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SoFi es un nombre familiar en el espacio de las finanzas personales. La empresa fintech se lanzó en 2011 para ayudar a los millennials a refinanciar sus préstamos estudiantiles, pero desde entonces se ha expandido a todo tipo de productos financieros.
Hoy en día, SoFi ofrece de todo, desde préstamos estudiantiles privados, préstamos personales, hipotecas y refinanciación de préstamos para automóviles, hasta banca, tarjetas de crédito, servicios de gestión de patrimonio, seguros e inversiones. En otras palabras, aparentemente es una ventanilla única o todas sus necesidades de dinero.
Esta revisión se centrará en el brazo de inversión de SoFi, que en sí mismo ofrece muchas opciones para hacer crecer su dinero. SoFi Invest® es una plataforma de inversión todo en uno que brinda a los usuarios la capacidad de negociar acciones, ETF, criptomonedas, además de permitirles comprar acciones fraccionarias y participar en OPI a precios de OPI (antes de negocian en una bolsa y el precio aumenta). Los inversores de SoFi también tienen acceso a un asesor robótico y cuentas IRA con ventajas fiscales para ahorrar para la jubilación.
A continuación, Select revisa las ofertas de SoFi Invest para brindarle detalles sobre sus opciones de inversión, características y tarifas para que pueda decidir si es adecuado para su dinero.
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Reseña de SoFi Invest
SoFi Invest®
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Depósito mínimo y saldo
Los requisitos mínimos de depósito y saldo pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. Sin mínimo de cuenta para inversiones activas o automatizadas, o para participar en OPI. Mínimo de $5 para poseer una acción fraccionaria de una empresa. Mínimo de $10 para operar con criptomonedas
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Tarifa
Las tarifas pueden variar según el vehículo de inversión seleccionado. La inversión activa tiene tarifas de comisión cero para negociar acciones y ETF (se pueden aplicar tarifas de intercambio y gestión de fondos). La inversión automatizada no tiene comisiones de gestión
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Prima
Descargue la aplicación SoFi y obtenga hasta $ 1,000 cuando abra una cuenta de corretaje Active SoFi Invest®. Realice su primera operación criptográfica de $10 o más y gane $10 en bitcoin. SoFi cubre hasta $ 75 de cualquier tarifa de transferencia que su corretaje pueda cobrar cuando transfiere una cuenta a SoFi
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vehículos de inversión
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Opciones de inversión
Acciones, bonos, ETF, criptomonedas, acciones fraccionarias y participación en IPO
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Recursos educativos
Los inversores pueden crear una lista de seguimiento personal que sigue sus acciones para mantenerse actualizados y recibir las últimas noticias de inversión.
ventajas
- Depósito mínimo de $0 para inversión activa y automatizada y participación en IPO
- Capacidad para comerciar con criptomonedas, comprar acciones fraccionarias y participar en OPI antes de negociar en el mercado público
- Sin comisiones por negociar acciones y ETF
- Sin comisiones de gestión para la inversión automatizada
- Variedad de bonos que se ofrecen
- Los miembros de SoFi obtienen acceso a descuentos en tarifas en otros productos de SoFi y acceso a eventos y experiencias exclusivos, así como servicios de carrera y acceso a asesores financieros.
Contras
- Mínimos requeridos para acciones fraccionarias ($ 5) y criptografía comercial ($ 10)
- Es posible que se apliquen tarifas de gestión de fondos y cambio con inversiones activas
Opciones de inversión de SoFi Invest
Aquellos que opten por el primero pueden invertir activamente y aprovechar el comercio sin comisión de SoFi en acciones y ETF (aunque se pueden aplicar tarifas de gestión de fondos y cambio). Sin tarifas de comisión significa esencialmente que SoFi no le cobrará por comprar o vender este tipo de valores en su plataforma.
