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¿Qué es una TAE?

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Si tiene una tarjeta de crédito, es probable que haya visto el término tasa de porcentaje anual (APR), pero puede preguntarse qué significa eso.

El término APR a menudo se usa indistintamente con la tasa de interés, aunque a veces puede diferir según el producto crediticio. Por el bien de las tarjetas de crédito, la APR y el interés suelen ser la misma cantidad.

Cuando se suscribe a una tarjeta de crédito, es importante conocer las diversas APR, ya que puede tener un gran impacto en cuánto debe si mantiene un saldo mes a mes.

A continuación, CNBC Select revisa los diferentes tipos de APR, qué los afecta, dónde encontrar su APR y cómo puede evitar los cargos por intereses.

¿Qué es TAE?

Una APR es la tasa de interés que se le cobra por pedir dinero prestado. En el caso de las tarjetas de crédito, no se le cobran intereses si paga su saldo a tiempo y en su totalidad en cada ciclo de facturación.

Los emisores de tarjetas expresan esta tasa anualmente, pero para encontrar su tasa de interés mensual, simplemente divida por 12. Si tiene un APR de 22.74 %, divida por 12 para obtener 1.895 % como su tasa de interés mensual.

Una forma común en la que puede incurrir en cargos de APR es solo haciendo el pago mínimo en su tarjeta de crédito, por lo que tiene un saldo más allá de la fecha de vencimiento. Los cargos por tasas de interés pueden acumularse rápidamente en las tarjetas de crédito.

Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de $1,000, 22.74% APR y solo realiza el pago mínimo de $35 cada mes. Le tomaría más de tres años (alrededor de 42 meses) pagar su saldo y terminaría pagando aproximadamente $453 en cargos por intereses.

Estos cargos elevados se pueden evitar pagando su saldo dentro del período de gracia de una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas ofrecen un período de gracia, que es el período de tiempo entre el final de un ciclo de facturación y el vencimiento de su factura. Durante este período, es posible que no se le cobren intereses sobre su saldo, siempre que lo pague antes de la fecha de vencimiento.

Tipos de APR

Muchas tarjetas de crédito tienen un rango de APR basado en las acciones que realiza, como realizar una compra, completar una transferencia de saldo, sacar un adelanto en efectivo y más. Así es como funciona cada APR.

  • TAE de compra: Esta es la tasa de interés que se cobra en las nuevas compras.
  • TAE de transferencia de saldo: Esta es la tasa de interés que se aplica a las transferencias de saldo y puede ser igual o mayor que la APR de compra.
  • APR introductorio: Muchas tarjetas de crédito ofrecen períodos de APR introductorios que no cobran intereses durante un período de tiempo determinado (hasta 21 meses). Durante el período introductorio de APR del 0 %, es posible que no se beneficie de intereses en nuevas compras, transferencias de saldo o ambos. Estas ofertas son una excelente manera de ahorrar en los cargos por intereses y salir de la deuda.
  • TAE de anticipo de efectivo: La tasa de interés en la que incurre si obtiene un adelanto en efectivo. Esta tasa suele ser una de las APR más altas que se le pueden cobrar y los adelantos en efectivo incurren en intereses de inmediato sin período de gracia.
  • TAE de penalización: Cuando paga tarde, los emisores de tarjetas pueden penalizarlo con una tasa de interés más alta que su APR regular.

¿Qué afecta su APR?

La APR que recibe a menudo varía con la tasa preferencial, que es la mejor tasa de interés que los emisores cobran a los consumidores, a menos que abra una tarjeta de crédito con una APR fija. Con una APR variable, cuando la Reserva Federal reduce la tasa preferencial, su APR generalmente disminuye, al igual que aumenta cuando la Reserva Federal aumenta la tasa preferencial.

Las APR variables también fluctúan según el puntaje crediticio del solicitante. Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una APR variable de 15.99% a 22.99%. Los titulares de tarjetas con excelentes puntajes de crédito (800-850) probablemente recibirán una APR más cercana al rango más bajo, mientras que aquellos con un buen puntaje de crédito (670-799) pueden recibir una APR más alta.

Si tiene una APR fija, que es más difícil de encontrar, todos reciben la misma tasa de interés, independientemente de su puntaje crediticio. El emisor de la tarjeta aún puede cambiar la tasa de interés, pero generalmente solo después de enviar un aviso por escrito.

¿Dónde puedes encontrar la APR de tu tarjeta de crédito?

Los emisores de tarjetas enumeran su APR en su estado de cuenta mensual en la sección sobre cómo se calculan los cargos por intereses. Y a menudo puede ver su APR después de iniciar sesión en su cuenta en línea o a través de la aplicación móvil de su banco. También existe la opción de chatear en vivo o llamar a un representante de servicio al cliente si tiene dificultades para encontrar el número en su factura.

Cómo evitar los cargos por intereses

Es importante evitar los cargos de APR para no correr el riesgo de endeudarse. Aquí hay dos formas de evitar los cargos por intereses.

  • Pague su saldo en su totalidad cada mes: Esta es una forma infalible de evitar el interés. Puede configurar el pago automático, por lo que su saldo se paga automáticamente cada mes.
  • Abrir una tarjeta de crédito 0% TAE intro: Estas tarjetas pueden ofrecer hasta 18 meses sin intereses en compras nuevas o hasta 21 meses sin intereses en transferencias de saldo. Solo asegúrese de pagar cualquier saldo antes de que finalice el período de introducción. (Echa un vistazo a las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo).

Si todavía tiene un saldo de mes a mes e incurre en altos cargos por intereses, considere abrir una tarjeta de crédito de bajo interés.

Aprende más: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito 0% TAE?

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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