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Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo sin cargo de abril de 2022

El equipo editorial de Select trabaja de forma independiente para revisar productos financieros y escribir artículos que creemos que nuestros lectores encontrarán útiles. Ganamos una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas, pero no todas las ofertas en Select son de socios afiliados.

La mayoría de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo no ofrecen intereses durante más de seis meses, lo que puede ayudarlo a ahorrar mucho dinero en su deuda. Pero muchas de estas tarjetas cobran una tarifa de transferencia de saldo del 3% al 5%, lo que puede reducir seriamente esos ahorros.

El estadounidense promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $5,313. Si transfiriera esa cantidad a una tarjeta de transferencia de saldo con una tarifa del 3%, pagaría alrededor de $159.

Sin embargo, hay algunas opciones que no cobran tarifas de transferencia de saldo, lo que le permite maximizar los ahorros mientras trabaja para pagar la deuda. Las tarjetas de transferencia de saldo sin cargo no son tan comunes, pero Select ha reunido las mejores opciones para que pueda maximizar sus ahorros.

Es posible que estas tarjetas no ofrezcan los períodos de APR introductorios más largos del 0% (consulte la lista de las mejores tarjetas de transferencia de saldo de Select si prefiere maximizar la cantidad de tiempo que tiene para pagar su deuda en lugar de pagarla más barato), pero puede ahorrar más dinero si puede pagar la deuda dentro de seis a 15 meses (dependiendo de la oferta). Puede completar una transferencia de saldo abriendo una de estas tarjetas y transfiriendo la deuda sin cargos ni intereses, hasta que finalice el período de introducción. (Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo completar una transferencia de saldo).

Las tarjetas de transferencia de saldo generalmente requieren un crédito de bueno a excelente (puntuaciones superiores a 670). Si no califica, existen algunas formas sencillas en las que puede trabajar para reconstruir su crédito, lo que incluye hacer pagos a tiempo y mantener los gastos al mínimo.

Estas son las mejores opciones de Select para las principales tarjetas de crédito de transferencia de saldo sin cargo:

Lo mejor para transferencias de saldo sin fecha límite

Tarjeta Wings Visa Platino

La información sobre la tarjeta Wings Visa Platinum ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

  • Recompensas

  • bono de bienvenida

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    0% durante los primeros 12 meses en compras y transferencias de saldo

  • TAE variable

  • Tarifa de transferencia de saldo

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

ventajas

  • Sin cuota anual
  • Sin cargo por compras realizadas fuera de los EE. UU.
  • Bajo 8.15% a 18.00% APR variable
  • No hay una fecha límite para transferir los saldos, aunque el período de introducción comienza con la apertura de la cuenta

Contras

  • Se requiere membresía en una cooperativa de ahorro y crédito, que puede costar $ 5
  • Sin programa de recompensas
  • Línea de tiempo de transferencia: Los saldos se pueden transferir en cualquier momento durante los primeros 12 meses, pero el período de introducción comienza cuando abre su cuenta
  • Tasas e intereses totales estimados sobre el pago de la deuda: $638

¿Para quién es esto? Si no le importa unirse a una cooperativa de crédito, la tarjeta Wings Visa Platinum puede ser una buena tarjeta de transferencia de saldo sin cargo con menos cargos que otras tarjetas en esta lista. Además de la tarifa anual y la tarifa de transferencia de saldo, no hay tarifas de transacción en el extranjero cuando usa esta tarjeta en el extranjero.

El período de introducción es promedio al 0% APR durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo y compras. Una vez que finaliza el período de introducción, hay una APR variable competitiva de 8.15 % a 18.00 %, que puede ser útil si termina con un período posterior a la introducción de saldo.

Si bien las transferencias de saldo se pueden completar en cualquier momento, es importante recordar que el período de introducción de 12 meses comienza tan pronto como abre la cuenta. Transfiera saldos lo antes posible para aprovechar al máximo el período de introducción.

Debe unirse a Wings Financial Credit Union para abrir esta tarjeta, pero cualquiera puede ser elegible a través de un empleo selecto o membresía comunitaria, relación familiar con un miembro actual o haciendo una donación mínima de $ 5 a Wings Financial Foundation.

