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¿Puedo obtener la aprobación de un préstamo personal si estoy desempleado?

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La pandemia de Covid-19 aumentó la tensión financiera de muchas personas y familias que perdieron la totalidad o parte de sus ingresos como resultado de la suspensión o el despido. Pero independientemente de su situación laboral, hay algunos gastos que no puede evitar incluso cuando los tiempos son difíciles.

Tal vez hayas decidido tomar el espíritu empresarial por los cuernos, pero resulta que iniciar una pequeña empresa es más costoso de lo que inicialmente pensaste. O tal vez una costosa reparación de su casa se estrelló contra su regazo y está más allá de lo que puede manejar su fondo de emergencia.

Sea cual sea el motivo, un préstamo personal puede ser una herramienta útil a la hora de conseguir el dinero que necesitas para gastos que de otro modo no podrías cubrir de forma inmediata. Pero al igual que cualquier otro producto o servicio financiero, los préstamos personales no están exentos de su propio conjunto de consideraciones que los prestatarios potenciales deben tener en cuenta.

Select habló con la educadora de bienestar financiero Danetha Doe para desglosar lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo personal si está desempleado.

¿Cómo se solicita un préstamo personal?

En primer lugar, deberá calcular cuánto efectivo necesita pedir prestado, ya que con un préstamo personal, pedirá prestada una cantidad fija de dinero, dice Doe.

Si ha perdido su trabajo y está considerando obtener un préstamo personal para cubrir los salarios perdidos, considere cuánto necesita realmente para vivir. Doe recomienda que multiplique sus gastos mensuales totales por la cantidad de meses que cree que le llevará encontrar un nuevo trabajo. De esta manera, puede solicitar un préstamo con ese monto total en mente.

Antes de dirigirse a un prestamista, revise su informe de crédito para asegurarse de que todo se vea correcto y que conozca su puntaje de crédito. En el caso de que algo en su informe de crédito no parezca correcto, querrá disputar el error antes de solicitar un préstamo personal.

Conocer su puntaje de crédito puede ayudarlo a buscar prestamistas para los que sabe que calificará. Algunos prestamistas como Marcus by Goldman Sachs y LightStream tienen herramientas en línea que puede usar para determinar si calificaría para un préstamo personal sin presentar una solicitud completa.

Select también tiene una herramienta de comparación que le permite revisar diferentes ofertas de préstamos. Deberá responder 16 preguntas, incluido su ingreso anual, fecha de nacimiento y número de Seguro Social para que Even Financial determine las mejores ofertas para usted. El servicio es gratuito, seguro y no afecta su puntaje de crédito.

Esta herramienta es proporcionada y funciona con Even Financial, un motor de búsqueda y comparación que lo empareja con prestamistas externos. Cualquier información que proporcione se proporciona directamente a Even Financial y puede usar esta información de acuerdo con sus propias políticas de privacidad y términos de servicio. Al enviar su información, acepta recibir correos electrónicos de Even. Select no controla ni es responsable de las políticas o prácticas de terceros, ni Select tiene acceso a ningún dato que usted proporcione. Select puede recibir una comisión de afiliado de las ofertas de los socios en la herramienta Even Financial. La comisión no influye en la selección por orden de las ofertas.

Una vez que esté listo para enviar su solicitud, deberá reunir toda su documentación. «Querrá sus talones de pago más recientes porque tendrá que completar la información sobre sus ingresos netos», dice Doe. «Y si se ha mudado, necesitará información de dirección actualizada».

Y si bien hay una variedad de formas en que puede usar un préstamo personal (una boda, una renovación de la casa, consolidación de deudas, gastos funerarios, gastos de emergencia y más), generalmente tendrá que explicar cómo usará el dinero cuando envíe su aplicación.

Además de una solicitud, el prestamista también realizará una verificación de crédito o hará una investigación exhaustiva, lo que puede afectar su puntaje de crédito. La verificación de crédito analiza su perfil financiero, por lo que el prestamista puede comparar su deuda (es decir, tarjetas de crédito, otros préstamos, etc.) con sus ingresos para evaluar qué tan probable es que pague el dinero que recibe (esto se conoce como su relación deuda-ingreso).

