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Los mejores servicios de monitoreo de crédito de abril de 2022

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Los costos de los servicios que se mencionan a continuación están actualizados al momento de la publicación.

Los servicios de monitoreo de crédito pueden proporcionarle un aviso anticipado de posible fraude en su informe de crédito, para que pueda tomar medidas para proteger su información personal. Si bien estos servicios en realidad no pueden prevenir el robo de identidad, pueden mantenerlo informado para que pueda tomar medidas si nota que algo anda mal.

Muchos servicios escanean la web oscura en busca de su información y realizan un seguimiento de sus registros públicos, lo que no es fácil de hacer para las personas por su cuenta.

Hay dos tipos de servicios de monitoreo de crédito: básico y premium. Los servicios básicos son de uso gratuito y no requieren que ingrese una tarjeta de crédito al registrarse, mientras que los servicios premium cuestan entre $ 8.99 y $ 39.95 por mes. Al decidir entre los servicios de control de crédito gratuitos y de pago, se trata de optar por un servicio gratuito con cobertura limitada o un servicio premium con amplia protección.

Antes de pagar por un servicio, considere si califica para un programa gratuito de monitoreo de crédito. Como resultado de una serie de acuerdos por violaciones de datos de alto perfil, incluidos Equifax en 2017 y Capital One en 2019, millones de estadounidenses tienen acceso a servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Si se vio afectado por una violación de datos, puede presentar un reclamo para el monitoreo de crédito gratuito a través del sitio web de liquidación de la compañía.

Esto es lo que debe considerar antes de suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito:

  • Costo: Por lo general, estos servicios se facturan mensualmente.
  • Cuántos burós de crédito son monitoreados: Los mejores servicios monitorean las tres oficinas, Experian, Equifax y TransUnion. Esto también se llama protección de triple oficina.
  • Qué modelo de calificación crediticia se utiliza: Puntuación FICO frente a VantageScore. Vale la pena señalar que FICO se utiliza en la mayoría de las decisiones de préstamo.
  • Escaneo de la web oscura: Estos servicios buscarán en la web oscura su nombre, número de seguro social, dirección y otros datos personales.
  • Seguro de robo de identidad: Este seguro cubre los gastos elegibles asociados con la resolución del robo de identidad y la restauración de su identidad si se ve comprometida.

Para determinar qué servicios de monitoreo de crédito son los mejores, CNBC Select analizó y comparó 12 servicios que ofrecen una variedad de planes gratuitos y premium que brindan diferentes niveles de protección crediticia según las características mencionadas anteriormente. (Conoce más sobre nuestra metodología).

Si bien estos servicios pueden alertarlo sobre cambios en su archivo de crédito y ayudarlo a corregir cualquier error, es importante comprender qué puede y qué no puede hacer el monitoreo de crédito. Todavía tiene que ser proactivo en la adopción de medidas para evitar el robo de identidad.

A continuación, Select revisa los seis principales servicios de monitoreo de crédito que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su crédito y recibir alertas sobre posibles fraudes.

Los mejores servicios gratuitos de monitoreo de crédito

Los mejores servicios de monitoreo de crédito pagados

Los mejores servicios gratuitos de monitoreo de crédito

Si no está dispuesto a pagar dinero por un servicio de control de crédito, puede considerar una de estas opciones gratuitas. Si bien suscribirse a un servicio gratuito tiene muchos beneficios, incluidas las actualizaciones periódicas de puntaje de crédito, no tendrá acceso al control de crédito de la oficina triple ni al seguro de robo de identidad, entre otros beneficios premium.

El mejor servicio gratuito en general

CreditWise® de Capital One

La información sobre CreditWise ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por la empresa antes de su publicación.

  • Costo

  • Burós de crédito monitoreados

  • Modelo de calificación crediticia utilizado

  • Escaneo de la web oscura

  • Seguro de identidad

¿Para quién es esto? CreditWise® de Capital One es un servicio de control de crédito gratuito que no requiere que ingrese un número de tarjeta de crédito para registrarse y ofrece una gran variedad de funciones.

Además, está abierto a cualquier persona, independientemente de si es titular de una tarjeta Capital One. Si es cliente de Capital One, las funciones de CreditWise están integradas en la aplicación móvil de Capital One, por lo que no es necesario descargar también la aplicación CreditWise.

