Los mejores préstamos personales de los grandes bancos de 2022

Los préstamos personales se pueden usar para una variedad de gastos, que incluyen bodas, vacaciones, reparaciones en el hogar e incluso como una forma de cubrir costos de emergencia. Hay mucho que aprender sobre los préstamos personales, pero un atractivo es que a veces pueden ser una alternativa más asequible a las tarjetas de crédito, ya que generalmente tienen una tasa de interés más baja (aunque la tasa que reciba dependerá de qué tan saludable sea su puntaje de crédito) . Las APR de préstamos personales promedian 9.58%, según los datos más recientes de la Fed. Por su parte, el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito se sitúa en torno al 16,30%.

Hay algunas maneras diferentes en las que puede solicitar un préstamo personal de un prestamista. Puede visitar un sitio de préstamos entre pares, echar un vistazo a algunas instituciones financieras más pequeñas o, por supuesto, solicitar un préstamo a través de un gran banco.

Seleccione préstamos personales evaluados ofrecidos por una variedad de grandes bancos. Analizamos factores clave como las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos y los plazos ofrecidos, además de otras características que incluyen cómo se distribuyen sus fondos, los descuentos por pago automático, el servicio al cliente y qué tan rápido puede obtener sus fondos. (Lea más sobre nuestra metodología a continuación).

Al buscar un préstamo personal, puede ser útil comparar varias ofertas diferentes para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones de pago para sus necesidades. Con esta herramienta de comparación, solo tendrá que responder algunas preguntas para que Even Financial determine las mejores ofertas para usted. El servicio es gratuito, seguro y no afecta su puntaje de crédito.

Esta herramienta es proporcionada y funciona con Even Financial, un motor de búsqueda y comparación que lo empareja con prestamistas externos. Cualquier información que proporcione se proporciona directamente a Even Financial y puede usar esta información de acuerdo con sus propias políticas de privacidad y términos de servicio. Al enviar su información, acepta recibir correos electrónicos de Even. Select no controla ni es responsable de las políticas o prácticas de terceros, ni Select tiene acceso a ningún dato que usted proporcione. Select puede recibir una comisión de afiliado de las ofertas de los socios en la herramienta Even Financial. La comisión no influye en la selección por orden de las ofertas.

¿Para quién es esto? Marcus by Goldman Sachs, una sucursal de Goldman Sachs Bank USA, ofrece préstamos sin cargo que se pueden usar para consolidar deudas, financiar renovaciones u otros costos importantes. No hay tarifas de inscripción, tarifas de prepago o tarifas de pago atrasado. Puede obtener la aprobación de hasta $ 40,000 y depositar los fondos en su cuenta bancaria en hasta cuatro días.

La tasa de interés oscila entre el 6,99 % y el 19,99 %; sin embargo, cuando se inscribe en Pago automático para realizar pagos mensuales automáticamente, recibirá una reducción del 0,25 % en el interés que se le cobra. E incluso si elige no usar AutoPay, Marcus todavía ofrece tasas fijas durante toda la vida del préstamo, por lo que una vez que su tasa está bloqueada, no tiene que preocuparse de que aumente en ningún momento.

El plazo del préstamo oscila entre 36 meses y 72 meses. Y cuando realice 12 pagos consecutivos a tiempo, podrá omitir un pago sin ser penalizado con más intereses. Esto podría ser útil para alguien cuya situación financiera podría cambiar un año después del plazo del préstamo y necesita un poco de flexibilidad con sus pagos.

¿Para quién es esto? PenFed es una cooperativa de ahorro y crédito federal de la que cualquiera puede convertirse en miembro. Proporciona una serie de opciones de préstamos personales para la consolidación de deudas, mejoras para el hogar, gastos médicos y financiación de automóviles, por nombrar algunas.

La mayoría de los prestamistas tienen un mínimo de $1,000 para los préstamos; sin embargo, puede obtener un préstamo de $600 de PenFed con plazos que van de uno a cinco años. No necesita ser miembro para presentar la solicitud, pero deberá registrarse para obtener una membresía de PenFed y mantener $5 en una cuenta de ahorros que califique para recibir sus fondos.

Los préstamos de PenFed pueden ser una buena opción para alguien que solo necesita pedir prestado cantidades más pequeñas de dinero. Pero una cosa que debe tener en cuenta es que solo recibirá sus fondos en forma de cheque en papel. Si puede viajar a una ubicación cercana de PenFed, puede retirar su cheque directamente del banco. Sin embargo, si no vive cerca de una sucursal, deberá pagar el envío acelerado para recibir su cheque al día siguiente.

