the-verve.info

Uncategorized

Los mejores planes 529 de 2022

El equipo editorial de Select trabaja de forma independiente para revisar productos financieros y escribir artículos que creemos que nuestros lectores encontrarán útiles. Ganamos una comisión de los socios afiliados en muchas ofertas, pero no todas las ofertas en Select son de socios afiliados.

Cuando se trata de ayudar a su hijo a pagar su educación universitaria, el costo astronómico de la matrícula puede ser abrumador. Aprovechar un plan 529 y los muchos beneficios que ofrecen puede ayudar a los padres a dormir mejor por la noche sabiendo que sus hijos no tendrán que cargar algún día con una abrumadora deuda de préstamos estudiantiles.

Estos planes de ahorro patrocinados por el estado están diseñados para alentar a los padres a invertir en el futuro de sus hijos al permitir que las ganancias crezcan libres de impuestos. Los retiros también están libres de impuestos siempre que se utilicen para gastos educativos calificados, como matrícula, libros y equipo necesario. Además, los activos mantenidos en un plan 529 no tienen un peso tan grande en su contribución familiar esperada (EFC), lo que significa que la cantidad que ahorre no afectará negativamente la elegibilidad para recibir ayuda federal.

Hay buenas noticias cuando se trata de elegir un 529: no está limitado al plan de su propio estado. Puede darse una vuelta por un 529 que ofrezca las tarifas más bajas y las mejores opciones de inversión, lo que le permitirá sacar el mayor provecho posible de sus dólares. Por lo tanto, un residente de California podría potencialmente inscribirse en el plan de Utah si pensara que es más adecuado para él. Dicho esto, vale la pena recordar que algunos estados ofrecen mejores incentivos para sus residentes, incluidos Idaho y Nueva York.

Para ayudarlo en su investigación, Select revisó y analizó más de una docena de planes 529 considerando características básicas como tarifas, gastos y opciones de inversión (lea más sobre nuestra metodología a continuación). Estas son nuestras mejores opciones que pueden ayudarlo a maximizar los rendimientos de esta importante inversión.

Los mejores planes de ahorro para la universidad 529

Preguntas frecuentes sobre el plan de ahorro para la universidad 529

my529 (Utah)

my529 (Utah)

La información sobre my529 ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor antes de la publicación.

  • Saldo mínimo de apertura

  • Contribución global máxima

  • Opciones de cartera

    4 opciones basadas en la edad con varias tolerancias al riesgo, que se reequilibran automáticamente cada año; 10 opciones estáticas basadas en la tolerancia al riesgo y acciones y bonos estadounidenses (los inversores deberán cambiar manualmente sus asignaciones); 2 opciones personalizables (ya sea por edad o estática)

  • fondos subyacentes

    Los inversores pueden elegir entre los fondos mutuos de Dimensional Fund Advisors, PIMCO Interest Income Fund, fondos de Vanguard Group y cuentas aseguradas por la FDIC de Sallie Mae Bank y US Bank.

  • Cuotas y gastos

    Comisiones del fondo subyacente (coeficientes de gastos) hasta el 0,33 %; tasas administrativas hasta 0,15%

ventajas

  • Ofrece opciones de inversión basadas en la edad y de hágalo usted mismo
  • Índices de gastos tan bajos como 0%
  • Fondos subyacentes administrados por empresas de renombre como Vanguard

Contras

  • Los índices de gastos pueden ser más altos en comparación con otros proveedores en nuestra lista

A los padres, sin importar su estilo de inversión preferido, les encantarán las abundantes opciones que se ofrecen, desde carteras basadas en la edad hasta carteras totalmente personalizables. El sitio web es muy transparente sobre los detalles más finos, como la información sobre los fondos subyacentes, que incluyen PIMCO y Vanguard. Las tarifas son razonables, con tarifas de gestión de hasta el 0,15 % y tasas de gastos de hasta el 0,33 % (aunque algunas son más altas que otros planes 529 de nuestra lista).

Los titulares de cuentas pueden elegir entre carteras basadas en la edad, que se reequilibran automáticamente para garantizar la asignación correcta de activos, moviéndose hacia inversiones más conservadoras para cuando su hijo esté listo para ir a la universidad. También hay otras opciones que incluyen opciones personalizables y basadas en el riesgo. Tampoco tiene que preocuparse por tarifas adicionales, por lo que una mayor parte de su dinero se destina a la educación de su hijo.

Programa de ahorro para la universidad Bright Start (Illinois)

Programa de ahorro para la universidad Bright Start (Illinois)

La información sobre el programa Bright Start College Savings ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor antes de la publicación.

