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Patrimonio neto estadounidense promedio por edad

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Si bien un estilo de vida libre de deudas puede parecer envidiable, la realidad es que la mayoría de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda y eso no es necesariamente algo malo. En 2019, la oficina de crédito Experian informó que la deuda total promedio por consumidor (incluidas las hipotecas) fue de $ 90,460, lo que superó el ingreso anual promedio de $ 50,413.

Si eso suena alarmante, recuerde que hay más en la situación financiera de alguien que solo sus deudas e ingresos. Otra figura clave a tener en cuenta es el patrimonio neto, o el valor total de sus activos menos su deuda.

Experian no incluye el patrimonio neto en su informe de 2019, pero CNBC Select echó un vistazo a la última Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Fed y descubrió que el patrimonio neto promedio general de los hogares estadounidenses es de $748,800.

Pero $ 748,000 no es realmente representativo de la riqueza que la mayoría de los estadounidenses comunes tienen a su nombre: es demasiado alto. Los hogares más prósperos de EE. UU. distorsionan las proporciones, lo que da como resultado un promedio que está muy por encima de la realidad de la mayoría de las personas. Un mejor indicador es el patrimonio neto medio general de los hogares estadounidenses, que es de 121.700 dólares.

El valor neto varía ampliamente según las circunstancias de una persona, como sus ingresos, costo de vida, herencias familiares, raza o etnia, estado de vivienda (inquilino o comprador) y antecedentes educativos. Aquí hay un desglose del patrimonio neto estadounidense promedio y mediano por edad, según la Reserva Federal:

Patrimonio neto del hogar por edad

Edad del cabeza de familia Valor neto medio Valor neto medio
menos de 35 $13,900 $76,300
35-44 $91,300 $ 436,200
45-54 $168,600 $ 833,200
55-64 $212,500 $1,175,900
65-74 $266,400 $1,217,700
75+ $254,800 $ 977,600

Cómo calcular el patrimonio neto

El valor neto simplemente analiza la diferencia entre lo que debe en sus saldos de deuda actuales y el valor de los activos que posee.

Su deuda se conoce como sus pasivos. Incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier saldo pendiente de su(s) hipoteca(s) y/o préstamos a plazos.

Sus activos incluyen el efectivo en sus cuentas bancarias/de inversión, el capital que posee en propiedades y otras pertenencias con valor en efectivo.

Para calcular su valor neto, sume sus activos totales y luego reste sus pasivos.

Activos – pasivos = valor neto

También puede usar una calculadora de valor neto para conectar sus números. Hay muchas opciones gratuitas disponibles en línea.

Las plataformas como Personal Capital y Mint lo hacen aún más fácil al brindarle la opción de vincular todas sus cuentas, incluidas las cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario, de certificados de depósito y de jubilación. De esa manera, puede ver todos sus activos en un solo lugar (y controlar cómo suben y bajan los saldos). También puede agregar cualquier tarjeta de crédito y/o préstamo que tenga para tener una instantánea actualizada de sus pasivos (lo que aún debe).

Necesito ayuda no gastar tus ahorros? Los CD pueden ser una buena opción para los ahorradores que necesitan un incentivo para no tocar sus fondos. Recomendamos el CD de CFG Community Bank para objetivos de ahorro de un año y el CD de alto rendimiento de Ally Bank para cuando se sienta cómodo reservando el dinero durante cinco años.

¿Por qué es importante el patrimonio neto?

El patrimonio neto es un buen barómetro de su situación financiera en constante cambio porque le muestra una visión general de los activos tangibles que tiene a su nombre, en comparación con el efectivo que aún debe. Si bien mantener un presupuesto mensual y hacer un seguimiento de sus gastos diarios es igual de importante, verificar el patrimonio neto cada pocos meses lo ayuda a asegurarse de que su arduo trabajo lo lleve hacia sus metas, no contra usted mismo.

Por ejemplo, si tiene $ 5,000 en ahorros pero tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 4,000 que cuesta $ 140 en intereses cada mes, es posible que no note cómo este saldo está recortando su patrimonio neto general cuando solo está haciendo los pagos mínimos. Pero al hacer un seguimiento del saldo creciente en comparación con sus otros activos, notará una caída en su valor neto si el saldo se dispara demasiado.

El valor neto también es útil para evaluar si su dinero está funcionando para su estilo de vida. Es posible que haya oído hablar de ser «pobre en efectivo», lo que significa que todo su dinero está vinculado a activos que no son en efectivo, como una casa. Entonces, si bien su patrimonio neto puede estar muy por encima de los $ 200,000, aún tiene dificultades para pagar sus facturas mensuales. Si ese es el caso, podría considerar refinanciar para liberar algo de efectivo para los gastos diarios, incluso si eso significa pagar su hipoteca un poco más lento.

¿Quién debería pensar en el patrimonio neto?

El patrimonio neto es importante a cualquier edad porque le ayuda a decidir cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Eso podría significar decidir si pedir prestado dinero adicional para comprar más activos, o si vale la pena endeudarse para obtener un título universitario.

Su valor neto también debe informar los tipos de productos de seguros que elija y cómo planificar su patrimonio. Si es importante para usted traspasar propiedades, dinero en efectivo y otros activos a sus herederos, sepa que esto será un desafío si su deuda supera sus activos.

Y si no está listo para pensar en la planificación patrimonial, conocer su patrimonio neto puede ayudarlo a decidir el valor de sus pólizas de seguro de vida (si aún tiene deudas que pagar), así como cuánto cubre su seguro de discapacidad en caso de que pierdes ingresos y todavía estás pagando deudas como una hipoteca.

Línea de fondo

Cuando se usa junto con otras medidas financieras, como su puntaje de crédito e ingresos, monitorear su patrimonio neto puede ayudarlo a sentirse a cargo de su dinero, y no al revés.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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