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Preguntas que debe hacerse antes de pagar una tarifa anual de tarjeta de crédito

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Al realizar una compra, desea asegurarse de obtener el máximo rendimiento de su inversión. Y para aquellos que pagan con tarjetas de crédito de recompensas, esto podría significar acumular puntos o millas para canjear por viajes gratis, devolución de efectivo y mercadería cada vez que deslizan su tarjeta. Pero los grandes beneficios a menudo vienen con tarifas anuales altas, y pagar una tarifa puede no valer la pena para todos.

A continuación, Select desglosa por qué las tarjetas de crédito tienen tarifas anuales, cómo se paga la tarifa y las preguntas a considerar para ayudarlo a decidir si una tarjeta valdrá la pena para usted.

Por qué las tarjetas de crédito tienen cuotas anuales

Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con las tarifas que cobran a los clientes, incluida la tarifa anual, los cargos por intereses que se acumulan cuando no paga su factura en su totalidad cada mes y las tarifas de intercambio que las empresas pagan cada vez que desliza su tarjeta.

Sin embargo, la tarifa anual también compensa el costo de ofrecer recompensas a los titulares de tarjetas y beneficios adicionales, como créditos de viaje anuales o seguro de alquiler de automóviles. Y en muchos casos, cuantos más beneficios reciba, mayor será la tarifa anual.

Cómo se pagan las cuotas anuales

La tarifa anual aparecerá en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito una vez al año como un cargo de suma global. Por lo general, se le cobra durante el mismo mes en que se registra para obtener la tarjeta y luego cada 12 meses después de eso. Pagará la tarifa anual de la misma manera que pagaría las compras regulares que se muestran en su estado de cuenta.

Cómo saber si vale la pena pagar una tarjeta de crédito con cuota anual

Hay toneladas de tarjetas de crédito con beneficios tentadores. Por ejemplo, en este momento, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece a los nuevos clientes 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta (que equivale a $750 para viajes reservados a través del portal Chase Travel), 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, puntos 3X en comidas y puntos 2X en todas las demás compras de viajes, seguro de autos de alquiler, protección contra retrasos en el viaje y más.

Esta canasta de beneficios le costará $95 por año. La tarifa anual puede valer la pena para algunas personas, pero no para otras. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse para determinar si la tarifa anual vale la pena el gasto:

1. ¿Qué tan seguro está de administrar las tarjetas de crédito que ya tiene?

En primer lugar, pregúntese honestamente si es un usuario de tarjeta de crédito responsable y seguro. Algunas tarjetas con más beneficios y tarifas anuales más altas pueden tener muchas partes móviles que incluyen más que solo pagar su factura a tiempo cada mes.

Dependiendo de la tarjeta que elija, es posible que deba gastar en ciertas categorías para recibir puntos de bonificación. Con las tarjetas de recompensas, deberá seguir los pasos del emisor para maximizar el canje de puntos, lo que a veces puede ser complicado. Además, necesitarás tome medidas adicionales para asegurarse de que los beneficios de seguro o los descuentos de suscripción estén activados. Hacer todo este trabajo para aprovechar al máximo las ventajas de la tarjeta puede parecer abrumador en sí mismo.

«Si recién está comenzando con su viaje de crédito y no está seguro de poder usar el crédito de manera responsable, comience con una tarjeta estándar asegurada o una tarjeta de estudiante para adquirir el hábito de ser un usuario de crédito responsable primero». dijo Tara Falcone, planificadora financiera certificada y fundadora del programa de educación financiera ReisUp. «Una vez que se sienta convencido de que puede manejar el crédito de manera responsable, puede buscar tarjetas con beneficios adicionales».

Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes

En el sitio seguro de Discover

  • Recompensas

    Gane un 5 % de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras y cuando pague con PayPal, hasta el máximo trimestral cuando active. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.

  • bono de bienvenida

    Discover igualará todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    0% durante 6 meses en compras

  • TAE ordinaria

  • Tarifa de transferencia de saldo

    Tarifa de transferencia de saldo inicial del 3 %, tarifa de hasta el 5 % en futuras transferencias de saldo (consulte los términos)*

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

2. ¿Realmente te importan las ventajas?

También debe considerar si incluso cuidado sobre los beneficios que se ofrecen. Si no viaja mucho, entonces no tiene sentido pagar una tarjeta de crédito que principalmente ofrece beneficios de viaje como Equipaje documentado gratis, estatus de élite del hotel o créditos de viajes compartidos.

Considerar primero sus valores personales lo ayudará a encontrar una tarjeta de crédito que se alinee más estrechamente con su estilo de vida y puede evitar sentir que está pagando una tarifa anual por cosas que tal vez no le interesen o no le sirvan.

3. ¿Los beneficios le hacen sentir que necesita cambiar su estilo de vida para poder aprovecharlos?

Ganar puntos de bonificación por gastar una cierta cantidad de dinero cuando abre la tarjeta por primera vez es una oferta bastante común (y atractiva). La tarjeta American Express® Gold, que tiene una tarifa anual de $250, ofrece 60,000 puntos Membership Rewards® si gasta $4,000 en compras elegibles dentro de los primeros seis meses desde la apertura de la cuenta (ver tarifas y tarifas). Se aplican términos.

Antes de inscribirse en una tarjeta que requiere que cumpla con un requisito de gasto importante para obtener el bono de bienvenida, considere cuánto gasta normalmente en un mes con su tarjeta de crédito. Para algunas personas, no será gran cosa gastar $4,000 en seis meses. Sin embargo, si es estudiante o alguien que tiene gastos mensuales mucho más bajos, es posible que se encuentre buscando compras para cumplir con el requisito de gasto.

