos).

Las mejores herramientas gratuitas de presupuesto

Preguntas frecuentes sobre la herramienta gratuita de elaboración de presupuestos

La mejor hoja de cálculo gratuita para cualquiera

Hojas de cálculo de Google

Select ha recopilado información sobre Hojas de cálculo de Google de forma independiente y no ha sido revisada ni proporcionada por Hojas de cálculo de Google antes de su publicación.

  • Costo

  • Características destacadas

    Los usuarios de cuentas de Gmail pueden acceder a una variedad de plantillas de presupuesto gratuitas para ayudarlos a comenzar

  • Categoriza tus gastos

    Los usuarios ingresan manualmente sus gastos, pero algunas plantillas de presupuesto ofrecen categorías preestablecidas

  • Enlaces a cuentas

    No, pero algunas plantillas ofrecen un software complementario de terceros que extrae automáticamente las transacciones financieras en Hojas de cálculo de Google.

  • Disponibilidad

    Se ofrece en navegadores web y dispositivos de teléfonos inteligentes

  • Características de seguridad

    Protección del servidor de Google: a menos que haya compartido su Hoja de Google con alguien, nadie puede acceder a sus archivos sin el nombre de usuario y la contraseña de su cuenta de Gmail. Para ello, Google ofrece autenticación de dos factores y claves de seguridad físicas como YubiKey

ventajas

  • Gratis para usar con su cuenta de Gmail
  • Se puede acceder a Google Sheets desde cualquier lugar a través de la aplicación móvil
  • Las plantillas ayudan a los usuarios a navegar haciendo un presupuesto
  • El enfoque práctico obliga a los usuarios a pensar realmente en cada transacción que realizan
  • Software complementario de terceros disponible en algunas plantillas para importar sus datos de transacciones bancarias
  • Las funciones de seguridad incluyen la protección del servidor de Google

Contras

  • Requiere que los usuarios ingresen manualmente las transacciones y otros datos, a menos que el software complementario de terceros esté disponible con la plantilla
  • Ofrece tantas plantillas de presupuesto diferentes que puede ser abrumador elegir la mejor para usted

La mejor aplicación gratuita para teléfonos inteligentes en general

menta

La información sobre Mint ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por Mint antes de su publicación.

  • Costo

  • Características destacadas

    Muestra ingresos, gastos, metas de ahorro, puntaje crediticio, inversiones, valor neto

  • Categoriza tus gastos

    Sí, pero los usuarios pueden modificar

  • Enlaces a cuentas

    Sí, banco y tarjetas de crédito.

  • Disponibilidad

    Se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)

  • Características de seguridad

    Escaneo Verisign, autenticación multifactor y acceso móvil Touch ID

ventajas

  • de uso gratuito
  • Se sincroniza con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito
  • Los usuarios pueden crear objetivos de ahorro, realizar un seguimiento de las inversiones
  • Alertas personalizadas cuando se excede el presupuesto, para grandes transacciones, tarifas de cajero automático, etc.
  • Recordatorios de pago de facturas
  • Servicio de seguimiento de crédito
  • Ofrece blogs y herramientas educativas, como una calculadora de reembolso de préstamos.
  • Las características de seguridad incluyen escaneo Verisign, autenticación multifactor y acceso móvil Touch ID

Contras

  • Algunas reseñas de usuarios se quejan de anuncios, fallas en la aplicación, gastos asignados a una categoría incorrecta

La mejor aplicación de teléfono inteligente gratuita para principiantes

Buen presupuesto

La información sobre Goodbudget ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por Goodbudget antes de su publicación.

  • Costo

    Obtenga 20 sobres gratis; para sobres ilimitados, debe actualizar a Goodbudget Plus, que cuesta $ 7 por mes o $ 60 por año

  • Características destacadas

    Permite a los usuarios planificar los gastos de su hogar utilizando el «método del sobre», donde asignan una cierta cantidad de sus ingresos en categorías como comestibles, alquiler y pago de deudas. Se supone que los usuarios solo gastan lo que hay en sus sobres y si superan su presupuesto, el sobre se mostrará rojo para indicar que gastaron de más.

