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¿Qué es y cómo funciona?

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Cuando abre una cuenta de depósito, como una cuenta corriente o de ahorros, es posible que vea un aviso que indica que la cuenta está asegurada por la FDIC.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia independiente del gobierno de los EE. UU. que protege y reembolsa sus depósitos hasta el límite legal de $250,000 en caso de quiebra de su banco asegurado por la FDIC.

Aunque no es muy común, un banco puede quebrar cuando asume demasiado riesgo, como otorgar crédito a los prestatarios que terminan incumpliendo. Cuando esto sucede, el banco se quiebra, poniendo en peligro los activos de sus clientes. Pero gracias al seguro de la FDIC, puede recibir un reembolso hasta el monto máximo para que sus fondos no se pierdan para siempre.

El seguro de la FDIC cubre cuentas corrientes, de ahorro y otras cuentas de depósito hasta un monto estándar de $250,000, pero hay algunas advertencias. Es decir, el límite de $ 250,000 es por titular de cuenta, no por cuenta, como podría pensar.

Pero antes de sumergirnos en los límites del seguro, estos son los conceptos básicos sobre el seguro de la FDIC que debe saber.

¿Qué cubre el seguro de la FDIC?

La FDIC cubre muchas cuentas de depósito comunes, pero no asegura las cuentas de inversión. Estos son los siguientes tipos de cuentas cubiertas:

  • Revisando cuentas
  • Guardando cuentas
  • Cuentas de orden de retiro negociable (NOW)
  • Cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA)
  • Depósitos a plazo como certificados de depósito (CD)
  • Cheques de caja, giros postales y otros artículos oficiales emitidos por un banco

Mientras tanto, estas cuentas no son elegibles para la cobertura de la FDIC:

  • Inversiones en acciones
  • Inversiones en bonos
  • Los fondos de inversión
  • Pólizas de seguro de vida
  • Anualidades
  • valores municipales
  • Cajas de seguridad o su contenido

Límites de cobertura de la FDIC

El límite de cobertura estándar es de $250,000 por titular de cuenta, por cada una de las categorías de titularidad que incluimos en la siguiente tabla.

Eso significa que técnicamente podría calificar para más de $250,000 en cobertura si tiene cuentas en más de una categoría de propiedad, ya sea como individuo o con un titular de cuenta conjunta.

Por ejemplo, una pareja con una cuenta corriente conjunta asegurada por la FDIC puede recibir un seguro de hasta $500,000 para la misma cuenta compartida ($250,000 por copropietario). Y si cada uno de ustedes abre su propia cuenta corriente individual por separado (bajo la categoría de «cuenta única»), también tendría su propia cobertura de $250,000 además de la cobertura de $500,000 de su cuenta corriente conjunta.

También puede ver que los fideicomisos, los planes de beneficios y otras cuentas tienen en cuenta si hay beneficiarios, participantes o custodios conectados a ellos.

Aquí hay un desglose de la cobertura de la FDIC desglosada por tipo de titular de la cuenta.

Límites de cobertura de seguro de depósitos de la FDIC

Tipo de categoría de propietario de cuenta Límite de cobertura
cuentas individuales $250,000 por dueño
cuentas conjuntas $250,000 por copropietario
Ciertas cuentas de jubilación $250,000 por propietario
Fideicomisos revocables $250,000 por propietario por beneficiario único
Corporación, sociedad y asociación no incorporada $250,000 por corporación, sociedad o asociación no incorporada
Fideicomisos irrevocables $250,000 por beneficiario único que tiene derecho a la cuenta
Planes de beneficios para empleados $250,000 por participante del plan que tiene derecho a la cuenta
cuentas gubernamentales $250,000 por custodio oficial (puede haber más cobertura disponible)

Cuentas corrientes y de ahorros aseguradas por la FDIC

La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro proporcionadas por los principales bancos ofrecen el seguro estándar de la FDIC. Muchas de estas cuentas corrientes también vienen sin cargos mensuales de mantenimiento, lo que puede ahorrarle hasta $15 al mes.

En cuanto a los ahorros, optar por una cuenta de ahorros de alto rendimiento asegurada por la FDIC puede generarle más de 10 veces la tasa de interés nacional.

Estas son algunas de las cuentas de cheques y ahorros mejor calificadas de CNBC Select.

Capital One 360 ​​Checking®

La información sobre la cuenta de cheques Capital One 360 ​​Checking® ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el banco antes de la publicación. Capital One Bank es miembro de la FDIC.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Red de cajeros gratis

    Más de 70 000 cajeros automáticos Capital One®, MoneyPass y Allpoint®

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

  • Cargo por sobregiro

    $35 si se suscribe a Next Day Grace

  • depósito de cheques móvil

Cuenta de cheques Ally Interest

La información sobre la cuenta de cheques Ally Interest ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y no ha sido revisada ni proporcionada por el banco antes de su publicación. Ally es miembro de la FDIC.

  • Cuota Mensual de Mantenimiento

  • Depósito mínimo para abrir

  • Balance minimo

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

    0.10% menos de un saldo diario mínimo de $15,000; 0.25% sobre saldo diario mínimo de $15,000

  • Red de cajeros gratis

  • Reembolso de tarifa de cajero automático

    Hasta $10 por ciclo de estado de cuenta

  • Cargo por sobregiro

  • depósito de cheques móvil

Ahorros en línea de alto rendimiento de Marcus by Goldman Sachs

Goldman Sachs Bank USA es miembro de la FDIC.

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Balance minimo

    Ninguno para abrir; $1 para ganar intereses

  • Cuota mensual

  • Transacciones máximas

    Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta *El límite de retiro de 6/ciclo de estado de cuenta no se aplica durante el brote de coronavirus según la Regulación D

  • Cargo por transacciones excesivas

  • Cargos por sobregiro

  • ¿Ofrecen cuenta corriente?

  • ¿Ofrecer tarjeta de cajero automático?

Ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank

Synchrony Bank es miembro de la FDIC.

  • Rendimiento porcentual anual (APY)

  • Balance minimo

  • Cuota mensual

  • Transacciones máximas

    Hasta 6 retiros o transferencias gratis por ciclo de estado de cuenta *El límite de retiro de 6/ciclo de estado de cuenta no se aplica durante el brote de coronavirus según la Regulación D

  • Cargo por transacciones excesivas

    Ninguno, pero puede resultar en el cierre de la cuenta

  • Cargos por sobregiro

  • ¿Ofrecen cuenta corriente?

  • ¿Ofrecer tarjeta de cajero automático?

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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