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¿Qué es un anticipo de efectivo y cómo funciona?

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Un adelanto en efectivo puede parecer una manera fácil de obtener efectivo rápidamente, pero puede costarle mucho dinero en intereses y cargos. Antes de sacar un adelanto en efectivo, familiarícese con los términos, para que no se lleve una sorpresa desagradable. Y mejor aún, evite un adelanto en efectivo por completo.

A continuación, CNBC Select revisa los conceptos básicos de un adelanto en efectivo: qué es, los términos y tarifas, así como mejores alternativas para obtener efectivo rápidamente.

Cómo funciona un adelanto en efectivo

Un adelanto en efectivo es básicamente un préstamo a corto plazo ofrecido por el emisor de su tarjeta de crédito. Cuando saca un adelanto en efectivo, está pidiendo prestado dinero contra la línea de crédito de su tarjeta. Por lo general, puede obtener un adelanto en efectivo de diferentes maneras:

  • En un cajero automático: Si tiene un PIN para su tarjeta de crédito, puede ir a un cajero automático y obtener un adelanto en efectivo. Si no tiene un PIN, puede solicitar uno al emisor de su tarjeta. Tenga en cuenta que puede llevar algunos días hábiles recibir un PIN y, a menudo, hay límites en la cantidad de efectivo que puede retirar de un cajero automático.
  • En persona: Visita tu banco y solicita un adelanto en efectivo con tu tarjeta de crédito.
  • Control de conveniencia: Es posible que su tarjeta de crédito haya venido con cheques de conveniencia, que se pueden usar para escribir un cheque a su nombre. Luego puede cobrarlo o depositarlo.

Términos y tarifas de adelantos en efectivo

Los adelantos en efectivo son una manera fácil de obtener efectivo rápidamente, pero a menudo vienen con tarifas elevadas que superan cualquier beneficio. Antes de sacar un adelanto en efectivo, revise los términos para estar al tanto de los altos cargos en los que probablemente incurrirá.

  • TAE de anticipo de efectivo: Los adelantos en efectivo conllevan una tasa de interés separada, ya menudo más alta, que las compras o las transferencias de saldo. Por ejemplo, la tarjeta Citi® Double Cash Card tiene una APR inicial del 0 % en transferencias de saldo durante 18 meses. Después de eso, la APR variable será 14.24% – 24.24%, pero una APR variable de 25.49% para adelantos en efectivo.
  • Tarifa de adelanto de efectivo: El emisor de su tarjeta a menudo cobra una tarifa por adelanto en efectivo, que generalmente es del 3% o 5% del monto total de cada adelanto en efectivo que solicite. Por ejemplo, un adelanto en efectivo de $250 con una comisión del 5 % le costará $12,50.
  • Tasa de cajero automático o banco: Si usa un cajero automático o visita un banco, puede esperar una tarifa por sacar un adelanto en efectivo.
  • Sin período de gracia: Los adelantos en efectivo no se benefician de un período de gracia. Eso significa que se le cobrarán intereses a partir de la fecha en que retire un adelanto en efectivo. Eso es diferente a cuando realiza una compra con su tarjeta, y el emisor ofrece un período de gracia de al menos 21 días en los que no incurrirá en intereses si su saldo se paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
  • Límite de crédito separado: Los adelantos en efectivo a menudo tienen un límite de crédito separado que es una parte de su límite de crédito general. Es posible que solo pueda sacar unos pocos cientos de dólares.

El costo de un adelanto en efectivo

Los adelantos en efectivo tienen numerosos términos y tarifas, como se mencionó anteriormente, pero es posible que se pregunte cuánto puede costar todo el proceso. Aquí hay un ejemplo:

Cuánto puede costar un adelanto en efectivo de $ 500

Condiciones Costo
Retiro de anticipo de efectivo $500
Mensualidad $50
Comisión de adelanto de efectivo (5%) $25
TAE de anticipo de efectivo (26,74%) $72 de interés
tarifa de cajero automático $2.50
Tiempo estimado para liquidar el anticipo de efectivo 12 meses
Intereses y comisiones totales $99.50

Usted termina pagando $99.50 en intereses y cargos si obtuvo un adelanto en efectivo de $500 y solo pagó $50 al mes.

Alternativas a los adelantos en efectivo

Obtener un adelanto en efectivo puede parecer una buena idea en este momento, pero puede llevarlo rápidamente a acumular deudas. Recomendamos evitar un adelanto en efectivo por completo y optar por algunas opciones alternativas que tienen mejores términos.

  • Préstamo de familiares o amigos: Puedes pedir un préstamo a familiares o amigos. Si bien puede ser incómodo preguntar, esta puede ser la forma más rentable de obtener el efectivo que necesita. Asegúrese de crear un plan de pago para mantener su relación en buenos términos.
  • Sacar un préstamo personal: Los préstamos personales generalmente ofrecen mejores términos que un adelanto en efectivo, y puede tener acceso a más efectivo si tiene un buen crédito. Con un préstamo personal, generalmente puede pagar el préstamo a una tasa de interés fija que es mucho más baja que la APR que cobran los emisores de tarjetas de crédito.

Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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