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¿Qué es la tasa de interés preferencial y cómo le afecta?

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La tasa preferencial es la mejor tasa de interés que puede obtener y está influenciada por la economía.

Cuando solicita un producto financiero, incluidas tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos para automóviles, los prestamistas le cobrarán intereses según el tipo de riesgo que represente para ellos. Los prestatarios con un puntaje crediticio excelente (por lo general, 660 o más) tienen más probabilidades de recibir condiciones favorables o excelentes.

Pero qué es exactamente la tasa preferencial fluctúa en función de los cambios en la economía, como una recesión como la provocada por la pandemia de coronavirus.

Si bien algunos factores están fuera de su control, aún puede estar informado sobre la tasa preferencial actual y cómo los bancos deciden sobre ella. A continuación, Select desglosa lo que necesita saber sobre la tasa preferencial y cómo afecta sus finanzas.

¿Cuál es la tasa preferencial actual?

La tasa preferencial es del 3,25% a partir de julio de 2020, según la Fed. Esta es la tasa más baja en el último año y desde 2008.

¿Cómo se determina la tasa preferencial?

La tasa preferencial no la determina la Reserva Federal, sino los bancos individuales. Sin embargo, la tasa preferencial está influenciada por algo llamado tasa de fondos federales, que establece el Comité Federal de Mercado Abierto que consta de doce miembros de la Reserva Federal.

La tasa de fondos federales es la tasa que los bancos cobran entre sí por los préstamos a corto plazo. Actualmente es de 0% a .25%. Los bancos utilizan esta tasa como punto de partida para establecer la tasa preferencial para los consumidores. La tasa preferencial suele ser aproximadamente un 3 % más alta que la tasa de los fondos federales (y actualmente es del 3,25 %).

La Fed se reúne aproximadamente ocho veces al año para discutir posibles ajustes a la tasa de fondos federales, según las condiciones actuales de la economía. Por ejemplo, la Fed anunció dos recortes de tasas de emergencia en marzo para ayudar a combatir el impacto económico negativo del coronavirus. Estos recortes de tasas dieron como resultado una disminución en la tasa de los fondos federales, lo que a su vez redujo la tasa preferencial y la tasa de interés para muchos productos financieros de consumo.

¿Cómo te afecta la tasa preferencial?

Si bien la tasa de interés de la mayoría de los productos financieros depende de la tasa preferencial, la tasa real que recibe rara vez es la misma cantidad exacta. Por lo general, su tasa de interés está por encima de la tasa preferencial, pero la cantidad puede ser mayor según el prestamista. Por ejemplo, la APR promedio de la tarjeta de crédito en las cuentas de interés evaluado es actualmente del 15,78 %, la tasa preferencial más el 12,53 %.

Por supuesto, la mayoría de las tarjetas de crédito establecen rangos variables para las tasas de interés, lo que significa que puede recibir una APR en cualquier lugar en una escala preestablecida, como del 12 % al 24 %. Los consumidores con excelente crédito probablemente calificarán para tasas tan bajas como 12%, mientras que alguien con buen crédito puede recibir tasas cercanas al 24%.

Cuando la tasa preferencial cambia (como resultado de que la Reserva Federal cambia la tasa de fondos federales), la APR de su tarjeta de crédito también fluctúa. El cambio sigue el mismo patrón que la tasa preferencial, lo que significa que una disminución en la tasa preferencial da como resultado una disminución en la APR de su tarjeta. El cambio exacto en su tasa de interés depende de cuánto cambie la tasa preferencial; tome, por ejemplo, los dos ajustes recientes que resultaron en reducciones de APR de .50% y 1%. Una disminución del 1 % significa que una APR variable del 14,99 % disminuiría al 13,99 %. Este cambio a menudo toma uno o dos ciclos de facturación.

Los productos financieros de tasa fija, como muchos préstamos personales y préstamos para automóviles, no fluctuarán ya que fija su tasa de interés cuando abre el préstamo.

Línea de fondo

Si bien la tasa preferencial afecta la tasa de interés que los prestamistas establecen para los productos financieros, aún puede influir en la tasa que recibe al mejorar su puntaje crediticio. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, mejores (y más bajas) tasas de interés recibirá en las cuentas existentes con tasas variables, así como en las aperturas de nuevas cuentas.

Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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