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Los mejores préstamos personales para mal crédito de abril de 2022

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Obtener un préstamo cuando tiene mal crédito o no tiene historial crediticio puede ser difícil. Al igual que la mayoría de los productos financieros, los prestatarios deben enviar una solicitud con la información de sus ingresos y aceptar una verificación de crédito antes de que se les apruebe un préstamo. Los prestamistas prefieren trabajar con clientes que tienen un historial comprobado de pagar sus facturas a tiempo y ganar suficiente dinero para mantenerse al tanto de sus deudas mientras cumplen con todos los términos y acuerdos.

Un buen puntaje crediticio comienza en 670 en la escala FICO (661 para VantageScore). Cualquier valor por encima de 740 se considera muy bueno, y por encima de un puntaje FICO de 800 (o 781 VantageScore) se considera excelente.

Si su puntaje de crédito es inferior a 670, puede sentir que su puntaje es un obstáculo para obtener acceso a buenos productos financieros. Sin embargo, hay algunos prestamistas que trabajan con dichos candidatos, ayudándolos a pedir dinero prestado para gastos de emergencia, incluidas facturas médicas y reparaciones de automóviles, refinanciando deudas con intereses altos o incluso consolidando pagos de deudas.

Pero proceda con precaución: los prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas o agregar tarifas de originación, multas por pago anticipado y tarifas por mora a los prestatarios que consideran «más riesgosos». Por lo tanto, si tiene un crédito menos que perfecto, es importante que investigue antes de firmar en la línea de puntos para asegurarse de que se siente cómodo con los términos del préstamo.

Seleccione los mejores préstamos personales para casos de mal crédito, observe las tarifas, las tasas de interés y las opciones de pago flexibles para diferentes puntajes de crédito. Tratamos de priorizar los préstamos sin comisiones de originación o inscripción, pero dado que esta lista es para prestatarios con puntajes crediticios más bajos, muchos de los préstamos que ve a continuación tienen costos adicionales. (Lea más sobre nuestra metodología a continuación).

Para préstamos sin cargos de originación, consulte nuestra lista de los mejores préstamos personales.

Selecciones de Select para los mejores préstamos personales para mal crédito

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales

Lo mejor para personas sin historial crediticio

Préstamos personales para principiantes

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deudas, refinanciamiento de tarjetas de crédito, mejoras para el hogar, bodas, mudanzas o atención médica.

  • Montos de préstamo

  • Condiciones

  • Crédito necesario

    Puntaje FICO o Vantage de 600 (pero aceptará solicitantes cuyo historial de crédito es tan insuficiente que no tienen puntaje de crédito)

  • Tarifa de originación

    0% a 8% de la cantidad objetivo

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    El mayor de 5% del monto vencido mensual o $15

ventajas

  • Abierto a prestatarios con crédito justo (puntuación mínima de 600)
  • Aceptará solicitantes que tengan un historial de crédito insuficiente y no tengan puntaje de crédito
  • Sin cargos por pago anticipado
  • El 99% de los fondos de préstamos personales se envían el siguiente día hábil después de completar la documentación requerida antes de las 5 p. m. de lunes a viernes.

Contras

  • Altos cargos por pagos atrasados
  • Tarifa de originación del 0 % al 8 % del monto objetivo (se retiene automáticamente del préstamo antes de que se te entregue)
  • Tarifa de $ 10 para solicitar copias impresas del contrato de préstamo (sin tarifa para copias virtuales firmadas electrónicamente)
  • Debe tener un número de seguro social

Lo mejor para términos flexibles

Préstamos personales financieros de OneMain

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deuda, gastos mayores, costos de emergencia

  • Montos de préstamo

  • Condiciones

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

    Tarifa fija a partir de $25 a $500 o un porcentaje que va del 1 % al 10 % (depende de su estado)

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    Hasta $30 por pago atrasado o hasta un 15% (depende de su estado)

ventajas

  • Aprueba a los solicitantes con crédito malo o justo
  • Sin cargos por pago anticipado
  • Préstamos mínimos razonables ($1,500) para necesidades más pequeñas
  • Puede precalificar con una verificación de crédito suave (sin una consulta directa de inmediato)
  • Financiamiento ACH dentro de 1-2 días hábiles (a veces el mismo día con la documentación adecuada)
  • Opción de solicitar un préstamo garantizado (con garantía) a tasas potencialmente más bajas
  • Los prestatarios pueden elegir la fecha de vencimiento de la factura cada mes
  • Los solicitantes pueden presentar una solicitud con un cosolicitante o, si están casados, pueden solicitar un préstamo por separado del cónyuge

