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Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados: ¿cuál es la diferencia?

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Mientras que algunas personas confían en un estilo de vida basado únicamente en efectivo, la verdad es que la mayoría de nosotros dependemos del crédito para pagar los grandes gastos de la vida a lo largo del tiempo. Cuando desee comprar un artículo costoso como una casa o un automóvil, abrir o hacer crecer un negocio, renovar una cocina o pagar la universidad, puede solicitar un préstamo en su local o en línea para ayudarlo a cubrir el costo. .

Al considerar sus opciones de crédito, es posible que deba decidir entre un préstamo garantizado y uno no garantizado. Los préstamos garantizados requieren que ofrezcas algo de valor de tu propiedad como garantía en caso de que no puedas pagar tu préstamo, mientras que los préstamos no garantizados te permiten pedir prestado el dinero directamente (después de que el prestamista considere tus finanzas).

Hay pros y contras en ambos tipos de préstamos, por lo que antes de decidir nada, es mejor comprender las condiciones.

¿Qué es un préstamo garantizado?

Un préstamo garantizado es un préstamo respaldado por una garantía. Los tipos más comunes de préstamos garantizados son las hipotecas y los préstamos para automóviles, y en el caso de estos préstamos, la garantía es su casa o automóvil. Pero en realidad, la garantía puede ser cualquier tipo de activo financiero que posea. Y si no paga su préstamo, el banco puede embargar su garantía como pago. Una recuperación permanece en su informe de crédito hasta por siete años.

Cuando obtiene un préstamo garantizado, el prestamista pone un gravamen sobre el activo que ofrece como garantía. Una vez que se paga el préstamo, el prestamista elimina el gravamen y usted posee ambos activos de forma libre y clara.

Estos son los tipos de activos que puede usar como garantía para un préstamo garantizado, según Experian:

  • Bienes raíces
  • Cuentas bancarias (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario)
  • Vehículos (automóviles, camiones, SUV, motocicletas, botes, etc.)
  • Acciones, fondos mutuos o inversiones en bonos
  • Pólizas de seguro, incluido el seguro de vida
  • Coleccionables de alta gama y otros objetos de valor (metales preciosos, antigüedades, etc.)

Las tarjetas de crédito garantizadas, como Capital One® Secured Mastercard® y First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®, son otro ejemplo de un préstamo garantizado. La garantía, en este caso, es el efectivo que deposita (a menudo un depósito reembolsable de $200) que actúa como su límite de crédito inicial. Usted recupera su depósito cuando cierra la cuenta.

Debido a que sus activos pueden ser embargados si no paga su préstamo garantizado, podría decirse que son más riesgosos que los préstamos no garantizados. Todavía está pagando intereses sobre el préstamo en función de su solvencia y, en algunos casos, tarifas, cuando obtiene un préstamo garantizado.

No te pierdas: Las mejores tarjetas de crédito garantizadas de octubre de 2020

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Un préstamo sin garantía no requiere garantía, aunque aún se le cobran intereses y, a veces, tarifas. Los préstamos estudiantiles, los préstamos personales y las tarjetas de crédito son ejemplos de préstamos no garantizados.

Dado que no hay garantía, las instituciones financieras otorgan préstamos no garantizados en gran parte en función de su puntaje de crédito y su historial de pago de deudas pasadas. Por esta razón, los préstamos no garantizados pueden tener tasas de interés más altas (pero no siempre) que un préstamo garantizado.

Los préstamos personales no garantizados están creciendo en popularidad. Hay aproximadamente 20,2 millones de prestatarios de préstamos personales en los EE. UU. según el mercado de préstamos en línea Lending Tree. Puede solicitar un préstamo personal para casi cualquier propósito, ya sea para renovar su cocina, pagar una boda, ir a unas vacaciones de ensueño o pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

La mayoría de las personas obtienen préstamos personales para la consolidación de deudas, y dado que los préstamos personales tienden a tener una APR más baja que las tarjetas de crédito, los prestatarios a menudo pueden ahorrar dinero en intereses.

Lo que debe saber antes de pedir un préstamo

Antes de obtener un préstamo personal, ya sea con o sin garantía, asegúrese de tener un plan de pago claro.

Como regla general, solo pida prestado lo que sabe que necesita y puede pagar. Asegúrese de que se siente cómodo con el plazo de reembolso. El hecho de que pueda obtener un préstamo no significa que deba hacerlo, así que tómese su tiempo e investigue antes de firmar en la línea de puntos.

Aprende más: 10 preguntas que debes hacerte antes de sacar un préstamo personal

La información sobre Capital One® Secured Mastercard® y First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor antes de la publicación.

Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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