«La gente se acerca a las tarjetas de crédito de recompensas desde la perspectiva de ‘¿cuánto debo gastar para obtener este beneficio?’ Y esa es la forma incorrecta de abordarlo», dijo Falcone. «La forma más saludable de abordar esto es ‘¿qué tan rápido recuperaré esta tarifa solo a través de mis hábitos de vida y gastos estándar?'»

Digamos que tiene una familia numerosa y gasta una tonelada cada mes en comestibles. Una tarjeta de crédito que le brinde una cantidad significativa de puntos de recompensa o devolución de efectivo para compras en el supermercado y un crédito anual para comestibles podría ser más adecuada para las compras que ya realiza que una tarjeta de crédito para viajes que lo recompensa cuando compra boletos de avión, por ejemplo.

4. ¿Obtendrá más valor por pagar la tarifa anual?

Si está pagando una tarifa anual de $ 500 pero el valor de los beneficios que está recibiendo no es igual o superior a $ 500, entonces la tarifa puede no valer la pena para usted. A veces, es fácil saber si el valor de los beneficios supera la tarifa, como el crédito de viaje de $300 que puede ayudar a compensar la tarifa de $550 de la tarjeta Chase Sapphire Reserve®. Agregue la membresía del salón del aeropuerto Priority Pass y la membresía Lyft Pink y obtendrá más valor de la tarjeta de lo que pagó por la tarifa anual.

Pero otras veces, es posible que deba hacer un poco de matemáticas para asegurarse de que sus gastos regulares compensen la tarifa anual.

«Si se trata de un porcentaje de devolución de efectivo, mire cuánto gastó en comestibles, luego multiplíquelo por el porcentaje y vea cuánto recuperará en comestibles», dice Falcone. Como ejemplo, veamos la Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, que ofrece un 6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU., hasta $6,000 por año en compras (luego 1%), y tiene una tarifa anual de $95 después del primer año. (ver tarifas y tarifas).

Si gastó $4000 en comestibles en los supermercados de EE. UU. el año pasado y espera gastar una cantidad similar este año, puede multiplicar $4000 por 0,06 para obtener un reembolso de $240 en efectivo en sus comestibles este año. Esto más que compensa el costo de esa tarifa anual de $95.

Tenga en cuenta que, a veces, el bono de bienvenida de la tarjeta puede valer lo suficiente como para pagar la tarifa anual varias veces. Por ejemplo, el bono de 60,000 puntos de la Chase Sapphire Preferred Card tiene un valor de $750 en viajes reservados a través del portal Chase Travel, ¡eso es suficiente para pagar siete veces la tarifa anual de $95!

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

En el sitio seguro de American Express

  • Recompensas

    6 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. en compras de hasta $6000 por año (luego 1 %), 6 % de reembolso en efectivo en determinadas suscripciones de transmisión en EE. UU., 3 % de reembolso en efectivo en gasolineras de EE. , estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más y 1% de reembolso en efectivo en otras compras. El reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear como un crédito en el estado de cuenta.

  • bono de bienvenida

    Obtenga un crédito de estado de cuenta de $300 después de gastar $3,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.

  • Cuota anual

    Cuota anual introductoria de $0 durante el primer año, luego $95

  • Introducción APR

    0% durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta; N/A para transferencias de saldo

  • TAE ordinaria

  • Tarifa de transferencia de saldo

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

5. ¿La tarjeta ofrece ventajas que le gustaría tener pero que normalmente no paga?

«No todo el valor es monetario o mensurable», dijo Falcone. «Me encanta viajar en bougie, pero soy muy consciente del presupuesto y normalmente no pagaría por mejoras o acceso a salas VIP. Pero tener una tarjeta que me da acceso a salas VIP me permite descansar y sentirme elegante. La sensación de esa comodidad es valiosa para mí. aunque no sea medible».

Asimismo, algunas tarjetas pueden ofrecer un seguro para el alquiler de automóviles como un beneficio adicional. Incluso si solo usa un alquiler unas pocas veces al año, tendrá la tranquilidad de saber que está cubierto si algo le sucediera al automóvil.

Y si ya tiene una tarjeta de crédito con una tarifa anual que resultó ser un poco más onerosa de lo que esperaba, siempre puede intentar llamar al emisor de la tarjeta para solicitar una tarifa reducida o una exención por un año. No siempre se garantiza que funcione, pero vale la pena intentarlo.

Línea de fondo

Una tarifa anual puede valer la pena si se paga sola a través de los beneficios y ofrece beneficios que realmente le interesan, ya sea un seguro de alquiler de automóviles, acceso a la sala del aeropuerto o créditos de estado de cuenta para membresías de gimnasios.

Por otro lado, querrá asegurarse de que ha desarrollado su confianza en la tarjeta de crédito antes de apretar el gatillo en una tarjeta con una tarifa anual, especialmente una alta. Si aún no sabe administrar sus pagos y gastos, podría tener más sentido concentrarse en mejorar esas áreas antes de solicitar otra tarjeta.

Para conocer las tarifas y cargos de la Tarjeta American Express® Gold, haga clic en aquí.

Para conocer las tarifas y cargos de la Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic en aquí.

Para conocer las tarifas y los cargos de Discover it® Student Cash Back, haga clic en aquí.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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