Contras

  • Tarifa de originación alta
  • Altas tasas de interés
  • Sin descuento APR por pago automático
  • Sin co-firmantes

Información sobre los préstamos garantizados de OneMain Financial:

Si bien no es obligatorio, a los solicitantes que no califiquen para un préstamo personal no garantizado con OneMain Financial se les puede ofrecer un préstamo garantizado. Un préstamo garantizado permite a los prestatarios que desean utilizar el capital de su automóvil calificar potencialmente para obtener un interés más bajo de esa manera. Las tasas, los términos de pago y los acuerdos varían según el individuo y el estado en el que se aplican. Obtenga más información consultando las ofertas en el sitio de OneMain Financial.

Enlace de OneMain Financial proporcionado por Even Financial.

Los préstamos de consumo de OneMain Financial se ofrecen en 44 estados (no prestamos en AK, AR, CT, DC, MA, RI y VT). Los fondos del préstamo no se pueden utilizar para gastos de educación postsecundaria según lo define la Regulación Z de la CFPB, como gastos de colegio, universidad o vocacionales; para cualquier negocio o propósito comercial; para comprar valores; o para juegos de azar o fines ilegales.

Préstamo de ejemplo: Un préstamo de $6,000 con un APR de 24.99% que es reembolsable en 60 cuotas mensuales tendría pagos mensuales de $176.07.

Condiciones adicionales para ofertas garantizadas: Las ofertas garantizadas requieren un primer gravamen sobre un vehículo motorizado que cumpla con nuestros requisitos de valor, titulado a su nombre con un seguro válido. El prestamista coloca un gravamen sobre la garantía hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Los militares en servicio activo, su cónyuge o dependientes cubiertos por la Ley de Préstamos para Militares no pueden dar en prenda ningún vehículo como garantía.

opciones de financiación; disponibilidad de fondos: los fondos del préstamo pueden desembolsarse mediante cheque o depositarse electrónicamente en la cuenta bancaria del prestatario a través de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) o redes de tarjetas de débito (SpeedFunds). Los fondos ACH están disponibles aproximadamente de 1 a 2 días hábiles después de la fecha de cierre del préstamo. Se puede acceder a los fondos a través de SpeedFunds en la fecha de cierre del préstamo mediante el uso de una tarjeta de débito emitida por un banco.

Los prestatarios en estos estados están sujetos a estos montos mínimos de préstamo: Alabama: $2,100. California: $3,000. Georgia: a menos que sea un cliente actual, monto mínimo de préstamo de $3,100. Ohio: $2,000. Virginia: $2,600.

Los prestatarios (que no sean clientes actuales) en estos estados están sujetos a estos montos máximos de préstamos no garantizados: Carolina del Norte: $7,500.

Lo mejor para opciones de préstamos garantizados

Préstamos Personales Avant

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deudas, gastos mayores, costos de emergencia, mejoras en el hogar

  • Montos de préstamo

  • Condiciones

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    Hasta $25 por pago atrasado después del período de gracia de 10 días

ventajas

  • Presta a los solicitantes con puntuaciones inferiores a 600
  • Sin cargos por pago anticipado
  • Puede precalificar con una verificación de crédito suave (sin consulta dura)
  • Financiamiento rápido (a menudo al día siguiente)
  • Período de gracia de pago atrasado de 10 días
  • Opción de solicitar un préstamo garantizado (contra el título de su automóvil) por un interés potencialmente más bajo

Contras

  • Tarifa de originación
  • Interés potencialmente alto (límites de 35.99% APR)
  • Sin descuento APR por pago automático
  • Sin pagos directos a los acreedores (para consolidación de deuda)
  • Sin co-firmantes

Información sobre los préstamos garantizados de Avant:

En 40 estados, Avant ofrece una alternativa a los préstamos sobre el título para los prestatarios que desean usar el capital de su automóvil para calificar potencialmente para un interés más bajo.

