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Los mejores préstamos personales pequeños de abril de 2022

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Los préstamos personales son conocidos por usarse para cubrir gastos importantes como bodas, funerales y renovaciones en el hogar. Sin embargo, también se pueden usar para cubrir cosas que pueden ser un poco menos costosas pero que no tiene el dinero para cubrir por su cuenta, como una pequeña emergencia o una reparación de automóvil que, afortunadamente, no le costará miles. .

Muchos prestamistas de préstamos personales ofrecen montos de financiamiento que comienzan en alrededor de $5,000. Sin embargo, eso no es ideal para alguien que necesita pedir prestado mucho menos, ya que lo obliga a solicitar más dinero del que realmente necesitará (lo que significa pagos mensuales y cargos por intereses más altos).

Seleccione buscó en docenas de prestamistas personales para encontrar aquellos que le permitan solicitar tan solo $ 1,000. Analizamos factores clave como las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos y los plazos ofrecidos, además de otras características que incluyen cómo se distribuyen sus fondos, los descuentos por pago automático, el servicio al cliente y qué tan rápido puede obtener sus fondos. (Lea más sobre nuestra metodología a continuación).

Selecciones de Select para los mejores préstamos personales para préstamos de tan solo $ 1,000

Compara ofertas para encontrar el mejor préstamo

Al buscar un préstamo personal, puede ser útil comparar varias ofertas diferentes para encontrar la mejor tasa de interés y condiciones de pago para sus necesidades. Con esta herramienta de comparación, solo tendrá que responder algunas preguntas para que Even Financial determine las mejores ofertas para usted. El servicio es gratuito, seguro y no afecta su puntaje de crédito.

Esta herramienta es proporcionada y funciona con Even Financial, un motor de búsqueda y comparación que lo empareja con prestamistas externos. Cualquier información que proporcione se proporciona directamente a Even Financial y puede usar esta información de acuerdo con sus propias políticas de privacidad y términos de servicio. Al enviar su información, acepta recibir correos electrónicos de Even. Select no controla ni es responsable de las políticas o prácticas de terceros, ni Select tiene acceso a ningún dato que usted proporcione. Select puede recibir una comisión de afiliado de las ofertas de los socios en la herramienta Even Financial. La comisión no influye en la selección por orden de las ofertas.

Mejor en general

Préstamos personales para principiantes

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deudas, refinanciamiento de tarjetas de crédito, mejoras para el hogar, bodas, mudanzas o atención médica.

  • Montos de préstamo

  • Términos

  • Crédito necesario

    Puntaje FICO o Vantage de 600 (pero aceptará solicitantes cuyo historial de crédito es tan insuficiente que no tienen puntaje de crédito)

  • Tarifa de originación

    0% a 8% de la cantidad objetivo

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    El mayor de 5% del monto vencido mensual o $15

ventajas

  • Abierto a prestatarios con crédito justo (puntuación mínima de 600)
  • Aceptará solicitantes que tengan un historial de crédito insuficiente y no tengan puntaje de crédito
  • Sin cargos por pago anticipado
  • El 99% de los fondos de préstamos personales se envían el siguiente día hábil después de completar la documentación requerida antes de las 5 p. m. de lunes a viernes.

Contras

  • Altos cargos por pagos atrasados
  • Tarifa de originación del 0 % al 8 % del monto objetivo (se retiene automáticamente del préstamo antes de que se te entregue)
  • Tarifa de $ 10 para solicitar copias impresas del contrato de préstamo (sin tarifa para copias virtuales firmadas electrónicamente)
  • Debe tener un número de seguro social

¿Para quién es esto? Upstart permite a los prestatarios solicitar hasta $ 50,000, pero su bajo mínimo de financiamiento de $ 1,000 lo convierte en una opción para aquellos que no necesitan pedir prestado tanto. Este prestamista también es más flexible cuando se trata de quién puede calificar para este préstamo: tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 600, sin embargo, Upstart también acepta solicitantes sin historial de crédito. Solo tenga en cuenta que si se le aprueba el préstamo con un puntaje de crédito más bajo, puede estar sujeto a una tasa de interés más alta, al igual que con cualquier otro producto financiero que cobra intereses. Las tasas de interés de Upstart oscilan entre el 3,09% y el 35,99%

Si bien no hay multas por liquidar su saldo antes de tiempo, Upstart sí cobra una tarifa de originación (hasta el 8 % de la cantidad que pide prestada) y tarifas por pagos atrasados ​​($15 o el 5 % del saldo vencido, lo que sea mayor).

