Los impuestos sobre las transacciones bursátiles pueden sorprender a los nuevos inversores

La temporada de declaración de impuestos de este año comienza el 24 de enero. Es posible que algunos inversores nuevos y más jóvenes se lleven una sorpresa.

El frenesí comercial del año pasado por las «acciones de memes», como AMC Entertainment y GameStop, ahora podría tener un impacto inesperado en las declaraciones de impuestos de 2021.

«El año pasado fue realmente interesante en términos de inversionistas, especialmente los inversionistas más jóvenes», dijo el director ejecutivo de Apex Fintech Solutions, Bill Capuzzi, «qué compraron, cuándo vendieron, por qué compraron, por qué vendieron».

Apex, la plataforma de compensación digital para muchas aplicaciones de inversión, incluidas SoFi y Stash, analiza alrededor de un millón de cuentas comerciales de inversores de 24 años o menos cada trimestre.

Por ejemplo, AMC no estaba clasificada antes de unirse a la lista en el sexto lugar de la lista de Apex de las 100 principales tenencias de acciones para los inversores de la Generación Z en el primer trimestre del año pasado. Con el fuerte aumento y caída del precio de las acciones en enero pasado, AMC se convirtió en una de las «acciones meme» del momento. En el tercer trimestre, AMC fue la participación número uno entre los inversores más jóvenes. Sin embargo, a medida que el precio de sus acciones cayó desde su máximo del año hasta la fecha, y la manía de las acciones de los memes disminuyó, AMC terminó el año en el tercer lugar detrás de Tesla y Apple.

Durante este viaje salvaje, el análisis de Apex encontró que la mayoría de los inversores más jóvenes no estaban entrando y saliendo de AMC y otras «acciones de memes», dijo Capuzzi. «En la mayoría de los casos fue un ‘comprar y mantener’ [strategy]», agregó. «En algunos casos, en realidad agregaron a la posición, realmente inteligente como esta cosa estaba subiendo, y luego, en algunos casos, algunas personas obtuvieron ganancias».

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Los nuevos inversionistas que obtuvieron ganancias en AMC y otras «acciones de memes» pronto observarán de cerca el tratamiento fiscal de sus inversiones, y deberían tener esto en cuenta al presentar sus declaraciones de impuestos de 2021, dicen los expertos en impuestos.

«Las ganancias de las inversiones mantenidas durante un año o menos antes de ser vendidas se consideran ganancias de capital a corto plazo y están sujetas a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta», dijo Jeffrey Levine, director de planificación de Buckingham Wealth Partners.

Las ganancias a largo plazo de la venta de valores mantenidos durante más de un año tributarán al 0%, 15% o 20%.

Y los inversionistas con más acciones perdedoras que ganadoras pueden deducir hasta $3,000 de sus ingresos regulares. Si su pérdida de capital neta es mayor que este límite, puede trasladar la pérdida a años posteriores.

Para los inversores que todavía tienen una ganancia de capital neta, el jefe de impuestos de Betterment, Eric Bronnenkant, dice que el dinero se considera ingreso. Un aumento en los ingresos podría reducir ciertas exenciones fiscales, dijo, como las deducciones de intereses de préstamos estudiantiles, los créditos fiscales por hijos y las deducciones por gastos médicos.

«Todas estas cosas están vinculadas a su ingreso bruto ajustado, y cuanto más alto sea su ingreso bruto ajustado, menos beneficios fiscales tendrá para calificar», dijo.

Y, si sus ingresos aumentan significativamente, es posible que ya no pueda contribuir directamente a una cuenta IRA Roth, dicen los expertos en impuestos.

Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos el 18 de abril para hacer una contribución Roth IRA, hasta $ 6,000, o $ 7,000 si tiene 50 años o más, y que cuente para el año fiscal 2021. Para hacer una contribución a la cuenta IRA Roth para 2021, sus ingresos deben ser inferiores a $140 000 si es soltero y menos de $208 000 si es casado y presenta una declaración conjunta.

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