Los consumidores reciben un puntaje de crédito VantageScore actualizado de TransUnion cada semana y actualizaciones de informes de crédito de TransUnion y Experian en tiempo real. A diferencia de otros servicios gratuitos, CreditWise se destaca al ofrecer escaneo web oscuro y seguimiento de números de seguro social.

Como herramienta adicional, puede usar el simulador de puntaje crediticio para verificar el efecto potencial que ciertas acciones, como pagar una deuda o cerrar una tarjeta de crédito, pueden tener en su puntaje crediticio.

Subcampeón

Experian Dark Web Scan + Monitoreo de crédito

En el sitio seguro de Experian

  • Costo

  • Burós de crédito monitoreados

  • Modelo de calificación crediticia utilizado

  • Escaneo de la web oscura

  • Seguro de identidad

¿Para quién es esto? Experian también ofrece un servicio gratuito de control de crédito que le permite registrarse sin proporcionar un número de tarjeta de crédito y ofrece una variedad de funciones útiles que son similares a algunas que encontrará en los planes premium de Experian IdentityWorks℠ (más información a continuación), lo que lo convierte en un gran alternativa sin costo.

Con este servicio, recibirá alertas en tiempo real sobre nuevas consultas y cuentas abiertas a su nombre, cambios en su información personal y actividad sospechosa detectada en su informe crediticio de Experian. Además, los usuarios obtienen un informe de crédito de Experian actualizado y un puntaje de crédito de FICO cada 30 días.

A diferencia de CreditWise, el servicio gratuito de Experian no ofrece escaneos regulares de la web oscura, que es la razón principal por la que ocupa el segundo lugar. Sin embargo, al registrarse, recibe un informe único de vigilancia de la web oscura que busca su número de seguro social, correo electrónico o número de teléfono.

Además del control de crédito, puede aprovechar Experian Boost™, que le permite agregar pagos positivos de facturas telefónicas y de servicios públicos a su archivo de crédito de Experian, lo que podría aumentar su puntaje de crédito.

Los mejores servicios de monitoreo de crédito pagados

Si desea un plan de monitoreo de crédito más completo, considere uno de los planes pagos a continuación. Al pagar una tarifa mensual, obtendrá una protección más completa, que incluye monitoreo de crédito de triple oficina, alertas de fraude extensas y seguro contra robo de identidad de hasta $ 1 millón, que no están disponibles con los planes gratuitos.

El mejor servicio pagado en general

IdentityForce® UltraSecure y UltraSecure+Crédito

En el sitio seguro de Identity Force

  • Costo

    UltraSecure+Credit Individual comienza en $139.90/año y UltraSecure+Credit Family en $209/año. Haga clic en «Más información» para obtener más información.

  • Burós de crédito monitoreados

    Experian, Equifax y TransUnion

  • Modelo de calificación crediticia utilizado

  • Escaneo de la web oscura

  • Seguro de identidad

    Sí, $1 millón para todos los planes

Vea nuestra metodología, aplican términos. Para obtener más información sobre IdentityForce®, visite su sitio web o llame al 855-979-1118.

¿Para quién es esto? IdentityForce® UltraSecure y UltraSecure+Credit ofrecen las funciones de seguridad más completas que monitorean su información en una variedad de sitios y servicios, incluida la web oscura, los registros judiciales y las redes sociales (comprueba si sus cuentas en sitios como Facebook, Instagram y Twitter tienen información inapropiada). actividad que pueda ser percibida como profana o discriminatoria).

Los consumidores reciben alertas sobre posibles fraudes en sus cuentas bancarias, de tarjeta de crédito y de inversión, así como sobre el uso de su identificación médica, número de seguro social y dirección.

Para un servicio completo de monitoreo de crédito y protección de identidad, opte por UltraSecure+Credit. Este plan brinda el beneficio adicional del monitoreo de crédito de tres oficinas y actualizaciones de puntaje de crédito. También puede realizar un seguimiento de cómo cambia su puntaje con el tiempo y simular cómo ciertas acciones pueden afectar su puntaje (aunque puede hacerlo con algunos servicios gratuitos, como CreditWise).

Subcampeón

Guardia privado

La información sobre los planes de PrivacyGuard® ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por la empresa antes de su publicación.