  • Categoriza tus gastos

    Sí, pero los usuarios pueden personalizar

  • Enlaces a cuentas

    No, los usuarios crean manualmente «sobres» e ingresan sus transacciones

  • Disponibilidad

    Tiene una versión web y también se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)

  • Características de seguridad

    Cifrado de grado bancario de 256 bits en un centro de datos seguro

ventajas

  • Uso gratuito para crear 20 sobres, un usuario de cuenta en hasta dos dispositivos, un año de historial de transacciones, seguimiento de deudas y soporte comunitario
  • La función de sobre permite al usuario visualizar sus gastos y priorizar el cumplimiento de diferentes objetivos
  • Los usuarios pueden personalizar las categorías de sobres según sus necesidades, como ahorrar para un fondo de emergencia o unas vacaciones.
  • Requerir la entrada manual de datos ayuda a los usuarios a analizar realmente sus hábitos de gasto en comparación con la automatización (los usuarios también pueden descargar su actividad reciente del sitio web de su banco e importarla a Goodbudget)
  • La aplicación proporciona actualizaciones en tiempo real de cómo sus transacciones impactan su presupuesto e informes personalizados
  • La aplicación ofrece recursos educativos como un blog, un podcast y cursos en línea que las personas pueden tomar
  • La aplicación planea lanzar una función inspirada en la pandemia que permite a las personas priorizar los «sobres» en función de sus gastos más urgentes, como vivienda, facturas de servicios públicos, etc.
  • Las funciones de seguridad incluyen cifrado de grado bancario de 256 bits en un centro de datos seguro

Contras

  • Cuesta $ 7 por mes o $ 60 por año para sobres ilimitados con Goodbudget Plus, usuarios de cuenta ilimitados en hasta cinco dispositivos, siete años de historial de transacciones, seguimiento de deudas y soporte por correo electrónico
  • No se sincroniza con sus cuentas bancarias o tarjetas de crédito, lo que puede ser un inconveniente para las personas que desean automatización
  • Requiere que los usuarios utilicen el «método del sobre» para realizar un seguimiento de sus gastos
  • Algunas reseñas de usuarios informan que experimentan problemas técnicos con la aplicación

La mejor aplicación de teléfono inteligente gratuita para inversores

Capital Personal

En el sitio seguro de Personal Capital

  • Costo

    La aplicación es gratuita, pero los usuarios tienen la opción de agregar servicios de administración de inversiones por el 0,89 % de su dinero (para cuentas de menos de $1 millón)

  • Características destacadas

    Una aplicación de presupuesto y una herramienta de inversión que realiza un seguimiento tanto de sus gastos como de su patrimonio.

  • Categoriza tus gastos

    Sí, pero los usuarios pueden modificar

  • Enlaces a cuentas

    Sí, tarjetas bancarias y de crédito, así como IRA, 401(k), hipotecas y préstamos

  • Disponibilidad

    Se ofrece tanto en la App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)

  • Características de seguridad

    Cifrado de datos, protección contra fraudes y autenticación sólida de usuarios

ventajas

  • de uso gratuito
  • Incluye un tablero de control de dinero, además de un rastreador de patrimonio neto, así como un desglose de su cartera de inversiones
  • Ofrece herramientas de inversión gratuitas, como un planificador de jubilación, un planificador de educación y un analizador de tarifas para verificar las tarifas de la cartera.
  • Se sincroniza con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, así como con otras cuentas financieras
  • Ofrece el blog Daily Capital para consejos de planificación financiera
  • Las características de seguridad incluyen encriptación de datos, protección contra fraudes y autenticación sólida de usuario

Contras

  • Las funciones de presupuesto no son tan completas como otras aplicaciones
  • Los servicios de gestión de inversiones tienen un costo

El mejor software de escritorio gratuito para propietarios de pequeñas empresas

GnuCash

Select ha recopilado información sobre GnuCash de forma independiente y no ha sido revisada ni proporcionada por GnuCash antes de su publicación.

  • Costo

  • Características destacadas

    Software de escritorio que utiliza el método de contabilidad de doble entrada para realizar un seguimiento de las cuentas bancarias, los ingresos, los gastos y las inversiones de los usuarios. También ofrece la funcionalidad de contabilidad básica para que las pequeñas empresas administren la facturación, el pago de facturas y la nómina.