Las acciones fraccionadas, que ofrece SoFi, le permiten ingresar a una acción costosa sin tener que comprar una acción completa. Como mencionamos anteriormente, los inversores activos de SoFi también pueden comerciar con criptomonedas (como Bitcoin y Ethereum) y comprar acciones de empresas a medida que cotizan en bolsa. El acceso a la oferta pública inicial no solo puede diversificar su cartera, sino que es un beneficio que históricamente se ha reservado para los inversores institucionales (es decir, los bancos) y las personas con un alto patrimonio neto.
Si bien SoFi ofrece a los inversionistas acceso a acciones fraccionarias, criptografía y OPI, no ofrece algunas de las opciones de inversión más estándar que los ahorradores para la jubilación suelen aprovechar, como fondos mutuos, fondos indexados y fondos de bonos (aunque tendrá acceso a ETF que pueden operar de manera similar). Tampoco hay opciones, futuros o comercio de divisas disponibles en la plataforma SoFi.
Si desea un enfoque más pasivo para invertir, puede hacerlo a través de SoFi Automated Investing y nunca pagar tarifas de administración de cuenta. La plataforma de robo-advisor utiliza algoritmos informáticos y datos de mercado para crear y gestionar su cartera de inversiones a partir de una amplia gama de ETF de bajo coste. Creará una cartera basada en su tolerancia al riesgo, objetivos y cronograma de inversión, y luego reequilibrará automáticamente sus inversiones trimestralmente.
Y si está buscando abrir una IRA para la jubilación, SoFi ofrece IRA tradicionales, Roth, SEP y Rollover.
Características
Más allá de su oferta única de opciones de inversión, SoFi Invest viene repleto de funciones y ventajas especiales para sus usuarios. Como ejemplo, aquí hay una variedad de bonos que los nuevos clientes pueden ganar:
- Descargue la aplicación SoFi y obtenga hasta $ 1,000 cuando abra una cuenta de corretaje Active SoFi Invest® (tendrá que hacer depósitos que califiquen)
- Realice su primera operación criptográfica de $10 o más y gane $10 en bitcoin
- SoFi cubre hasta $ 75 de cualquier tarifa de transferencia que su corretaje pueda cobrar cuando transfiere una cuenta a SoFi
Los inversores de SoFi también pueden crear una lista de seguimiento personal que sigue sus acciones para mantenerse actualizados y recibir las últimas noticias de inversión. Y si está buscando pedir dinero prestado, los miembros de SoFi reciben un descuento de la tasa de interés del 0,125 % en otros productos de préstamo de SoFi, como la refinanciación de préstamos estudiantiles y los préstamos personales. Como miembro de SoFi, puede esperar obtener acceso a eventos y experiencias exclusivos, así como servicios profesionales y asesores financieros sin costo.
La aplicación de SoFi está disponible para descargar de forma gratuita tanto en App Store (para iOS), donde tiene 4,8/5 estrellas, como en Google Play (para Android), donde tiene 4,3/5 estrellas en el momento en que se escribió este artículo.
Tarifa
Los requisitos mínimos de depósito y saldo varían según el vehículo de inversión de SoFi que seleccione. No hay un mínimo de cuenta para inversiones activas o automatizadas, o para participar en OPI.
Los inversores activos también pueden negociar acciones y ETF sin comisiones, pero es posible que se apliquen tarifas de intercambio y administración de fondos. Los inversores pasivos que utilizan el servicio automatizado de SoFi no tienen comisiones de gestión. Hay un mínimo de $5 para poseer una parte fraccionaria de una empresa y un mínimo de $10 para operar con criptomonedas. SoFi también cobra un margen de beneficio de hasta el 1,25 % en transacciones criptográficas, en el momento en que se escribió este artículo.
Línea de fondo
Pero si quiere poner su dinero en fondos mutuos o indexados, tendrá que buscar en otra parte. Charles Schwab es un buen lugar al que acudir, ya que ofrece estos fondos para comerciantes activos, además de cuentas IRA y dos opciones de asesores automáticos. Lea nuestra revisión completa de Charles Schwab.
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Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.