  • Saldo mínimo de apertura

  • Contribución global máxima

  • Opciones de cartera

    Elija entre carteras de fondos individuales, objetivo (basado en la tolerancia al riesgo y/o asignación de activos fijos) y basadas en la edad

  • fondos subyacentes

    Los inversores pueden elegir entre 11 fondos, incluidos los de DFA, Dodge & Cox, T. Rowe Price y Vanguard.

  • Cuotas y gastos

    Comisión de gestión 0,08%; tasa estatal 0,03% (en algunos fondos); ratios de gastos de hasta 0,34%

ventajas

  • Amplia selección de opciones de fondos
  • Ofrece un cuestionario de tolerancia al riesgo para ayudar a los inversores que buscan orientación
  • Tarifas de gestión bajas

Contras

  • No hay mucha información sobre el rendimiento histórico de 5 años

Al igual que el plan 529 de Utah, los programas Bright Start College Savings ofrecen una gran variedad de opciones de inversión, muchas de las cuales son de empresas muy respetadas como T. Rowe Price y Vanguard, 11 en total. Hay tres opciones de cartera de inversiones: basadas en la edad, objetivo y personalizable. Las opciones basadas en la edad tienen distintas tolerancias al riesgo, y las asignaciones de activos se reequilibran automáticamente a inversiones más conservadoras a medida que su hijo se acerca a la edad universitaria. Las carteras basadas en objetivos ofrecen opciones que van desde aquellas con valores más seguros hasta inversiones basadas en acciones.

También nos gusta lo fácil que es navegar por el sitio web. Puede averiguar fácilmente cuánto puede pagar en tarifas (las tarifas administrativas son el 0,11% del saldo de su cartera) y los índices de gastos de los fondos respectivos. No necesita un saldo inicial mínimo para registrarse en una cuenta.

CollegeAdvantage (Ohio)

CollegeAdvantage (Ohio)

La información sobre CollegeAdvantage ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor antes de la publicación.

  • Saldo mínimo de apertura

  • Contribución global máxima

  • Opciones de cartera

    Elija entre opciones de bricolaje basadas en la edad, basadas en el riesgo y cuentas aseguradas por la FDIC

  • fondos subyacentes

    Carteras basadas en la edad y el riesgo de Vanguard; las opciones individuales incluyen las de Dimensional Fund Advisors y Vanguard

  • Cuotas y gastos

    Comisión de gestión 0,015%; Tarifa OTTA 0.02%; tasa de mantenimiento de registros 0,01%; ratios de gasto hasta el 0,28%

ventajas

  • Ofrece una amplia gama de opciones de inversión de fondos individuales, basados ​​en la edad y basados ​​en el riesgo
  • Cobra una de las tarifas generales más bajas de nuestra lista
  • Altas rentabilidades históricas en muchos de sus fondos

Contras

  • No ofrece muchas compañías de fondos en comparación con otras en nuestra lista

No hay mucho que no le guste del plan CollegeAdvantage 529: hay una buena combinación de opciones de inversión (incluidas cuentas aseguradas por la FDIC), tarifas bajas y planes de compañías líderes como Dimensional Fund Advisors. De hecho, las tarifas generales de administración son algunas de las más bajas que hemos visto. Combinado con índices de gastos bajos, esto hace que este plan sea una de nuestras mejores opciones.

Las opciones de cartera van desde selecciones individuales, basadas en la inscripción, basadas en el riesgo y basadas en la edad. Los fondos basados ​​en la inscripción son similares a los fondos de fecha objetivo, en los que elige una fecha en función de cuándo espera que su hijo se inscriba en la universidad. También hay una opción de «graduado» para aquellos que planean usar los fondos para la escuela de posgrado. Las carteras basadas en la edad y el riesgo son de Vanguard, mientras que los fondos individuales son de Dimensional Fund Advisors, Vanguard y Fifth Third Bank.

Programa de Ahorros para la Educación de Michigan

Programa de Ahorros para la Educación de Michigan

La información sobre el Programa de Ahorros para la Educación de Michigan ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor antes de la publicación.