  • Costo

    $9.99 a $24.99 por mes

  • Burós de crédito monitoreados

    Experian, Equifax y TransUnion

  • Modelo de calificación crediticia utilizado

  • Escaneo de la web oscura

    Sí, para planes de Identidad y Protección Total

  • Seguro de identidad

    Sí, hasta $1 millón para planes de Identidad y Protección Total

¿Para quién es esto? PrivacyGuard™ queda un poco por detrás de IdentityForce debido al costo más alto de los planes, pero aún ofrece una cobertura completa que proporciona alertas de las tres agencias de informes crediticios cada vez que hay nueva información, así como actualizaciones mensuales de puntajes e informes de crédito, según el plan que elija. .

PrivacyGuard ofrece tres planes diferentes, pero puede probar el servicio por $1 durante los primeros 14 días. Luego la tarifa depende del servicio que elijas.

La protección de identidad básica de PrivacyGuard® cuesta $ 9.99 por mes e incluye un seguro de robo de identidad de $ 1 millón, escaneo y monitoreo de la web pública y oscura para una variedad de detalles personales, incluido su número de seguro social, números de tarjetas de crédito y débito y nombre completo. Este plan no controla su informe de crédito.

Si desea un control crediticio diario de tres oficinas y un puntaje crediticio mensual y un seguimiento del informe crediticio, debe optar por la Protección crediticia PrivacyGuard® de nivel medio, que cuesta $ 19.99 por mes. Tenga en cuenta que este plan no ofrece escaneo público y web oscuro ni seguro contra robo de identidad.

El último plan, el más caro, PrivacyGuard® Total Protection, cuesta $24.99 por mes y combina los planes de Identidad y Crédito con un descuento de aproximadamente $5.

Mejor para familias

Experian IdentityWorks℠

En el sitio seguro de Experian

  • Costo

    $9.99 a $29.99 por mes

  • Burós de crédito monitoreados

    Experian para el plan Plus o Experian, Equifax y TransUnion para el plan Premium

  • Modelo de calificación crediticia utilizado

  • Escaneo de la web oscura

  • Seguro de identidad

    Sí, hasta $500,000 para el plan Plus y hasta $1 millón para el plan Premium*

*Seguro de robo de identidad suscrito por compañías de seguros subsidiarias o afiliadas de American International Group, Inc. (AIG). La descripción en este documento es un resumen y tiene únicamente fines informativos y no incluye todos los términos, condiciones y exclusiones de las políticas descritas. Consulte las pólizas reales para conocer los términos, condiciones y exclusiones de la cobertura. La cobertura puede no estar disponible en todas las jurisdicciones.

¿Para quién es esto? Los padres que deseen un servicio de control de crédito para toda la familia deben considerar Experian IdentityWorks℠. Estos planes, que cubren a uno o dos adultos y hasta 10 niños, son los más holísticos para realizar un seguimiento del crédito de su familia.

Experian ofrece dos tipos de planes: IdentityWorks℠ Plus e IdentityWorks℠ Premium. Ambos planes vienen con vigilancia web oscura, número de seguro social y alertas de cambio de dirección y seguro de robo de identidad ($500,000 para Plus y $1 millón para Premium).

El plan Plus solo ofrece monitoreo de crédito para su informe de crédito de Experian. Si desea monitoreo de triple oficina, deberá pagar $ 10 más por el plan Premium.

Los costos para un adulto y hasta 10 niños comienzan en $14.99 para Plus o $24.99 para Premium. Son $5 más para dos adultos y hasta 10 niños, a $19.99 para Plus o $29.99 para Premium. Si no tiene un plan familiar, también existe la opción de contratar un plan para un adulto con una prueba gratuita de 30 días, luego $ 9.99 para Plus o $ 19.99 para Premium.

No te pierdas: ¿Debería pagar por el control de crédito de Experian? Así es como se comparan los planes gratuitos y de pago

Lo mejor para la puntuación de crédito más precisa

FICO® Básico, Avanzado y Premier

  • Costo

    $ 19.95 a $ 39.95 por mes

  • Burós de crédito monitoreados

    Experian para el plan básico o Experian, Equifax y TransUnion para los planes Advanced y Premier

  • Modelo de calificación crediticia utilizado

  • Escaneo de la web oscura

    Sí, para planes Avanzado y Premier

  • Seguro de identidad

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