Cuando se trata de pagar el saldo, los plazos de los préstamos varían de 36 a 60 meses, lo que puede ser atractivo para los prestatarios que piensan que pueden necesitar un horizonte de tiempo más largo para pagar el préstamo completo.

Lo mejor para pagos mensuales mínimos bajos

Préstamos personales de PenFed

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deuda, mejoras para el hogar, gastos médicos, financiamiento de automóviles y más

  • Montos de préstamo

  • Términos

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

ventajas

  • Membresía de cooperativa de ahorro y crédito disponible para cualquier persona
  • Préstamos tan bajos como $ 600
  • Puede recoger un físico en una sucursal
  • Puede aplicar con un co-prestatario

Contras

  • Los fondos vienen como un cheque físico
  • Debe ser miembro para obtener fondos (no se necesita membresía para aplicar)
  • Debe pagar el envío acelerado para obtener sus fondos al día siguiente
  • Monto máximo del préstamo de $ 50,000
  • Cargo por pago atrasado de $29

¿Para quién es esto? Los préstamos de PenFed se pueden utilizar por una variedad de razones, incluida la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, gastos médicos, financiamiento de automóviles y más. Este prestamista es en realidad una cooperativa de crédito y, aunque no necesita ser miembro para presentar una solicitud, deberá registrarse para obtener una membresía de PenFed y mantener $ 5 en una cuenta de ahorros calificada para recibir sus fondos.

De hecho, puede obtener la aprobación para un préstamo de tan solo $ 600 con este prestamista, lo que lo convierte en el prestamista con el monto mínimo de financiación más bajo en esta lista. Por lo tanto, esto podría garantizar que no pida prestado más de lo que puede pagar si no necesita necesariamente $ 1,000 o más. Las tasas de interés de los préstamos personales oscilan entre el 5,99 % y el 17,99 %. No todos los solicitantes calificarán para la tasa más baja, ya que dependerá de su solvencia crediticia, pero cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probable es que reciba una tasa de interés más baja.

Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que PenFed proporciona sus fondos en forma de cheque en papel. Si conoce una ubicación cercana de PenFed, puede retirar su cheque en cualquier momento directamente del banco. De lo contrario, puede recibir sus fondos tan pronto como al día siguiente si paga el envío acelerado.

Lo mejor para un puntaje de crédito más bajo

Actualizar préstamos personales

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación/refinanciamiento de deuda, mejoras para el hogar, compra importante

  • Montos de préstamo

  • Términos

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

    2,9% a 8%, deducido de los fondos del préstamo

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    Hasta $10 (con un período de gracia de 15 días)

ventajas

  • Sin cargos por pago anticipado
  • Préstamos hasta $50,000
  • Tasas de interés fijas (sin sorpresas)
  • Puede pagar a los acreedores directamente (puede demorar hasta dos semanas)
  • Financiamiento rápido en tan solo cuatro días

Contras

  • Sin solicitudes conjuntas o co-firmantes
  • Comisión de originación de hasta el 8 % (deducida de su préstamo)
  • No disponible en Colorado, Connecticut, Iowa, Maryland, Vermont y Virginia Occidental

Por qué Upgrade es lo mejor para la educación financiera:

  • Simulador de puntaje de crédito gratuito para ayudarlo a visualizar cómo los diferentes escenarios y acciones pueden afectar su crédito
  • Gráficas que rastrean sus tendencias y salud crediticia a lo largo del tiempo, lo que lo ayuda a comprender cómo ciertas opciones financieras afectan su puntaje crediticio
  • Posibilidad de registrarse para obtener un control de crédito gratuito y actualizaciones semanales de VantageScore

¿Para quién es esto? Los préstamos de actualización aprueban a los prestatarios calificados con un crédito regular o bueno, lo que los convierte en una opción atractiva para aquellos con un puntaje de crédito que es menos que ideal. Estos préstamos son rápidos y fáciles de obtener, y todos los fondos llegarán a su cuenta corriente dentro de un día hábil después de enviar los documentos requeridos. Todos los préstamos personales de Upgrade tienen una tarifa de originación de hasta el 8%, que se deduce directamente de los fondos de su préstamo, por lo que si sabe que necesitará $ 1,000, debe contabilizar la tarifa de originación y solicitar un monto de préstamo cercano a $ 1,080.