Si bien no necesita un puntaje de crédito perfecto para que le aprueben un préstamo personal, cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de obtener términos de préstamo que sean más favorables para usted, como sin cargos y con una tasa de interés más baja. . (Tiene un puntaje de crédito malo, seleccione una lista redondeada de los mejores préstamos personales para el crédito malo).

¿Puede obtener la aprobación si está desempleado?

Es posible que te aprueben un préstamo personal si estás desempleado, dice Doe.

«Estar desempleado hace que el proceso sea más desafiante. Desde el punto de vista del prestamista, quieren prestar dinero a una persona que creen que puede devolver los fondos», dice. «Entonces, si se encuentra en una situación en la que no recibe dinero, puede ser un desafío para usted pagarlos. Si tiene un historial de pago de sus tarjetas de crédito y otras deudas pasadas a tiempo, eso será se presta a tu favor».

También tenga en cuenta que los ingresos no siempre provienen necesariamente de un cheque de pago tradicional. Según el IRS, otras formas de mostrar los ingresos obtenidos pueden incluir el trabajo en la economía informal, el dinero obtenido del trabajo por cuenta propia, los beneficios de una huelga sindical, algunos beneficios por discapacidad y el pago de combate no imponible.

Y, por supuesto, es muy importante asegurarse de que se sienta cómodo con el impacto que un plan de pago de préstamo podría tener en sus finanzas. En algunas circunstancias, es posible que no tenga otra opción que endeudarse más hasta que pueda mejorar su situación.

Tómese el tiempo para considerar cuánto impacto tendrán los pagos mensuales del préstamo en su presupuesto general. En algunos casos, la obligación financiera adicional vale la pena para pagar una emergencia, como la reparación de un automóvil, para que pueda viajar hacia y desde nuevas entrevistas de trabajo. En otros casos, asumir una deuda adicional puede no ser la mejor decisión.

¿Puede obtener la aprobación si tiene ingresos inconsistentes?

Si usted es un trabajador independiente, un trabajador de la economía informal o una persona que trabaja por cuenta propia, es probable que haya experimentado (o continúe experimentando) períodos de ingresos irregulares. De todos modos, aún puede obtener la aprobación para un préstamo personal. Puede ayudar si puede demostrar que ha estado en el negocio durante al menos dos años. De lo contrario, el prestamista puede pedirle que obtenga un codeudor para el préstamo.

¿Qué sucede si un préstamo personal no es adecuado para mí?

Si un préstamo personal no suena como algo que se ajuste a sus circunstancias, todavía tiene otras opciones para cubrir los gastos. Es posible que desee considerar una línea de crédito personal en su lugar. Es similar a un préstamo, pero le permite pedir dinero prestado, pagar la cantidad y luego pedir prestado de nuevo por un período de tiempo determinado.

«Se puede usar una línea de crédito personal cuando no está seguro de cuánto dinero necesitará, pero sabe que necesitará una reserva», dice Doe. «Si una persona desempleada no sabe cuánto tiempo le llevará comenzar a obtener ingresos nuevamente, entonces una línea de crédito personal puede ser una mejor opción, ya que no sabe cuánto necesitará».

Además, tenga en cuenta que las líneas de crédito personales pueden acumular intereses y se espera que usted también pague esos cargos.

Si bien puede sentir que sus opciones son limitadas cuando está desempleado y necesita dinero, esté atento a los prestamistas abusivos, como los préstamos de día de pago. Tienen tasas de interés muy altas incluso cuando solo pides prestada una pequeña cantidad de dinero.

Cada vez que decida pedir dinero prestado, tómese el tiempo para leer la letra pequeña y comprender los términos y condiciones de pago, para que no lo tomen por sorpresa los cargos adicionales.

Línea de fondo

Los préstamos personales pueden ser una herramienta valiosa para cualquier persona que necesite dinero para cubrir un gasto. Y si bien aún puede ser aprobado para un préstamo personal si está desempleado o tiene ingresos inconsistentes, puede ser más difícil (pero no imposible) demostrar que podrá devolver los fondos. Siempre debe analizar sus circunstancias personales para asegurarse de que cualquier nueva deuda u otra decisión financiera sea el mejor paso para usted.

Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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