Las mejores tarifas de CD de abril de 2022

Nota del editor: los APY enumerados en este artículo están actualizados al momento de la publicación. Pueden fluctuar (hacia arriba o hacia abajo) a medida que cambia la tasa de la Reserva Federal. Select se actualizará a medida que los cambios se hagan públicos.

Es posible que haya encontrado el término CD antes cuando buscaba una nueva cuenta de ahorros. Los certificados de depósito, más comúnmente conocidos como CD, son otro vehículo de ahorro que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito para depositar su efectivo y ganar intereses a lo largo del tiempo.

Sin embargo, a diferencia de una cuenta de ahorro tradicional o de alto rendimiento, una vez que abre un CD, no puede acceder a esos fondos hasta que finaliza el plazo, también conocido como la fecha de vencimiento. Si necesita más incentivos para no tocar sus ahorros, un CD puede ser una decisión inteligente, ya que puede ser penalizado por cualquier retiro anticipado. Al final del plazo, recibe su depósito original más el interés acumulado que ganó.

Los CD también ofrecen tasas de interés fijas, por lo que su dinero crece sin el riesgo de que su tasa baje (lo que puede suceder con una cuenta de ahorros de alto rendimiento), y tiene garantizado un rendimiento sin preocuparse por la volatilidad del mercado de valores.

Al elegir un CD, debe decidir cuánto tiempo desea comprometerse a guardar su dinero. Los plazos de los CD oscilan entre tres meses y cinco años y, por lo general, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés (a veces superando las tasas ofrecidas por las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento).

Para determinar qué CD son los mejores en general, Select analizó y comparó docenas de cuentas de CD ofrecidas por bancos en línea y tradicionales, incluidas las grandes cooperativas de crédito. Descubrimos que el porcentaje de rendimiento anual (APY) ofrecido por los bancos en línea y las cooperativas de crédito superó con creces a los ofrecidos por la mayoría de los bancos tradicionales nacionales. Si bien muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen buenas opciones de CD, no figuraron en nuestra lista final porque la mayoría requiere membresía, lo que puede requerir que pase por varios aros para calificar.

Al clasificar nuestras cinco principales cuentas de CD, observamos la duración del plazo, el APY, el depósito mínimo y la facilidad de uso. En última instancia, preferimos las cuentas con tasas superiores a la media. El APY promedio nacional en CD de 1 mes a 60 meses varía de 0.05% a 0.34%, respectivamente, para depósitos de menos de $100,000, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Todos los CD que seleccionamos para nuestra clasificación ofrecen APY de más del doble de su promedio nacional, están asegurados por la FDIC, no tienen tarifas mensuales de mantenimiento (lo que es típico de los CD) y depósitos mínimos bajos que requieren $ 1,000 o menos para abrir una cuenta. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores cuentas de CD).

Si estos CD no se ajustan a sus necesidades, hay muchas opciones más allá de estas cuentas básicas, que incluyen CD sin multas (para retiros fáciles), CD complementarios (para hacer contribuciones adicionales), CD jumbo (para depósitos grandes ) y CD IRA (para jubilación), por mencionar solo algunos.

Aquí están las selecciones de Select para los mejores CD:

¿Para quién es esto? Esta es una buena opción para los principiantes que quieren probar un CD, ya que solo requiere guardar su dinero por un corto período de tiempo. Si tiene planes a corto plazo, como un gran viaje, un CD de 3 meses puede ayudarlo a ahorrar (y aumentar) su dinero mientras lo mantiene fuera de su alcance para que no tenga la tentación de gastarlo.

Acerca de BrioDirect CD de alta velocidad: BrioDirect es la subsidiaria digital de Sterling National Bank, que tiene sucursales en Nueva York y Nueva Jersey, y ofrece CD y cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea.

La tasa promedio nacional para un CD de 3 meses es 0.07% APY, según la FDIC. Con un APY fijo de 0.50%, un CD de tasa alta de BrioDirect ofrece una tasa de interés que es más de 7 veces el promedio nacional.

BrioDirect capitaliza el interés diariamente y lo acredita a su cuenta al vencimiento. El depósito mínimo es de $500 para abrir un CD de alta tasa de BrioDirect, y si retira su dinero antes de tiempo, recibirá una multa de 90 días de interés, ya sea que haya ganado el interés o no.

Una vez que finaliza la duración de su plazo, el CD se renueva automáticamente por otro plazo de 3 meses a la tasa actual. De lo contrario, los titulares de cuentas tienen un período de gracia de 7 días después de la fecha de vencimiento para retirar fondos o depositar más sin penalización.