La actualización no tiene multas por pago, pero sí tiene un cargo por pago atrasado: si paga tarde o no realiza un pago, podría recibir un cargo por pago atrasado de $ 10 si su pago no se recibe en su totalidad dentro de los 15 días calendario posteriores a la fecha de vencimiento. fecha.

Y, como la mayoría de los otros prestamistas en esta lista, los préstamos personales de actualización comienzan en solo $ 1,000, pero los solicitantes calificados pueden solicitar hasta $ 50,000. Los préstamos de actualización vienen con plazos de pago de 24 a 84 meses.

Lo mejor para términos flexibles

Préstamos personales de PNC Bank

  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)

    5.99% a 28.74% APR (0.25% de descuento APR cuando te registras en pago automático)

  • Propósito del prestamo

    Consolidación de deudas, mejoras para el hogar, bodas, mudanzas y reubicaciones o vacaciones

  • Montos de préstamo

  • Términos

  • Crédito necesario

  • Tarifa de originación

  • Penalización por pago anticipado

  • Cargo por demora

    10% del pago o $40, lo que sea mayor

ventajas

  • Sin tarifas de originación, sin tarifas de pago anticipado
  • TAE tipo fijo
  • Plazos de pago flexibles
  • Los montos de los préstamos comienzan en $ 1,000
  • No se necesita garantía

Contras

  • Cobra un cargo por pago atrasado
  • No es el financiamiento más rápido (puede demorar hasta 10 días hábiles)
  • Las tarifas y los términos pueden variar según su código postal

¿Para quién es esto? PNC Bank ofrece a los prestatarios la posibilidad de tener un plazo de pago más largo; los plazos pueden ser de hasta 60 meses. Esta puede ser una opción atractiva para los prestatarios que prefieren que los pagos mensuales más pequeños se extiendan durante períodos de tiempo más largos (aunque terminará pagando más intereses con el tiempo). En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probable es que tenga un período de pago más largo.

La tasa de interés y los términos que reciba variarán según su ubicación (puede ingresar su código postal en su sitio web para tener una idea de cómo son las tasas en su área). Además, querrá asegurarse de que su puntaje de crédito esté en un rango saludable para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para la tasa más baja posible.

Por otro lado, la financiación de este prestamista generalmente no es la más rápida; en algunos casos, puede demorar hasta 10 días hábiles en recibir la financiación. No hay cargos por originación o prepago, pero hay un cargo por pago atrasado, que asciende al 10% del pago o $40, lo que sea mayor. Aún así, sin embargo, esta podría ser una opción para los prestatarios potenciales que son clientes de PNC Bank que se sienten más cómodos tomando un préstamo de su banco actual.

Nuestra metodología

Para determinar qué préstamos personales son los mejores, Select analizó docenas de préstamos personales de EE. UU. ofrecidos tanto por bancos en línea como tradicionales, incluidas las grandes cooperativas de crédito, que no tienen tarifas de originación o registro, APR de tasa fija y montos de préstamos flexibles. y términos para adaptarse a una variedad de necesidades financieras.

Al reducir y clasificar los mejores préstamos personales, nos enfocamos en las siguientes características:

  • Sin cargo de originación o registro: Ninguno de los prestamistas en nuestra lista de los mejores cobra a los prestatarios una tarifa por adelantado para procesar su préstamo.
  • TAE tipo fijo: Las tasas variables pueden subir y bajar durante la vigencia de su préstamo. Con una APR de tasa fija, asegura una tasa de interés durante el plazo del préstamo, lo que significa que su pago mensual no variará, lo que facilita la planificación de su presupuesto.
  • Montos/términos de préstamo mínimos y máximos flexibles: Cada prestamista ofrece una variedad de opciones de financiamiento que puede personalizar según su presupuesto mensual y el tiempo que necesita para pagar su préstamo.
  • Sin multas por pago anticipado: Los prestamistas de nuestra lista no cobran a los prestatarios por pagar los préstamos antes de tiempo.
  • Proceso de solicitud simplificado: Consideramos si los prestamistas ofrecían decisiones de aprobación en el mismo día y un proceso de solicitud en línea rápido.
  • Atención al cliente: Cada préstamo en nuestra lista brinda servicio al cliente disponible por teléfono, correo electrónico o mensajería segura en línea. También optamos por prestamistas con un centro de recursos en línea o un centro de asesoramiento para ayudarlo a informarse sobre el préstamo personal…

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