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¿Puedo pagar mi renta con una tarjeta de crédito?

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La facilidad de cargar su alquiler mensual a una tarjeta de crédito sin tener que enviar un cheque por correo es extremadamente atractiva. Y si usted es un inquilino que utiliza el depósito directo para enviar su pago mensual, es posible que haya pensado en cómo podría acelerar su devolución de efectivo, puntos o millas utilizando su tarjeta de crédito.

Pagar con plástico puede parecer una alternativa conveniente, pero si bien hay formas de hacerlo, no es para todos. Similar a cargar un gran gasto como la matrícula universitaria en una tarjeta de crédito, lo más probable es que haya una tarifa de procesamiento asociada que compense cualquier recompensa que pueda ganar.

«Si no tiene otra manera de mantener un techo sobre su cabeza, usar una tarjeta podría comprarle algunos meses para recuperarse financieramente», dice a Select el experto financiero John Ulzheimer, ex de FICO y Equifax. Pero, en última instancia, «usar una tarjeta para pagar el alquiler o una hipoteca, en la medida en que su prestamista o propietario le permita hacerlo, tiene ventajas y desventajas». Solo debe hacerse cuando esté casi seguro de que los beneficios funcionarán a su favor.

A continuación, Select desglosa lo que debe pensar antes de pagar el alquiler con una tarjeta de crédito, y la única vez que realmente debe hacerlo.

Cobrar su alquiler generalmente significa pagar tarifas adicionales

El mejor de los casos sería si el propietario o la empresa administradora de la propiedad aceptan tarjetas de crédito sin una tarifa adjunta a cada transacción, pero esto es muy raro; si aceptan crédito, lo más probable es que tengas que cubrir el costo de la tarifa de transacción.

Si su arrendador no acepta tarjetas de crédito, su segunda opción sería utilizar un servicio de pago de facturas en línea, pero estos son costosos. Plastiq, una opción popular para los inquilinos, aplica una tarifa fija del 2,5 % a cada pago y PayPal Checkout cobra una tarifa de procesamiento del 2,9 %, más $0,30 por transacción.

¿Las recompensas que gana superan el costo de las tarifas adicionales?

Las tarifas de procesamiento para cargar su alquiler en una tarjeta de crédito suelen oscilar entre el 2,5 % y el 2,9 %, lo que significa que si su alquiler mensual es de $1471 (el promedio nacional de 2019) y se le cobra una tarifa de procesamiento del 2,5 %, pagaría $36,78 adicionales cada tiempo que usa su tarjeta para pagar el alquiler; eso es $ 441.36 adicionales por deslizar durante todo el año. Cualquier recompensa que haya ganado a través de su tarjeta de crédito puede ser negada en ese momento, especialmente si su tarjeta de crédito vino con una tarifa anual.

La única vez que debe pagar el alquiler con una tarjeta de crédito

«En la medida en que use una tarjeta y gane recompensas, si puede pagar su saldo en su totalidad cada mes, al menos obtendrá algún beneficio tangible de pagar con plástico», dice Ulzheimer.

En otras palabras, solo debe pagar su alquiler con una tarjeta de crédito si se cumplen las dos condiciones siguientes:

  1. Está seguro de que el valor de sus recompensas supera lo que paga en tarifas de procesamiento; y
  2. Su presupuesto mensual incluye el pago total de su saldo antes de que finalice su período de gracia

Dado que las tarifas de procesamiento son tan estándar para la mayoría de los portales de pago, la única vez que es más probable que gane más en recompensas de lo que paga en tarifas es si usa una tarjeta de crédito con un buen bono de registro.

Un ejemplo es la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que ofrece a los nuevos tarjetahabientes 60,000 puntos de bonificación si gastan $4,000 en los primeros tres meses (con un valor de hasta $750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®).

Dado que la mayoría de las ofertas de bonificación requieren un gasto considerable por adelantado, cobrar una factura de alquiler considerable puede ayudarlo a alcanzar ese gran requisito de gasto de manera oportuna. Pero no lo convierta en un hábito una vez que haya pasado la marca de los 3 meses.

«La desventaja es que básicamente hará una compra importante con su tarjeta todos los meses», dice Ulzheimer. «Si se acostumbra a hacer el pago mínimo, es probable que su tarjeta se agote con bastante rapidez».

El costo para su puntaje de crédito

«Los modelos de puntuación de crédito también lo castigarán si su saldo consume demasiado de su límite de crédito», dice Ulzheimer.

Esto significa que podría haber un aumento en la tasa de utilización de su crédito, que es la relación entre la cantidad de crédito que ha usado y la cantidad disponible, un factor muy importante que los prestamistas usan para determinar su puntaje de crédito. Si bien los expertos recomiendan mantener su tasa de utilización por debajo del 30 %, vale la pena señalar que un pago de alquiler mensual podría superar fácilmente este máximo del 30 % dependiendo de cuál sea su límite de crédito total.

Considere un escenario en el que su renta mensual cueste $1,000 y la tarjeta de crédito que está usando para pagarla tenga un límite de $5,000; eso ya está usando el 20% de su crédito solo para cubrir el alquiler. Otros gastos diarios que cargue en la tarjeta se sumarán fácilmente durante el mes al 30% o más.

Por esta razón, puede valer la pena pedir primero a su prestamista un aumento del límite de crédito antes de cargar el alquiler en su tarjeta.

Línea de fondo

Aunque las tarjetas de crédito pueden ofrecer comodidad al pagar el alquiler mensual, en realidad solo hay una vez que debe usarlas para este propósito. Si desea cumplir con un gasto mínimo en una nueva tarjeta de crédito y planea pagar el saldo en su totalidad de inmediato para que no le cobren intereses, podría ser una ruta gratificante. De lo contrario, es difícil ganar más en recompensas de lo que gasta en las altas tarifas de procesamiento con cada pago mensual.

La excepción a esto sería si está en apuros un mes y necesita usar una tarjeta de crédito como respaldo de emergencia. Incluso entonces, deberá asegurarse de que puede pagar su saldo en su totalidad durante su próximo ciclo de facturación para que no resulte contraproducente y esta deuda no se prolongue, acumulando tasas de interés. Y si ya no puede pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito todos los meses, probablemente no sea una buena idea comenzar a cobrar el alquiler además.

«En última instancia, pagar el alquiler o la hipoteca de la manera tradicional, con fondos de la cuenta bancaria, sigue siendo la opción más segura», dice Ulzheimer.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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