Las tasas de interés pueden oscilar entre el 5,99 % y el 17,99 %, pero no todos los solicitantes calificarán para la tasa más baja. Y a diferencia de la mayoría de los otros prestamistas, PenFed no ofrece un descuento por usar AutoPay para realizar pagos mensuales.

¿Para quién es esto? PNC Bank ofrece préstamos personales que no necesitan estar garantizados por una garantía. Hay muchas maneras en que puede usar este préstamo, sin embargo, un préstamo personal de este prestamista no se puede usar para cubrir el costo de la universidad o para refinanciar la deuda de un préstamo estudiantil.

El rango de tasas de interés de PNC Bank es en realidad la tasa más baja de la lista; sin embargo, la tasa y los términos que reciba variarán según su ubicación (puede ingresar su código postal en su sitio web para tener una idea de cuáles son las tasas en su área son como). Además, querrá asegurarse de que su puntaje de crédito esté en un rango saludable para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para la tasa más baja posible.

Otro beneficio de solicitar este préstamo con buen crédito es el potencial de un plazo de pago más largo. PNC Bank ofrece plazos de hasta 60 meses. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probable es que tenga un período de pago más largo. Esto puede ofrecerle cierta flexibilidad si prefiere tener pagos mensuales más pequeños (aunque pagará más intereses con el tiempo).

No hay tarifas de originación ni tarifas de prepago, sin embargo, se le cobrará una tarifa de $ 40 por cualquier pago atrasado.

¿Para quién es esto? Los préstamos personales de American Express pueden ser una opción rápida para aquellos que necesitan una aprobación rápida (le darán una decisión en segundos, siempre que no se necesite información adicional). Sin embargo, el único inconveniente de esto es que ya deberá ser titular de una tarjeta American Express para solicitar el préstamo. Y aunque no hay tarifas de originación ni tarifas de prepago, se le cobrará una tarifa de $ 39 por pagos atrasados.

Las tasas de interés que se ofrecen son fijas y pueden oscilar entre el 6,91 % y el 19,97 %. Por supuesto, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más probable será que reciba una tasa de interés más baja y otras condiciones de préstamo más favorables.

El préstamo se puede usar para muchas cosas, incluyendo una boda, costos de mudanza, una renovación de la casa, vacaciones o consolidación de deudas. Solo tenga en cuenta que no puede usar este préstamo para pagar deudas en ninguna tarjeta de crédito American Express. Tampoco puede usar los fondos para gastos de educación postsecundaria, bienes raíces, negocios, valores o pagos de vehículos (que no sea un pago inicial).

Los fondos generalmente se desembolsan dentro de tres a cinco días hábiles.

¿Para quién es esto? Discover Personal Loans se puede utilizar para consolidar deudas, mejoras en el hogar, bodas y vacaciones. Si bien no hay tarifas de originación, Discover cobra un cargo por pago atrasado de $ 39 si no realiza un pago a tiempo cada mes.

Puede asegurar una APR fija de 5.99% a 24.99%, según su informe de crédito. Discover no cobra una multa por pago anticipado, lo que significa que puede hacer pagos adicionales en el mismo mes para reducir los cargos por intereses durante la vigencia del préstamo.

Si está aprobado para un préstamo de consolidación de deuda, Discover puede pagar a sus acreedores directamente. Solo tendrá que vincular las cuentas de la tarjeta de crédito, y proporcionar el monto que desea pagar y la información de la dirección de pago, para que Discover pueda enviar el dinero directamente.

Puede recibir su dinero tan pronto como el siguiente día hábil, siempre que su solicitud se haya enviado sin errores (y el préstamo se haya financiado en un día laborable). De lo contrario, recibirá sus fondos a más tardar una semana después de la aprobación.

Para determinar qué préstamos personales son los mejores, Select analizó docenas de préstamos personales de EE. UU. ofrecidos tanto por bancos en línea como tradicionales, incluidas las grandes cooperativas de crédito, que no tienen tarifas de originación o registro, APR de tasa fija y montos de préstamos flexibles. y términos para adaptarse a una variedad de necesidades financieras.

Al reducir y clasificar los mejores préstamos personales, nos enfocamos en las siguientes características:

• Sin originación ni registro…