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Las parejas pueden combatir la inflación con un interés libre de riesgo del 7,12 % en $40 000

RyanJLane | E+ | imágenes falsas

Con un costo de vida en aumento, los inversionistas pueden estar interesados ​​en los bonos I, un activo protegido contra la inflación y casi libre de riesgos, que paga una tasa anual del 7,12 % hasta el próximo abril.

Si bien los bonos I tienen límites de compra relativamente bajos, las parejas pueden aprovechar una estrategia de fin de año para aumentar sus tenencias.

La inflación anual aumentó un 6,8% en noviembre, creciendo al ritmo más rápido desde noviembre de 1982, según el Departamento de Trabajo, afectando los costos cotidianos como energía, alimentos, vivienda y más.

Incluso los clientes adinerados se están poniendo un poco nerviosos, dijo el planificador financiero certificado Jon Ulin, director gerente de Ulin & Co. Wealth Management en Boca Raton, Florida.

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Dado que los inversores buscan preservar el poder adquisitivo, los bonos I pueden ser una opción atractiva. Sin embargo, hay riesgos a considerar antes de acumular, dicen los expertos financieros.

Cómo funcionan los bonos I

Los bonos I, respaldados por el gobierno de los EE. UU., no perderán valor y los rendimientos tienen dos partes: una tasa fija y otra variable, que se ajusta cada seis meses según el índice de precios al consumidor.

«En este momento, los bonos del Tesoro a largo plazo, los certificados de depósito y las cuentas de ahorro están ganando prácticamente cero», dijo Christopher Flis, CFP y fundador de Resilient Asset Management en Memphis, Tennessee.

«Pero el [I bond] el ajuste de la inflación es donde sacará un poco de provecho de su dinero», dijo.

Si bien los inversores actuales pueden asegurar un rendimiento anual del 7,12 % hasta abril de 2022, la tasa variable puede cambiar en mayo, según la inflación. Este gráfico muestra el historial de ambas tasas.

Una desventaja importante es que los inversores no pueden canjear sus bonos I durante un año, y pagan los últimos tres meses de interés si se cobran antes de los cinco años.

«No puede usar esto para pagar sus facturas todos los meses», agregó Ulin.

Límites de compra de bonos

Otra desventaja de los bonos I son los límites de compra anuales. Las personas generalmente no pueden comprar más de $10,000 en activos electrónicos por año calendario.

Sin embargo, a medida que se acerca el final del año, una persona puede comprar $20 000 comprando $10 000 antes del 31 de diciembre de 2021 y otros $10 000 el 1 de enero de 2022 o más tarde.

Una pareja puede duplicar esos montos hasta un total de $40,000, siempre y cuando compren activos individualmente (no pueden ser copropietarios).

Y los contribuyentes que obtienen un reembolso de impuestos pueden recibir hasta $5,000 por declaración en bonos de papel I, que es más riesgoso debido a robo o pérdida.

Alguien también puede comprar más bonos I a través de negocios, fideicomisos o sucesiones.

Por ejemplo, supongamos que hay una pareja casada en la que cada uno posee un negocio separado. Pueden comprar un total de $40 000 en bonos I antes del 31 de diciembre de 2021 ($10 000 por individuo y empresa) y pueden comprar otros $40 000 el 1 de enero de 2022, por un total de $80 000.

«Puede pasar de cero a una cantidad significativa de bonos I en un período de tiempo muy corto», explicó Flis.

Trate de no enamorarse de una tasa del 7,12% porque eso puede ser engañoso.

cristobal flis

Fundador de Resilient Asset Management

Por supuesto, no hay forma de predecir cómo pueden cambiar las tasas de los bonos I cada seis meses, y los inversores deben considerar el costo de oportunidad de inmovilizar el efectivo que puede asignarse a otros lugares, dijo Ulin.

«Trate de no enamorarse de una tasa del 7,12% porque eso puede ser engañoso», dijo Flis. «El componente de inflación histórica de esos bonos puede decirle lo que podría pasar en el futuro».

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