El sitio web de BrioDirect es fácil de navegar. Para abrir una cuenta de CD en línea, necesita su licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal y número de Seguro Social. Los nuevos clientes pueden realizar sus depósitos iniciales a través del pago ACH desde una cuenta corriente o de ahorros existente, o mediante cheque o transferencia bancaria.

¿Para quién es esto? Si está buscando un plazo un poco más largo, un CD de 6 meses puede ser una buena opción. Obtendrá un poco más de interés durante los tres meses adicionales, pero no tiene que esperar un año completo para aprovechar sus fondos.

Sobre iGObanking High Yield iGOcd: iGObanking es la división de banca en línea de Flushing Bank, un banco comercial con sucursales en todo Nueva York. Ofrece una variedad de productos en línea, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, mercados monetarios y CD.

La tasa de interés promedio nacional para un CD de 6 meses es 0.11% APY, según la FDIC. Con un APY fijo del 0,60 %, un iGOcd® de alto rendimiento de iGObanking ofrece una tasa de interés que es más de 5 veces superior al promedio nacional.

iGObanking capitaliza el interés diariamente y lo acredita a su cuenta mensualmente. El depósito mínimo es de $1,000 para abrir un iGOcd de alto rendimiento de iGObanking, y si retira su dinero antes de tiempo, podría recibir una multa equivalente a tres meses de interés simple sobre el monto que retire.

Una vez que finaliza el plazo, su CD se renueva automáticamente a la tasa de interés que ofrece iGObanking en ese momento. También puede acceder a su dinero, agregar fondos adicionales a su CD o transferir su CD vencido (incluidos los intereses) a otra cuenta en línea de iGObanking o a otra cuenta en una institución financiera diferente.

El sitio web de iGObanking tiene una completa sección de preguntas frecuentes para los clientes interesados, así como CD «GiftsforBanking» que ofrecen plazos más largos y tasas de interés más altas para los clientes que buscan hacer depósitos más grandes. Los clientes también son recompensados ​​con un obsequio del catálogo de obsequios del banco, como equipo deportivo y vacaciones. Se requiere un saldo mínimo de $25,000 para abrir un CD de GiftsforBanking, y el valor del regalo aumenta con la cantidad de dinero que deposita.

Deberá completar una solicitud en línea para abrir un iGOcd de alto rendimiento de iGObanking. Venga preparado con su número de Seguro Social o ITIN/TIN, una dirección postal válida (no se aceptan apartados de correos) y su cuenta bancaria actual de EE. UU. y número de ruta para realizar el depósito inicial.

¿Para quién es esto? Hacer un plan para no tocar sus ahorros durante 12 meses podría ser una gran decisión si está acostumbrado a aprovechar este efectivo cada dos meses. Sin embargo, el APY que puede ganar con un CD de 1 año puede superar lo que ofrecen las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, además de que asegura esa tasa. Si tiene un gran evento al menos dentro de un año, como una boda o planes para comprar una casa, un CD de 1 año es un lugar seguro para guardar ese dinero.

Acerca de CFG Community Bank CD: CFG Bank es un banco comunitario con sede en Maryland y es una subsidiaria de Capital Funding Group. Ofrece productos de banca empresarial y personal en línea y en sus sucursales físicas.

La tasa promedio nacional para un CD de 1 año es 0.16% APY, según la FDIC. Con un APY fijo de 0.67 %, un CD de CFG Community Bank ofrece una tasa de interés que es más de 4 veces el promedio nacional.

El depósito mínimo es de $500 para abrir un CD de CFG Community Bank. Para aquellos que buscan abrir un CD con un plazo más largo, CFG Bank ofrece el mismo requisito de saldo mínimo bajo de $500 en todos sus CD, lo que hace que este banco se destaque de los demás.

También vale la pena considerar el CD de 13 meses de CFG Bank. Aunque ofrece un APY inferior al 0,62 %, los titulares de cuentas pueden aprovechar un retiro único sin penalización. Si retira su dinero dentro de los seis días posteriores a la apertura de la cuenta, le costará una multa de interés de 7 días. Todas las demás cuentas de CD de CFG Bank están sujetas a una multa por retiro anticipado según la duración del plazo.

Una vez que finaliza el plazo de su CD, puede retirar el monto total o renovar/cambiar CD.

El sitio web de CFG Bank no es tan fácil de usar como los demás en esta lista, pero los ahorradores interesados ​​pueden solicitar una cuenta en línea. Necesitará un número de Seguro Social, su dirección física en los EE. UU. y su licencia de conducir o identificación emitida por el estado para presentar la solicitud. Para realizar depósitos iniciales para abrir una cuenta, CFG Bank requiere transferencia electrónica ACH.