  • Saldo mínimo de apertura

  • Contribución global máxima

  • Opciones de cartera

    Los inversores pueden elegir entre inversiones de fondos múltiples basadas en el año de inscripción, fondos únicos o la opción de fondo garantizado

  • fondos subyacentes

    Una combinación de fondos de Schwab, TIAA-CREF y Vanguard

  • Cuotas y gastos

    Comisión de gestión 0,02%; tarifa estatal 0.025%; índices de gastos de hasta 0,09%

ventajas

  • Tiene un generoso límite máximo de $500,000
  • Tarifas generales bajas
  • Sin tarifas de solicitud ni tarifas de transferencia al cambiar las opciones del plan de inversión

Contras

  • No hay opción de cuenta asegurada por la FDIC disponible
  • Los fondos individuales no son tan abundantes

Si bien no encontrará tantos fondos individuales u opciones aseguradas por la FDIC, todavía hay mucho que le gustará del plan de ahorros 529 de Michigan. Hay tarifas bajas, una variedad decente de compañías de fondos y sin tarifas de solicitud. Además, los titulares de cuentas pueden aportar un máximo de $500,000 a sus cuentas, uno de los más altos de nuestra lista.

Las asignaciones que encontrará son una combinación de fondos Vanguard, Schwab ETF y fondos TIAA-CREF. Todas ellas son empresas de renombre y tienen buenos rendimientos históricos. Puede seleccionar entre fondos de inversión garantizados, basados ​​en el año de inscripción y basados ​​en el riesgo una vez que se inscriba.

ScholarShare 529 (California)

ScholarShare 529 (California)

La información sobre ScholarShare 529 ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor antes de la publicación.

  • Saldo mínimo de apertura

  • Contribución global máxima

  • Opciones de cartera

    Elija entre año de inscripción activa, año de inscripción pasiva; carteras multifondo activas, multifondo pasivas y monofondo

  • fondos subyacentes

    Ofrece fondos de empresas como Dimensional Fund Advisors, Metropolitan West, PIMCP, T. Rowe Price y TIAA-CREF

  • Cuotas y gastos

    Comisión de gestión 0,01%; tarifa administrativa de la junta hasta 0.05%; ratios de gasto hasta el 0,47%

ventajas

  • Ofrece 37 opciones de cartera de inversión, incluida una dirigida a aquellos interesados ​​en la inversión socialmente responsable
  • Honorarios de gestión extremadamente competitivos
  • Sin tarifas de solicitud, comisiones o cargos de venta

Contras

  • Algunas proporciones de gastos más altas que otros planes en nuestra lista
  • Las carteras activas tienen comisiones de gestión más altas

El plan 529 de California permite a los titulares de cuentas invertir hasta $529,000. Además de no tener cargos por solicitud, cancelación o transferencia, encontrará que los índices de gastos son extremadamente competitivos. Además, las tarifas de administración son extremadamente bajas, lo que convierte a este plan en uno de los 529 más rentables que existen.

Los fondos provienen de empresas de renombre como Dimensional Fund Advisors, T. Rowe Price y Vanguard. Las opciones de cartera incluyen fondos individuales, multifondos y basados ​​en inscripción. Tanto el año de inscripción como las opciones de fondos múltiples le permiten seleccionar entre fondos activos o pasivos. Las carteras activas consisten principalmente en fondos mutuos administrados activamente, lo que puede resultar en tarifas más altas. Compare esto con las carteras de fondos pasivos, que consisten en fondos mutuos indexados, lo que resulta en tarifas potencialmente más bajas.

Todo lo que necesita son $ 25 para comenzar a invertir, o $ 15 si opta por las deducciones de nómina.

Preguntas frecuentes

¿Cómo abro un plan 529?

Puede trabajar con un asesor financiero para abrir un plan 529, o puede elegir un plan de venta directa por su cuenta. Los planes vendidos por asesores financieros tienden a ser más caros debido a las tarifas más altas. No olvide que algunos profesionales pueden no velar por sus mejores intereses, animándolo a seleccionar inversiones que les den una comisión más alta. Si elige la ruta del asesor financiero, asegúrese de investigar: pedir recomendaciones de cuentas 529 de amigos y familiares de confianza es un excelente punto de partida.

Abrir un plan 529 usted mismo simplemente requiere que visite el sitio web del plan y complete un formulario de inscripción. La información que necesitará incluye su nombre completo, número de Seguro Social y lo mismo para su beneficiario. Luego, seleccione sus inversiones y financie la cuenta.

¿Cómo deposito fondos en una cuenta 529?

Cuando abra una cuenta 529, se le preguntará cómo desea contribuir con los fondos. Sus opciones incluyen una única transferencia electrónica de fondos, el envío de un cheque por correo, la programación de pagos recurrentes desde su cuenta bancaria oa través de deducciones de nómina. Algunos planes 529 pueden requerir cantidades mínimas de contribución según el método de financiación.

Cómo…

Puede que también te guste...

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *