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Las mejores tarjetas de crédito para construir crédito de 2022

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Si no tiene un historial de crédito o tiene mal crédito, abrir una tarjeta de crédito puede ser una forma inteligente de construir o reconstruir el crédito, siempre y cuando practique un comportamiento financiero responsable.

Si bien hay miles de tarjetas de crédito disponibles, la mayoría requiere algún tipo de historial crediticio para calificar. Esto puede dificultar que las personas con un crédito menos que estelar (por lo general, un puntaje de crédito inferior a 580), o sin ningún crédito, califiquen para una tarjeta.

Las tarjetas de crédito aseguradas son una de sus mejores oportunidades para calificar para un crédito. Son similares a las tarjetas tradicionales (extienden crédito, cobran intereses y pueden ofrecer recompensas), pero requieren que haga un depósito (generalmente $200) para acceder a un límite de crédito. Cualquier cantidad de dinero que deposite se convierte en su límite de crédito. Si desea un límite de crédito más alto, deberá depositar más dinero.

Su depósito de seguridad actúa como garantía si no realiza los pagos. Pero no te preocupes por perder ese dinero; su depósito es reembolsable si paga su saldo en su totalidad y cierra su cuenta.

Además de las tarjetas aseguradas, existen otras opciones de tarjetas de crédito para personas sin crédito o con crédito deficiente que no quieren, o no pueden, hacer un depósito. Si bien una tarjeta de crédito puede ser una manera fácil de crear un historial crediticio sólido, debe asegurarse de usarla de manera responsable. Después de abrir una tarjeta de crédito, asegúrese de gastar dentro de sus posibilidades y pagar su saldo a tiempo y en su totalidad.

Select analizó 29 tarjetas de crédito que se comercializan para consumidores sin crédito o con mal crédito para determinar las mejores tarjetas para construir o reconstruir su crédito. Consideramos una serie de factores, incluidos los mínimos de depósito de seguridad, tarifas, programas de recompensas y APR. (Consulte nuestra metodología para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarjetas).

Aquí están las selecciones de Select para las mejores tarjetas de crédito para construir o reconstruir su crédito:

Ganador

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Tarjeta de crédito Visa®

  • Recompensas

    1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato y hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales puntuales; 2% a 10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados

  • bono de bienvenida

  • Cuota anual

  • Introducción APR

  • TAE ordinaria

  • Tarifa de transferencia de saldo

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

ventajas

  • No se requiere historial de crédito (si tiene un historial de crédito, eso se tiene en cuenta en la decisión de crédito)
  • Sin cargos de ningún tipo
  • 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato y hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales puntuales; 2% a 10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados
  • Los límites de crédito varían de $300 a $10,000

Contras

  • La tarjeta no es para reconstruir el crédito, pero es buena para construir el crédito
  • Sin ofertas especiales de financiación
  • Sin bono de bienvenida
  • Recompensas estimadas obtenidas después de 1 año: $249
  • Recompensas estimadas obtenidas después de 5 años: $1,577

¿Para quién es esto? La tarjeta de crédito Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», emitida por WebBank, miembro de FDIC, es una tarjeta única que adopta un enfoque diferente para el proceso de solicitud de tarjeta de crédito. En lugar de juzgar su solvencia únicamente en función del historial crediticio, Petal puede pedirle que vincule cuentas bancarias durante el proceso de solicitud. Luego, WebBank analiza sus estados de cuenta bancarios y otros datos, como pagos de facturas y ganancias, para determinar su elegibilidad.

Esto es especialmente beneficioso para los solicitantes que pueden no tener ningún historial crediticio. Sin embargo, si tiene un historial crediticio, eso sí influye en la decisión crediticia.

La tarjeta Petal 2 es una de las pocas tarjetas que no cobra comisiones*: sin comisión anual, sin comisión por pago atrasado y sin comisión por transacciones en el extranjero. Y se destaca para los consumidores que intentan generar crédito porque no se requiere un depósito de seguridad.

También ofrece un programa de recompensas con un 1 % de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato, que puede aumentar hasta un 1,5 % de reembolso en efectivo después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo. Esto no solo es un buen beneficio, sino una excelente manera de fomentar un comportamiento responsable. Los titulares de tarjetas también reciben un reembolso en efectivo del 2% al 10% de comerciantes seleccionados.

Subcampeón

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

En el sitio seguro de Discover

  • Recompensas

    Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.

  • bono de bienvenida

    Discover igualará todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año

  • Cuota anual

  • Introducción APR

  • TAE ordinaria

  • Tarifa de transferencia de saldo

    Tarifa de transferencia de saldo inicial del 3 %, tarifa de hasta el 5 % en futuras transferencias de saldo (consulte los términos)*

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

ventajas

  • Programa de devolución de efectivo
  • Generoso bono de bienvenida
  • A partir de los siete meses posteriores a la apertura de la cuenta, Discover revisará automáticamente la cuenta de su tarjeta de crédito para ver si puede hacer la transición a una línea de crédito sin garantía y devolver su depósito.

Contras

  • El programa de devolución de efectivo limita las ganancias: 2 % de devolución de efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, luego 1 %
  • La línea de crédito baja evita que los tarjetahabientes carguen artículos de alto costo o muchos gastos

¿Para quién es esto? La tarjeta de crédito asegurada Discover it® brinda a los titulares de la tarjeta acceso a muchas de las ventajas y beneficios disponibles para las personas con puntajes crediticios más altos, incluido un sólido programa de devolución de efectivo, sin tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero. Debe hacer un depósito mínimo de $200 para abrir una tarjeta de crédito asegurada Discover it®, o hasta $2,500. Su límite de crédito es igual a su depósito.

Los titulares de tarjetas ganan un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre (luego 1 %). Además, puede obtener un reembolso ilimitado del 1 % en efectivo en todas las demás compras. Esta tarjeta también viene con un bono de bienvenida para los nuevos titulares de tarjetas: Discover igualará cualquier reembolso en efectivo que gane durante los primeros 12 ciclos de facturación. Entonces, si tiene un reembolso de $100 en efectivo al final del primer año, Discover le dará $100 adicionales.

Lo que realmente hace que esta tarjeta se destaque es la facilidad con la que los tarjetahabientes pueden hacer la transición a una tarjeta no asegurada. A partir de los siete meses posteriores a la apertura de la cuenta, Discover revisará automáticamente la cuenta de su tarjeta de crédito para ver si puede hacer la transición a una línea de crédito sin garantía y devolver su depósito. Esto elimina las conjeturas de preguntarse cuándo puede hacer la transición a una tarjeta no asegurada.

Lo mejor para devolución de efectivo

Tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank

La información sobre la tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

  • Recompensas

    5% de reembolso en efectivo en sus primeros $2,000 en compras elegibles combinadas cada trimestre en dos categorías que elija, 2% de reembolso en efectivo en compras elegibles en su elección de una categoría diaria (como gasolineras, supermercados y restaurantes) y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles

  • bono de bienvenida

  • Cuota anual

  • Introducción APR

  • TAE ordinaria

  • Tarifa de transferencia de saldo

    Ya sea el 3% del monto de cada transferencia o un mínimo de $5, lo que sea mayor.

  • Tarifas de transacciones extranjeras

  • Crédito necesario

ventajas

  • Sin cuota anual
  • Puede obtener un reembolso en efectivo por los gastos diarios, una característica poco común para una tarjeta de crédito asegurada
  • Oportunidad de actualizar a una tarjeta no asegurada si paga sus facturas a tiempo y se mantiene dentro de su límite de crédito
  • Flexibilidad para cambiar la fecha de vencimiento de su pago

Contras

  • Requiere un depósito de $300 a $5,000 para abrir la tarjeta
  • Sin oferta de bienvenida
  • TAE alta
  • Cargo del 3% cobrado en compras realizadas fuera de los EE. UU.