  • Categoriza tus gastos

  • Enlaces a cuentas

    Permite a los usuarios importar la información de su cuenta bancaria

  • Disponibilidad

    Compatible con Windows, Mac OSX, GNU/Linux, BSD y Solaris, así como una aplicación para usuarios de Android

  • Características de seguridad

    GnuCash no es un programa en línea basado en la nube, por lo que nadie tiene acceso físico a sus datos; el software se ejecuta en su computadora y sus datos se encuentran donde sea que los almacene, como en su escritorio, un disco duro o Dropbox

ventajas

  • de uso gratuito
  • Compatible con la mayoría de las computadoras
  • Buena opción de contabilidad para nuevas empresas y pequeñas empresas con presupuestos limitados
  • Ofrece una visualización de datos útil de su presupuesto con gráficos e informes
  • Disponible en múltiples idiomas y rastrea múltiples monedas
  • El sitio web ofrece una extensa sección de preguntas frecuentes para soporte al usuario
  • Los usuarios pueden crear transacciones recurrentes y establecer recordatorios cuando vencen las cosas
  • La herramienta Finder permite a los usuarios buscar fácilmente transacciones específicas
  • Las características de seguridad incluyen no ser un programa en línea basado en la nube

Contras

  • El método de contabilidad de doble entrada utilizado puede ser más útil para los propietarios de pequeñas empresas que para las personas que intentan administrar un presupuesto.
  • La interfaz del software de escritorio parece obsoleta

Preguntas frecuentes sobre la herramienta gratuita de elaboración de presupuestos

¿Qué hace una herramienta de presupuesto?

La elaboración de presupuestos tiene mala reputación por ser una tarea monótona y tediosa, pero también puede ser una forma útil de comprender sus hábitos de gasto. Y una herramienta de presupuesto puede facilitar mucho el proceso si encuentra la adecuada para sus necesidades.

Esa herramienta podría ser una hoja de cálculo ya formateada en la que simplemente ingrese sus transacciones, o una aplicación que clasifique automáticamente sus gastos por usted.

Debido a que las diferentes herramientas de elaboración de presupuestos ofrecen enfoques ligeramente diferentes para hacer un seguimiento de su dinero, primero decida qué tan intencional quiere ser. Los métodos prácticos, como ingresar manualmente sus transacciones en una hoja de cálculo, pueden llevar más tiempo, pero el proceso puede ayudarlo a ser más cuidadoso con sus gastos.

También querrá decidir si quiere pagar por una herramienta de presupuesto. Si bien las herramientas mejor calificadas en esta lista no tienen costo para los usuarios, aquellos a quienes no les importa pagar una prima tienen opciones para herramientas de presupuesto con características más sólidas. Una opción popular es la aplicación de presupuesto You Need A Budget (YNAB), que ofrece una prueba gratuita de 34 días y luego cuesta $ 84 por año o $ 11.99 por mes. Los usuarios pueden establecer metas, personalizar categorías de gastos y obtener acceso a más de 100 talleres educativos gratuitos que se ofrecen cada semana. (Obtenga más información en la revisión de la aplicación).

¿Cómo se crea un presupuesto?

Hacer un presupuesto se puede hacer en tan solo cinco pasos:

  1. Calcula tu ingreso neto: Primero, averigüe cuánto dinero gana cada mes (su entrada de efectivo). Su ingreso neto es la cantidad de dinero que gana después de impuestos y se puede encontrar en el talón de pago que recibe a través de su empleador.
  2. Indique sus gastos mensuales: A continuación, desea ver sus costos mensuales (su salida de efectivo). Los gastos mensuales comunes incluyen pagos de alquiler o hipoteca, facturas de servicios públicos, pagos de préstamos, costos de seguros, transporte, cuidado de niños, comestibles, comidas, artículos para el hogar, viajes, suscripciones de transmisión y membresías. Incluya también en esta categoría sus contribuciones de ahorro, como en una cuenta de ahorros 401(k) o de alto rendimiento.
  3. Etiqueta los gastos mensuales como fijos o variables: Revise su lista de gastos mensuales y ahora etiquete cada uno como fijo (artículos esenciales)…

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