  • Opciones de pago entre dos y cuatro años.
  • Se evalúa todo el perfil crediticio del solicitante, incluido el puntaje crediticio, los ingresos y el historial de préstamos (no solo el valor del automóvil)
  • Tasas tan bajas como 9.95% (con un tope de 35.99% APR)

Lo mejor para una aprobación rápida

Préstamos personales LendingPoint

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deudas, bodas, reparación de automóviles, renovaciones de viviendas y más

  • Montos de préstamo

  • Condiciones

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    Actualmente, LendingPoint no cobra cargos por pagos atrasados, pero se reserva el derecho de cobrar cargos por pagos atrasados ​​de hasta $30. Las tarifas varían según el estado.

ventajas

  • Solicitud rápida con aprobación el mismo día
  • Posible financiación al día siguiente (después de que se verifiquen o aprueben los documentos finales)
  • Puede aprobar a los solicitantes con un puntaje de crédito mínimo de 580
  • Permite consultas blandas para precalificar
  • Sin cargos por pago anticipado

Contras

  • Tarifas de originación de 0% a 6%
  • No disponible en Nevada o Virginia Occidental
  • Debe tener un número de seguro social
  • Sin préstamos conjuntos o cofirmados

Quién es elegible para solicitar un préstamo de LendingPoint:

  1. Debe tener al menos 18 años de edad.
  2. Debe poder proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno federal, estatal o local de EE. UU.
  3. Debe tener un número de seguro social.
  4. Debe tener un ingreso anual mínimo de $20,000 (de empleo, jubilación o alguna otra fuente).
  5. Debe tener una cuenta bancaria personal verificable a su nombre.
  6. Debe vivir en uno de los estados donde opera LendingPoint (excluye Nevada y West Virginia).

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales

¿Qué se considera una mala puntuación de crédito?

Así es como los prestamistas clasifican los puntajes de crédito «justos» y «pobres»:

Puntaje FICO

  • Muy pobre: ​​300 a 579
  • Feria: 580 a 669
  • Bueno: 670 a 739
  • Muy bueno: 740 a 799
  • Excelente: 800 a 850

VantageScore

  • Muy pobre: ​​300 a 499
  • Pobre: ​​500 a 600
  • Feria: 601 a 660
  • Bueno: 661 a 780
  • Excelente: 781 a 850

Los puntajes inferiores a 670, y ciertamente los puntajes inferiores a 600, lo más probable es que lo descalifiquen para los préstamos personales más asequibles. Pero si está en apuros, no es del todo imposible obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 500 o 600.

¿Puedo precalificar sin dañar mi puntaje de crédito?

Si. Investigue un poco antes de solicitar un préstamo personal. Lea reseñas y aprenda qué considerar antes de aceptar un préstamo. Cuando esté listo para presentar su solicitud, siga estos pasos para asegurarse de que su puntaje no se vea afectado demasiado.

  1. Busque la mejor tarifa. Evite consultas difíciles al conocer su puntaje de crédito antes de enviar una solicitud formal para saber para qué podría calificar. Muchos prestamistas le permitirán enviar un formulario de precalificación. O considere usar una plataforma de préstamos (como Upstart o LendingTree) para ver varias ofertas a la vez.
  2. Decidir sobre la mejor oferta. Elija el préstamo con el mejor pago mensual y tasa de interés para su presupuesto. Asegúrese de ver cuánto le costará el préstamo durante todo el plazo y decida si el costo vale la pena.
  3. Presentar una solicitud formal. Tenga a la mano su número de seguro social, así como documentos de respaldo como estados de cuenta bancarios y talones de pago.
  4. Esperar a la aprobación final. Esto podría tomar solo unos minutos, una hora o hasta 10 días. Para facilitar una aprobación más rápida, presente su solicitud durante el horario comercial normal y envíe los documentos requeridos de inmediato.
  5. Obtenga sus fondos. Una vez que se apruebe su préstamo, se le pedirá que ingrese la información de su cuenta bancaria para que los fondos se depositen en su cuenta. También puede solicitar un cheque en papel a su prestamista o, en el caso de un préstamo de consolidación, puede solicitar que los fondos se envíen directamente a sus acreedores.

A medida que comienza a buscar un préstamo personal, puede ser útil comparar varias ofertas diferentes para encontrar la mejor tasa de interés y las mejores condiciones de pago para sus necesidades. Esta herramienta de comparación le hace 16 preguntas, incluidos su ingreso anual, fecha de nacimiento y número de Seguro Social para que Even Financial determine las mejores ofertas para usted. El servicio es gratuito, seguro y no afecta su puntaje de crédito.

Esta herramienta es proporcionada y funciona con Even Financial, un motor de búsqueda y comparación que lo empareja con prestamistas externos. Cualquier información que proporcione se proporciona directamente a Even Financial y puede usar esta información de acuerdo con sus propias políticas de privacidad y términos de servicio. Al enviar su información, acepta recibir correos electrónicos de Even. Select no controla ni es responsable de las políticas o prácticas de terceros, ni Select tiene acceso a ningún dato…

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