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¿Necesito dinero? Encuentra efectivo en estos lugares inesperados

A medida que la pandemia de coronavirus se extiende y la economía de los EE. UU. sigue sumida en una recesión, es posible que muchos estadounidenses tengan dificultades para obtener efectivo.

Casi la mitad de la población sigue sin trabajo, según la Oficina de Estadísticas Laborales. La relación empleo-población, que es el número de personas empleadas como porcentaje de la población adulta de EE. UU., fue del 52,8% en mayo. Eso significa que el 47,2% de los estadounidenses están desempleados.

Mientras tanto, otro paquete de estímulo aún está pendiente en el Congreso. Si bien el resultado final no está claro, el presidente Donald Trump dijo recientemente a los estadounidenses que estaba a favor de más cheques de estímulo. También está sobre la mesa ampliar las prestaciones por desempleo y ofrecer bonos de reincorporación al trabajo.

Los $600 adicionales que los desempleados reciben actualmente cada semana están programados para terminar el 31 de julio o antes. Sin embargo, para algunos terminará el 25 o el 26 de julio, según cómo los estados preparen sus ciclos semanales de desempleo.

Eso significa que muchas personas pueden necesitar encontrar formas de obtener más dinero.

«Lo realmente importante aquí para todos es hacer un presupuesto rápido», dijo Chad Parks, fundador y director ejecutivo de Ubiquity Retirement + Savings.

«Comience con los ingresos que ingresan y anote todos sus gastos absolutamente necesarios», dijo. «Estamos hablando de huesos desnudos aquí.

«Si tiene un número negativo, entonces tiene que buscar fuentes de efectivo».

Parks también sugiere obtener dinero para que le dure de seis a nueve meses, por lo que si su presupuesto es de $ 1,000 por mes, busque acceder a $ 6,000 a $ 9,000.

El lugar donde pueda obtener ese dinero depende de su situación.

Considere un préstamo 401(k)

Los expertos advierten contra realizar un retiro de su plan 401(k), que ahora está libre de multas según el paquete de alivio del coronavirus, o Ley CARES, por montos de hasta $100,000.

Sin embargo, un préstamo puede ser una opción. Tienes que pagar intereses, pero te los estás pagando a ti mismo.

Por lo general, puede tomar un préstamo de hasta $ 50,000 o el 50% de su cuenta adquirida, lo que sea menor. La Ley CARES duplicó temporalmente esa cantidad a $100,000 o al 100 % de su cuenta adquirida, lo que sea menor. El plazo del préstamo suele ser de cinco años, pero puede ser más largo para la compra de una vivienda.

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Sin embargo, hay trampas.

Si deja su trabajo, tendrá que devolver todo el préstamo, generalmente dentro de los 30 días. Si no lo hace, contará como una distribución y pagará una multa.

«A menos que tenga una buena seguridad laboral y esté seguro de que no va a pasar nada, le digo a la gente que tenga mucho cuidado al tomar préstamos 401 (k)», dijo Parks.

Paga menos por los préstamos

Si necesita pedir dinero prestado, esta es una buena estrategia.

Únase a una cooperativa de crédito. Es similar a un banco, pero no es exactamente un banco.

Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro que existen para servir a sus miembros. Al igual que los bancos, pueden aceptar depósitos, ofrecer préstamos y brindar otros servicios financieros. Su dinero está asegurado federalmente en una cooperativa de crédito federal hasta $250,000, bajo la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, una aseguradora de cuentas.

Una diferencia es que las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones cooperativas propiedad de sus miembros. Los bancos son empresas comerciales con fines de lucro. Cuando pones tus ahorros en una cuenta bancaria o pides un préstamo, eres un cliente. Cualquier beneficio sube por la cadena hasta los accionistas.

Esa diferencia generalmente significa que obtiene una tasa más alta sobre sus ahorros en una cooperativa de crédito y también puede pedir dinero prestado a una tasa más barata.

Aquí hay un vistazo a la diferencia en las tasas de marzo, los datos más recientes disponibles, de la NCUA.

La tasa promedio nacional para un préstamo a tres años de tasa fija sin garantía en una cooperativa de ahorro y crédito fue del 9,28 % y del 10,2 % para un préstamo bancario de la misma duración.

Debe ser elegible para ser miembro para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, pero eso es menos desafiante de lo que piensa, dice Jacqueline Ramsay, vicepresidenta de asuntos públicos y comunicación de la Asociación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito con Seguro Federal.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito están abiertas a personas en una profesión específica, como la enseñanza, oa los familiares de un miembro.

Usar tarjetas de crédito

Puede parecer contradictorio, pero use el crédito disponible en su tarjeta de crédito para ayudar a pagar las facturas en lugar de «asaltar su cuenta de jubilación», sugirió Parks.

Ciertamente no estarías solo.

Casi la mitad de los adultos estadounidenses (47%) actualmente tienen deudas de tarjetas de crédito, según una encuesta de CreditCards.com publicada en mayo. De los que ya tenían deudas de tarjetas de crédito antes de la pandemia, el 23 % se sumaron, encontró la encuesta.

Comuníquese con su prestamista y vea qué ayuda tiene para ofrecer. Es posible que pueda omitir uno o dos pagos o reducir su tasa de interés y no afectará su puntaje crediticio.

