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¿Qué es un Roth 401(k)? Esto es lo que necesita saber

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Cuando esté revisando las opciones de jubilación patrocinadas por su empleador, es posible que se sienta confundido por la gran cantidad de cuentas diferentes que ofrece su empresa: probablemente haya un 401 (k), un 403 (b) o un Roth 401 (k).

Si ha oído hablar de un 401(k) y un 403(b), pero no de un Roth 401(k), no está solo. Según Fidelity, el 75 % de las empresas a las que Fidelity brinda servicios de jubilación ahora ofrecen una opción Roth 401(k). Sin embargo, solo el 13,6 % de los que ofrecen un Roth 401(k) lo utilizan.

A continuación, Select habló con Scott Sturgeon, un CFP® y fundador de Oread Wealth, sobre cómo funciona un Roth 401(k) y quién debería usarlo.

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¿Cómo funciona un Roth 401(k)?

La mayoría de los empleadores ofrecen cuentas de jubilación 401(k) a los empleados. El nombre de una sección del código fiscal del IRS, un 401 (k) es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador donde las personas invierten dinero antes de impuestos, que se deduce directamente de sus cheques de pago, y luego pagan impuestos sobre los retiros en la jubilación. Un 403(b) es similar a un 401(k), pero es una cuenta de jubilación antes de impuestos que ofrecen específicamente las escuelas y las organizaciones exentas de impuestos (como las ONG).

Una Roth 401(k) es una cuenta de jubilación después de impuestos patrocinada por el empleador que tiene características tanto de una Roth IRA como de una 401(k). Al igual que una cuenta IRA Roth, las contribuciones a una cuenta Roth 401(k) se realizan con ingresos que ya han sido gravados, lo que permite que las inversiones crezcan y se retiren durante la jubilación sin pagar impuestos. Mientras que los 401(k) tradicionales reducen su ingreso gravable porque las contribuciones se toman directamente de su cheque de pago, las contribuciones Roth 401(k) no reducirán su ingreso gravable.

A diferencia de una IRA Roth tradicional, no hay límites de ingresos para una Roth 401(k), por lo que estas cuentas están disponibles para todos (dependiendo de si su empleador ofrece una), independientemente de cuánto dinero gane alguien.

Aunque las cuentas IRA Roth no tienen distribuciones mínimas requeridas (RMD) o una cantidad mínima de dinero que debe sacar de su cuenta a partir de los 72 años, las cuentas Roth 401(k) sí tienen RMD. Esto significa que los propietarios de cuentas Roth 401(k) deben comenzar a retirar dinero de su cuenta a partir de los 72 años (a menos que todavía estén trabajando o no sean propietarios del 5 % de la empresa que patrocina el plan).

¿Cuáles son los límites de contribución?

¿Puede recibir contribuciones equivalentes para su Roth 401(k)?

¿Para quién es mejor el Roth 401(k)?

Línea de fondo

Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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