Mejor para recompensas

Choice Rewards World Mastercard® de First Tech® Federal Credit Union

La información sobre Choice Rewards World Mastercard® de First Tech® Federal Credit Union ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

  • Recompensas

    Gane el doble de puntos en abarrotes, gas, electrónicos, médicos, artículos para el hogar y telecomunicaciones, 1X puntos en todas las demás compras

  • bono de bienvenida

    Gane 20,000 puntos cuando gaste $3,000 en los primeros dos meses desde la apertura de la cuenta

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    0% durante los primeros 12 ciclos de facturación en transferencias de saldo procesadas dentro de los 90 días posteriores a la fecha de apertura de la cuenta

  • TAE ordinaria

  • Tarifa de transferencia de saldo

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

ventajas

  • Sin cuota anual
  • Buen programa de recompensas para las compras diarias.
  • 8.25% a 18.00% APR variable
  • 0% APR para los primeros 12 ciclos de facturación en transferencias de saldo
  • Sin cargo por transferencia de saldo
  • Sin cargo por compras realizadas fuera de los EE. UU.

Contras

  • El saldo debe transferirse dentro de los 90 días posteriores a la fecha de apertura de la cuenta
  • Recompensas estimadas obtenidas después de 1 año: $344
  • Recompensas estimadas obtenidas después de 5 años: $1,720

Los totales de las recompensas incorporan los puntos obtenidos del bono de bienvenida

¿Para quién es esto? Choice Rewards World Mastercard® de First Tech® Federal Credit Union es una tarjeta completa que no tiene tarifa anual, ni tarifas de transacción en el extranjero, una excelente oferta de transferencia de saldo y un sólido programa de recompensas.

Los nuevos miembros de la tarjeta pueden pagar la deuda sin cargos de interés durante un año (luego 8.25% a 18.00% variable) y hay una tarifa de transferencia de saldo de $0, ahorrándole la tarifa típica de 3% a 5% que otras tarjetas de transferencia de saldo suelen cobrar. Sin embargo, deberá completar la transferencia de saldo dentro de los 90 días posteriores a la apertura de la cuenta.

El programa de recompensas está orientado a los gastos diarios, como comestibles y gasolina: gane puntos 2X en comestibles, gasolina, electrónica, medicina, artículos para el hogar y telecomunicaciones, y puntos 1X en todas las demás compras. Además, hay un bono de bienvenida de 20,000 puntos cuando gasta $3,000 en los primeros dos meses desde la apertura de la cuenta.

Cómo unirse a First Tech: La forma más fácil de convertirse en miembro de First Tech es unirse al Museo de Historia de la Comunidad (CHM) o la Asociación de Aptitud Financiera (FFA). First Tech paga la tarifa de membresía del primer año para CHM o FFA, y usted puede cancelar la membresía después de abrir una cuenta sin impacto en su membresía de First Tech.

Otras formas de convertirse en miembro incluyen:

  • Empleado o jubilado de una empresa asociada o del Estado de Oregón
  • Trabaja o vive en el condado de Lane, Oregón
  • Estudiante en Cogswell Poly Technical College
  • Relación familiar o familiar con un miembro actual
  • Miembro de un club o asociación colaboradora

Cómo utilizar una tarjeta de transferencia de saldo

Antes de aprovechar una oferta de transferencia de saldo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

  • No se pueden realizar transferencias entre tarjetas del mismo banco. Por ejemplo, si tiene una tarjeta Chase, no puede transferir la deuda a otra tarjeta Chase.
  • Puede incurrir en una tarifa. La mayoría de estas tarjetas cobran una tarifa de transferencia de saldo. Por lo general, es del 3% al 5% de la cantidad que transfiere. Por ejemplo, transferir $5,000 a una tarjeta con una tarifa del 3% le costará $150.
  • La mayoría de las transferencias deben completarse dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Si espera demasiado para hacer una transferencia, es posible que se pierda el período de 0% APR.
  • Hay límites sobre la cantidad de deuda que puede transferir. Los emisores de tarjetas suelen limitar el monto que puede transferir a un porcentaje de su límite de crédito total o a un monto específico en dólares. Y los emisores también tienen en cuenta el costo total de la transferencia de saldo, que incluye cualquier cargo por transferencia de saldo.
  • Muchas tarjetas de transferencia de saldo requieren un crédito bueno o excelente. Si tiene menos de crédito estelar, puede ser difícil calificar para una tarjeta de transferencia de saldo, aunque encontramos una tarjeta que puede aceptar crédito justo.

Lea más sobre cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de transferencia de saldo y si puede transferir más de un saldo a una tarjeta de 0% APR.

