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¿Qué es una tarjeta negra?

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Las tarjetas de crédito de lujo premium, o «tarjetas negras», son las tarjetas de crédito más exclusivas del mercado.

Hay mucho misterio y mito en torno a estas tarjetas de élite con historias salvajes de cómo los ultra ricos las usan para hacer compras extravagantes, desde el caballo de «Dances with Wolves» hasta la arena del Mar Muerto.

Si bien es difícil saber cuántos de esos rumores son ciertos, hay algunas cosas que sabemos con certeza sobre las tarjetas negras: vienen con tarifas anuales muy altas, tienen requisitos de gasto muy altos y no se comercializan para el consumidor promedio ( lo siento).

¿Pero realmente valen la pena las cartas negras?

A continuación, seleccione profundiza en el valor adicional de tener una tarjeta negra, quién califica para una tarjeta negra y otras tarjetas de crédito premium que podría considerar en su lugar.

¿Qué es una tarjeta negra?

La tarjeta de crédito más asociada con la frase «tarjeta negra» es la Centurion® Tarjeta de American Express, o la «Amex Black Card». Fue lanzado en 1999 y creó tanto revuelo que otros emisores de tarjetas querían crear sus propias tarjetas de crédito de lujo para recompensar a sus clientes que más gastaban.

Introduzca la edad de la tarjeta negra. Ahora hay muchas alternativas al Amex Centurion para consumidores de todos los niveles de ingresos e historiales crediticios. Muchas tarjetas de recompensas de primer nivel han tomado prestado el color negro para sus mejores productos de tarjetas de crédito, y los emisores de tarjetas han encontrado formas de hacer que sus tarjetas de recompensas de viaje más populares se sientan exclusivas.

La Amex Black Card ayudó a lanzar la tendencia de las tarjetas de metal y, en la actualidad, muchos consumidores tienen al menos una tarjeta de metal en sus billeteras. Pero una verdadera tarjeta negra es solo por invitación y fue diseñada solo para los gastadores más importantes.

¿Quién califica para una tarjeta negra?

Es difícil encontrar información precisa sobre exactamente quién califica para una tarjeta negra. Algunas tarjetas de crédito solo por invitación, como Chase JP Morgan Reserve®, son un beneficio adicional que se obtiene si sus activos son administrados por una institución bancaria en particular, mientras que otras requieren que haya sido titular de una tarjeta con un emisor por un número determinado. de años.

También hay requisitos de gasto muy altos. En general, un emisor de tarjetas invita solo a sus clientes más leales que gastan más de seis cifras o más al año para convertirse en titulares de tarjetas negras.

El último Informe de ingresos del hogar del censo encontró que el ingreso familiar promedio de los estadounidenses es de $ 61,937 por año, lo que hace que el requisito de gasto mínimo en las seis cifras esté fuera de alcance. Si bien es probable que el consumidor promedio nunca use una tarjeta negra, ahora hay muchas tarjetas de crédito asequibles que ofrecen bonos de bienvenida que tienen requisitos de gasto de tan solo $ 500.

¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta negra?

Algunas de las recompensas que ofrecen las tarjetas negras son similares a las que obtiene con tarjetas de gama alta más accesibles, como The Platinum Card® de American Express o Chase Sapphire Reserve® tarjeta de crédito. Estos incluyen oportunidades para acumular puntos rápidamente en viajes, cenas y compras en todo el mundo, además de otras ventajas como acceso exclusivo a salas VIP.

Pero los beneficios de gama alta que vienen con las tarjetas negras ultra elite siguen estando fuera del alcance incluso de aquellos que están dispuestos a pagar una tarifa anual para acceder a las mejores tarjetas de viaje internacionales.

Los privilegios de una tarjeta negra incluyen mejoras y permisos especiales para alquiler de autos y acceso a algunas de las suites de hotel más impresionantes en destinos de difícil acceso. Las tarjetas negras también ofrecen servicio de conserjería privado, e incluso se rumorea que algunas ofrecen servicio de avión chárter.

En otros casos, tener una tarjeta negra puede ayudar a los titulares de tarjetas a navegar por el rigor de un estilo de vida empresarial de alta demanda con servicios como Royale Lifestyle Management que viene de cortesía con Dubai First Royale Mastercard.

En cuanto a la tarjeta negra original, los titulares de la tarjeta Centurion tienen acceso al nuevo salón Amex Centurion, que se inaugurará en marzo de 2020 en el Aeropuerto Internacional de Los Ángeles (LAX). El salón ofrece a los viajeros un lugar para relajarse con un bar completo de cortesía, servicios de spa y amenidades premium.

Sin embargo, los clientes de Centurion no serán los únicos titulares de tarjetas Amex que podrán acceder al nuevo LAX Centurion Lounge. Los titulares de tarjetas Amex Platinum, The Business Platinum Card® de American Express, Delta SkyMiles® Platinum American Express Card, Delta SkyMiles® Platinum Business American Express Card, Delta SkyMiles® Reserve American Express Card y Delta SkyMiles® Reserve Business American Express Card también pueden use la sala VIP cuando pase por LAX, o uno de los otros 11 aeropuertos con salas Centurion. (Nota: los miembros de la tarjeta Delta Skymiles Reserve solo son elegibles para visitar el Centurion Lounge cuando vuelen en un vuelo comercializado u operado por Delta el mismo día). Se aplican términos.

¿Cuánto cuestan las tarifas de una tarjeta negra?

Las tarifas de estas tarjetas exclusivas varían bastante. En el caso de la Dubai First Royale Mastercard, el emisor de la tarjeta no divulga públicamente su tarifa anual.

Establece en los acuerdos del titular de la tarjeta Amex Centurion Black Card que la tarifa anual es de $ 5,000, y hay una tarifa de inicio única de $ 10,000 cuando se registra. Y con Chase JP Morgan Reserve®, sitios como Value Penguin informan que tiene una tarifa anual de $595.

¿Qué tarjetas se comparan con una tarjeta negra?

Han pasado 21 años desde que Amex lanzó la tarjeta negra original, y los emisores de tarjetas ofrecen cada vez más beneficios de lujo a un precio más accesible para una mayor parte de sus clientes.

El mayor atractivo de las tarjetas de recompensas de élite son los muchos beneficios de viaje que ofrecen.

Si desea una tarjeta de viaje de lujo que no sea solo por invitación, Chase Sapphire Reserve® ofrece mucho valor con una tarifa anual de $550. Cuando los titulares de tarjetas aprovechan al máximo el bono de bienvenida de Chase, el crédito de viaje de $300 y el generoso programa de recompensas, es muy posible que la tarifa valga la pena. Sapphire Reserve le permite ganar 10X puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2022, 3X puntos en viajes en todo el mundo (una vez que gane su crédito de viaje anual); 5 veces el total de puntos en viajes aéreos y 10 veces el total de puntos en hoteles y alquiler de autos cuando compra viajes a través de Chase Ultimate Rewards® inmediatamente después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente. 3X puntos en cenas en restaurantes de todo el mundo y 1X punto por $1 en todas las demás compras.

Otros pueden preferir la tarjeta American Express® Gold, con su bono de bienvenida actual de 60,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $4,000 en compras elegibles dentro de los primeros seis meses desde la apertura de la cuenta. Se aplican términos.

Aprende más: Ahora puede solicitar una invitación para la tarjeta American Express Centurion, así es como

La información sobre la tarjeta American Express Centurion y la tarjeta Dubai First Royale Mastercard ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de su publicación.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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