«Algunos están siendo muy generosos con sus programas de emergencia», dijo Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com.

Su proveedor de tarjeta de crédito también puede tener programas que lo ayuden a pagar compras grandes o le den acceso a dinero en efectivo. Es posible que obtenga una tasa más baja y una mayor previsibilidad en su calendario de pagos.

Sin embargo, manténgase alejado de los adelantos en efectivo de sus tarjetas de crédito, ya que esas tasas de interés pueden rondar el 25%, además de una tarifa por adelanto en efectivo, advirtió Rossman.

Si acumula deudas, asegúrese de idear un plan de pago para que no las tenga durante años.

Refinancia tu casa

Podría liberar algo de dinero cada mes al refinanciar su casa a una tasa más baja y tener un pago hipotecario mensual más bajo.

«Con las tasas hipotecarias en mínimos históricos, ha abierto la puerta a la refinanciación, incluso para los propietarios de viviendas con una tasa realmente baja que nunca pensaron que necesitaban refinanciar», dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

La tasa de referencia de refinanciamiento fijo a 30 años es actualmente del 3,33%, según Bankrate.com.

Sin embargo, aún tendrá que pagar los costos de cierre, así que busque las tarifas más bajas.

La refinanciación con retiro de efectivo, que le permite irse con dinero en el bolsillo después de cerrar, es más difícil de conseguir en estos días.

También se está volviendo más difícil pedir prestado contra el capital de su casa.

Si estás desempleado, no tendrás suerte. Algunos bancos incluso han dejado de aceptar temporalmente solicitudes de líneas de crédito con garantía hipotecaria.

McBride advierte contra seguir la ruta HELOC si está buscando efectivo para superar estos tiempos difíciles. Eso es porque, si su situación financiera se deteriora, podría no tener suerte.

“Estás poniendo en riesgo tu casa”, dijo. «La consecuencia potencial de no pagarlo es una ejecución hipotecaria o vender la casa y alejarse con poco o nada que mostrar».

Examinar los gastos

Controle mejor sus gastos haciendo un balance, dice Andrew Rosen, planificador financiero certificado y socio de Diversified Lifelong Advisors en West Chester, Pensilvania. Utiliza un método que es más personal que simplemente rastrear el dinero y hacer recortes.

Comience por preguntarse qué es lo más importante. Luego, mire sus gastos pasados ​​y calcule qué porcentaje de sus ingresos ocupan. Por ejemplo, si trae a casa $5,000 al mes y gasta $1,000 de eso en pagos y mantenimiento del automóvil, eso es 20%. Ahora es el momento de ver si quieres gastar esa cantidad solo en tu auto.

Una vez que haya ahorrado esos $ 1,000, por ejemplo, dice Rosen, el siguiente paso lógico es encontrar otros recortes. «Hay todo tipo de formas económicas de ahorrar en las cosas que quieres conservar en tu vida», dijo. Puede cambiar el cable por un servicio de transmisión más barato, deshacerse de una tarjeta de crédito con una tarifa anual alta o cancelar una membresía anual.

La sabiduría financiera normal no siempre se aplica en tiempos anormales. Si las finanzas están más ajustadas, podría ser el momento de dejar de pagar agresivamente un préstamo, dice Tony Zabiegala, consejero colegiado de planificación de la jubilación y vicepresidente de Strategic Wealth Partners en Independence, Ohio.

También puede generar ingresos reduciendo temporalmente sus contribuciones al 401(k). «Al menos contribuir hasta el partido», dijo Zabiegala.

Side hustle instructivo

Una forma relativamente fácil de aumentar los ingresos: el ajetreo lateral.

Puede obtener dinero en efectivo adicional de varias maneras, pero asegúrese de informar cualquier ingreso adicional en su declaración de impuestos.

Casi la mitad de los estadounidenses que trabajan tienen un ajetreo adicional fuera de sus trabajos principales, encontró Bankrate en una encuesta de 2019 de 2500 adultos.

Incluso en una economía saludable, un tercio de los estadounidenses que trabajan con un ajetreo secundario dijeron que el ingreso adicional era esencial para ayudarlos a cubrir sus gastos de vida regulares, según la encuesta.

Roberto Nickelsberg | imágenes falsas

A medida que más personas están sin trabajo y haciendo sus propios recados, es posible que los trabajos secundarios no sean tan fáciles de conseguir. Una cosa que la gente está haciendo por dinero: iniciar sus propios negocios de cocina en el hogar. Otras posibilidades son los trabajos de reparto y la docencia a distancia.

Plataformas y sitios web como Etsy, Skillshare, eBay, Poshmark y BackMarket, entre otros, facilitan la venta de sus propios productos y creaciones. TaskRabbit, Thumbtack y Nextdoor son algunos sitios donde puede enumerar sus habilidades y vender servicios localmente.

Internet también es una rica fuente de información práctica sobre ajetreos secundarios, con sitios como Side Hustle School.

Nick Loper, que dirige Side Hustle Nation, en realidad se gana la vida con trabajos secundarios. Después de varios años de probar diferentes trabajos secundarios, desde la autopublicación en Amazon hasta las ventas en línea y el marketing de afiliados, Loper, que vive en Livermore, California, finalmente dejó el empleo de tiempo completo.

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