Cómo elegir una tarjeta de crédito sin cargo por transferencia de saldo

Si bien hay muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo para elegir, hay menos tarjetas que no cobran cargos por transferencia de saldo. Debes considerar estos consejos sobre cómo elegir una tarjeta de crédito:

  1. Verifique su puntaje de crédito: Este es un primer paso importante, ya que lo ayudará a decidir qué tarjeta de crédito debe solicitar, ya que la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo requieren un crédito bueno o excelente.
  2. Revise el marco de tiempo para completar una transferencia de saldo: La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo requieren que complete las transferencias dentro de un período de tiempo determinado (generalmente de 45 a 60 días), por lo que debe considerar cuándo planea transferir su saldo en comparación con el período de tiempo establecido por el emisor de la tarjeta.
  3. Considere cuánto tiempo necesita para pagar la deuda: Las tarjetas de transferencia de saldo sin cargo brindan períodos sin intereses que van de seis a 15 meses. Debe considerar cuánto dinero le sobra cada mes para pagar la deuda y cuánto tiempo llevará llegar a un saldo cero. Esto puede ayudarlo a decidir si es mejor un período sin intereses de 6, 12 o 15 meses.

Cómo comparar tarjetas de crédito sin cargo por transferencias de saldo

Antes de decidirse por cualquier tarjeta, debe comparar las tarjetas de crédito para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Cuando se trata de tarjetas de transferencia de saldo sin cargo, hay algunos factores a considerar, como la duración del período sin intereses y el emisor de la tarjeta.

Debe calcular cuánto tiempo necesita para pagar la deuda en función de la cantidad de dinero que le sobra en su presupuesto cada mes que puede dedicar al pago de la deuda, luego compare los períodos de introducción de diferentes tarjetas para encontrar la mejor oferta para usted. Por ejemplo, si necesita 10 meses para pagar la deuda, concéntrese en tarjetas con períodos de introducción de 10 meses o más en lugar de tarjetas con períodos de introducción de 6 meses.

Otro factor importante a considerar es desde dónde está transfiriendo la deuda. Esto influye en qué nueva tarjeta puede abrir, ya que no se pueden realizar transferencias de saldo entre tarjetas del mismo emisor.

Todas las tarjetas de transferencia de saldo mencionadas en este resumen no tienen una tarifa anual, por lo que no necesitará comparar estas tarjetas por tarifa anual. Pero si está comparando otras tarjetas que no están en esta lista, verifique si cobran tarifas anuales.

¿Debería obtener una tarjeta de crédito sin cargo en las transferencias de saldo?

Las tarjetas de transferencia de saldo sin cargo están diseñadas para personas que buscan salir de deudas y maximizar los ahorros. Si desea obtener una tarjeta de crédito con el fin de pagar un saldo existente, entonces las tarjetas sin cargos por transferencia de saldo pueden brindarle beneficios para ahorrar dinero.

Ahorrará entre un 3 % y un 5 % en cualquier deuda que transfiera, en comparación con las tarjetas de transferencia de saldo tradicionales que cobran una tarifa. Además, puede beneficiarse sin intereses por hasta 15 meses, lo que le permite pagar la deuda de manera más rápida y económica que mantenerla en una tarjeta de alto interés.

¿Quién debe solicitar este tipo de tarjeta?

Si tiene un crédito bueno o excelente y tiene un saldo de tarjeta de crédito mensual, debe considerar una tarjeta de transferencia de saldo sin cargo. Es importante tener en cuenta que si bien abrir una nueva tarjeta de crédito para salir de la deuda puede ser beneficioso, debe tener cuidado con la forma en que usa la tarjeta.

Las tarjetas de transferencia de saldo deben usarse principalmente para pagar deudas, no para hacer nuevas compras. Por lo tanto, es importante tener un plan de pago establecido antes de enviar una solicitud de tarjeta de crédito. De esa manera, sabrá cuánto debe pagar cada mes para que su saldo se pague por completo antes de que finalice el período de introducción.

Aprende más: 3 pasos a seguir para aprovechar al máximo su transferencia de saldo

Nuestra metodología

Para determinar qué tarjetas de crédito ofrecen las mejores ofertas de transferencia de saldo sin cargo, Select analizó las tarjetas de crédito más populares ofrecidas por los bancos, compañías financieras y cooperativas de crédito más grandes que permiten que cualquiera se una.

Consideramos tarjetas que no tienen cargo por transferencia de saldo y una APR introductoria del 0%…

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