¿Para quién es esto? Si desea acumular crédito mientras gana dinero en efectivo, considere la tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank. A medida que gasta en la tarjeta, puede ganar:

  • 5% de reembolso en efectivo en sus primeros $2,000 en compras elegibles combinadas cada trimestre en dos categorías que elija. Algunas categorías incluyen: TV, Internet y transmisión, servicios domésticos, proveedores de telefonía celular, restaurantes de comida rápida y cines.
  • 2% de reembolso en efectivo en compras elegibles en una categoría diaria de su elección (como gasolineras, supermercados y restaurantes)
  • 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles

El reembolso en efectivo que gana se puede canjear de una de tres maneras: un crédito de estado de cuenta en su cuenta, depósito directo en su cuenta corriente, de ahorros o de mercado monetario de US Bank, o una tarjeta de recompensas de US Bank (similar a una tarjeta de regalo Visa).

Los nuevos titulares de tarjetas deben realizar un depósito de entre $ 300 y $ 5,000 que actúa como su línea de crédito. Si gasta dentro de su límite de crédito y paga su factura cuando vence, con el tiempo, US Bank podría actualizarlo a la tarjeta US Bank Cash+® Visa Signature®, pero a diferencia de otras tarjetas en esta lista, no hay un cronograma claro. Una vez que esté actualizado, se le devolverá su depósito de seguridad.

Mejor depósito bajo

Mastercard® asegurada de Capital One

La información sobre Secured Mastercard® de Capital One ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de las tarjetas antes de la publicación.

  • Recompensas

    Esta tarjeta no ofrece devolución de efectivo, puntos o millas

  • bono de bienvenida

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    N/A para compras y transferencias de saldo

  • TAE ordinaria

    26.99% variable en compras y transferencias de saldo

  • Tarifa de transferencia de saldo

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

ventajas

  • Sin cuota anual
  • Depósito reembolsable de $49, $99 o $200
  • Obtenga acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo
  • Sin cargo por compras realizadas fuera de los EE. UU.
  • Flexibilidad para cambiar la fecha de vencimiento de su pago

Contras

  • APR variable alto 26.99%
  • Sin programa de recompensas
  • Después de solicitar y enviar su depósito, toma de 2 a 3 semanas obtener su tarjeta
  • Capital One revisa periódicamente su cuenta para ver si puede realizar la transición a una tarjeta no asegurada, pero a diferencia de la tarjeta asegurada Discover it®, no hay un cronograma claro de cuándo ocurrirá esto.

¿Para quién es esto? Si está buscando una tarjeta asegurada, pero no puede pagar el depósito típico de $200, eche un vistazo a Capital One® Secured Mastercard®. No tiene cuota anual y depósitos de seguridad mínimos variables de $49, $99 o $200, según su solvencia.

Si califica, aún puede acceder a un límite de crédito de $ 200 mientras solo deposita $ 49 o $ 99.

Además de depósitos de seguridad más bajos, Capital One brinda a los titulares de tarjetas acceso a un límite de crédito más alto después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Este es un gran incentivo para practicar una gestión responsable de la tarjeta.

A diferencia de la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, no hay un programa de recompensas ni un bono de bienvenida. Capital One tampoco ofrece un marco de tiempo claro sobre cuándo los titulares de tarjetas aseguradas pueden actualizarse a una cuenta no asegurada.

Lo mejor para los solicitantes internacionales

Merecen Primera Tarjeta Digital™

La información sobre Deserve Digital First Card™ ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

  • Recompensas

  • bono de bienvenida

  • Cuota anual

  • Introducción APR

  • TAE ordinaria

    14,99% a 24,99% variable

  • Tarifa de transferencia de saldo

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

ventajas

  • Sin cuota anual
  • No se necesita historial crediticio previo
  • No se requiere depósito de seguridad
  • Sin cargo por compras realizadas fuera de los EE. UU.

Contras

  • Las tasas de devolución de efectivo se dividen en niveles que dependen de cuánto gasta en cada ciclo de facturación

¿Para quién es esto? La tarjeta Deserve Digital First Card™ es buena para cualquier persona con un historial de crédito limitado o nulo que no tenga los medios para hacer un depósito de seguridad.

No hay tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero. Además, si está aprobado para la tarjeta, recibe acceso instantáneo y puede agregarla a Apple Pay.

Los titulares de tarjetas también reciben hasta un 1,5% de reembolso en efectivo, según la cantidad de dinero que gastan en cada período de facturación. Aquí están los niveles:

  • 1% en efectivo…

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